ニュースカテゴリー：デビットカード

三井住友銀行と三井住友カードが、個人向け総合金融サービス「Olive」の最上位ランクとして「Olive Infinite」の提供を開始した。年会費は税込9万9000円。Visaの最上位ランク「Visa Infinite」を搭載し、基本還元率1.0％、対象コンビニ・飲食店で最大20.0％還元、三井住友カードつみたて投資で最大6.0％のポイント付与など、表面上は“高還元・高ステータスカード”として見えやすい。 しかし、今回の本質はそこではない。Olive Infiniteの本命は、カード単体のスペックではなく、銀行口座、カード決済、SBI証券、資産管理、有人コンサルティングをひとつのサービス圏にまとめる点にある。特に重要なのが、SMBCグループとSBIグループが連携して展開する「Oliveコンサルティング」だ。 つまりOlive Infiniteは、単なる「Oliveの最上位カード」ではなく、Oliveを富裕層・準富裕層向けのウェルスマネジメントサービスへ引き上げるための入口と見るべきだ。 Olive Infiniteで何が変わるのか Olive Infiniteの決済面では、「Olive フレキシブルペイ Visa Infinite」が提供される。基本還元率はクレジットモード・デビットモードで1.0％、ポイント払いモードで0.5％。買物利用枠は300万円から9999万円までとされ、入会後の利用特典として、入会月の3カ月後末までに税込100万円以上を利用すると10万ポイントが進呈される。継続特典は、年間400万円以上利用で4万ポイント、年間700万円以上利用で11万ポイントという設計だ。 プレミアムカードとしての特典も厚い。24時間365日対応のコンシェルジュサービス、世界1700カ所以上の空港ラウンジを利用できるプライオリティ・パス、毎月4枚のSHARE LOUNGEギフトチケット、ホテルステータスマッチ、ミュージアム・パス、ファインダイニング by 招待日和、4DX・ScreenXアップグレード、会員限定貸切上映会、Oliveヘルスケアなどが並ぶ。 ただし、これだけなら「三井住友カード Visa Infinite」と大きく重なる部分もある。Olive Infiniteならではの差別化は、Oliveコンサルティングを軸にした資産運用サービス、銀行口座特典、Olive残高に応じた優遇にある。 同時発表の中核機能：Oliveコンサルティング Oliveコンサルティングは、SMBCグループとSBIグループの連携によって展開される資産運用サービスの担い手だ。SBI証券のネット証券機能に、SMBC日興証券や三井住友銀行の知見を持つアドバイザーによるコンサルティング機能を組み合わせる。 サービスの入口になるのが、三井住友銀行アプリ内の「資産管理」だ。マネーフォワード MEとの連携により、預金、有価証券、保険などを含めた資産全体を見える化し、現状のポートフォリオを把握できる。さらに、専門家が設計したモデル・ポートフォリオとの比較、資産配分の診断、将来の評価額シミュレーション、SBI証券で取り扱う商品の確認・取引までをスマホ上でつなげる。 これまでのOliveは、決済・口座・証券をアプリでまとめる利便性が中心だった。これに対してOlive Infiniteでは、「資産を見える化する」「課題を発見する」「相談する」「取引する」という流れまで一体化する。ここが、従来のプレミアムカードと大きく違う。 フレキシブルコンサルティングとは何か Oliveコンサルティングの中でも注目すべきなのが、「フレキシブルコンサルティング」だ。資産運用に関する相談を、オンライン面談、対面、チャット、電話など、利用者の都合に合わせて選べる。初回はオンライン面談が基本となるが、2回目以降は相談内容や条件に応じて、チャット、電話、オンライン面談、対面相談を組み合わせられる。 さらに、アドバイザーを自分で選べる点も特徴だ。アドバイザーのプロフィールや得意分野を見ながら相談相手を選択でき、2回目以降は同じアドバイザーを継続して指名することもできる。条件を満たす利用者は、より専門性の高い「プレミアムアドバイザー」も選択可能になる。 この設計は、従来の銀行窓口とは違う。銀行側が担当者を割り当てるのではなく、利用者がアプリ上で相談相手や相談手段を選ぶ。いわば「ネット証券の自由さ」と「対面金融の安心感」を折衷したモデルだ。 Oliveコンサルティングの5つの特典 Olive Infiniteを語るうえで、Oliveコンサルティング側の特典も外せない。特典はカード還元だけでなく、資産残高やOliveアカウントランクと結びついている。 特典 内容 ポイント アドバイザー相談 資産運用に関する悩みをアドバイザーへ相談可能 条件を満たすとアドバイザー選択やプレミアムアドバイザーも利用可能 IPOチャレンジポイント Olive残高水準やアカウントランクに応じてSBI証券のIPOチャレンジポイントを付与 カード利用だけでなく資産残高が特典に反映される SBI証券専用コールデスク Olive残高水準またはアカウントランクに応じて専用窓口を案内 証券取引まわりのサポートを優先化 クレカ積立ポイント上乗せ 三井住友カードつみたて投資のポイント付与率をランク別に上乗せ Olive Infiniteは最大6.0％ 年会費無料特典 条件達成でOlive フレキシブルペイ Visa Infiniteやプラチナプリファードの年会費が無料 残高条件と利用条件を満たす人ほど価値が出る ここで重要なのは、特典の評価軸が「カードをいくら使ったか」だけではないことだ。三井住友銀行の円普通預金残高、SBI証券残高、Olive残高などが関係する。つまり、Olive Infiniteは“決済額の大きい人”だけでなく、“資産をSMBC・SBI経済圏に置く人”を優遇する仕組みになっている。 他のOliveランクと比較すると違いが見える Olive Infiniteを単体で見ると、年会費9万9000円の高さが目立つ。しかし、他のOliveランクと並べると、どこが本当の差別化ポイントなのかが見えてくる。 ランク 年会費 通常還元率 クレジット・デビット クレカ積立 最大付与率 主な位置づけ Olive 一般 無料 0.5％ 最大2.5％ 年会費をかけずにOliveを使いたい人向け Olive ゴールド 通常5500円 年間100万円利用で翌年以降無料 0.5％ 最大3.0％ 日常決済を集約すればコスパが出やすい Olive プラチナプリファード 3万3000円 1.0％ 最大5.0％ ポイント還元とクレカ積立を重視する高利用者向け Olive Infinite 9万9000円 条件達成で無料 1.0％ 最大6.0％ 決済・預金・証券・相談をまとめたい富裕層向け この比較で分かる通り、Olive Infiniteは通常還元率だけで見ると、プラチナプリファードと同じ1.0％だ。クレカ積立の最大付与率も、プラチナプリファードの最大5.0％に対してInfiniteは最大6.0％で、差は1ポイントにとどまる。 つまり、ポイント還元だけを目的にOlive Infiniteを選ぶのは合理的とは言い切れない。年会費差を考えると、日常決済とポイント重視ならプラチナプリファードやゴールドの方が分かりやすい選択肢になる。 一方で、Olive Infiniteは、資産運用相談、アドバイザー選択、銀行口座特典、SBI証券連携、Visa Infiniteの体験価値をまとめて使う人に向いている。単なるカードではなく、金融生活全体をひとつのアプリとグループ内サービスに寄せる人ほどメリットが大きくなる。 銀行口座特典もInfiniteだけ上位仕様 Olive Infiniteでは、銀行口座まわりの特典も強化される。SMBCダイレクトの他行あて振込手数料は月10回まで無料、コンビニATM手数料も月10回まで無料。三井住友銀行本支店ATM、定額自動入金、定額自動送金「きちんと振込」は何回でも手数料無料となる。また、Oliveの「選べる特典」は3個選択できる。 この銀行特典は派手ではないが、意味は大きい。Olive Infiniteは、カード決済だけでなく、三井住友銀行口座をメイン口座として使わせる設計になっている。振込、ATM、定額入金、定額送金の手数料を抑えることで、給与受取、生活費管理、証券口座への資金移動までをOlive内に集約しやすくする。 三井住友カード Visa Infiniteとの違い…

Wiseデビットカードが、日本発行カードでもApple Payに対応した。 これにより、日本のWiseユーザーは、物理カードを取り出さずにApple PayでWiseカード決済を利用できる。Apple Payへの追加はWiseアプリまたはAppleウォレットから行える。Wiseアプリでは「カード」タブから追加したいカードを選び、「Appleウォレットに追加」を選択する。Appleウォレットから追加する場合は、ウォレット右上の追加ボタンから「クレジットカードなど」を選び、必要に応じて認証を行う。 特徴：iD／QUICPayではなく「Mastercardのタッチ決済」 今回の対応で特に注目されるのは、日本発行のWiseカードが、iDやQUICPayではなく、国際ブランドのMastercardのタッチ決済としてのみ使う形になる点だ。おそらく日本において、一般的に利用可能なカードの中で、Apple PayでiD・QUICPayの付帯がなくMastercardのタッチ決済のみのカードはこれが初となる（Visaのタッチ決済のみのカードはKyashなど複数存在する）。 Wise公式ヘルプでも、Apple Payでの利用場所について「タッチ決済のロゴがある場所」と説明している。つまり、日本の一般的なApple Pay対応カードのようにiD／QUICPayで支払うのではなく、WiseカードはMastercardのタッチ決済対応端末で使う前提となる。 iDやQUICPayしか受け付けていない店舗では利用できないため、レジや決済端末にタッチ決済、またはMastercardのタッチ決済のマークがあるか確認したい。 Apple Pay利用時の手数料は無料 Apple Payの利用自体に手数料はかからない。カードをApple Payに追加する際、カードの動作確認のために少額の請求が行われる場合があるが、通常は0円で、請求があった場合も返金されるとしている。 Google Payは日本発行カードではまだ非対応 一方で、Android向けのGoogle Payについては、現時点で日本発行のWiseデビットカードは利用できない。Wise公式ヘルプセンターでも、Google Payに追加できるカードの発行国一覧を掲載したうえで、「現在、日本発行のカードはGoogle Payでご利用いただけません」と明記しているため、Androidユーザーは今後の対応を待つ形になる。 Samsung Payも日本発行カードは対象外 Samsung Payについても、日本発行のWiseデビットカードは追加対象外だ。Wise公式ヘルプでも、日本、フィリピン、ニュージーランドで発行されたカードを除き、WiseデビットカードをSamsung Payに追加できると案内されている。 まとめ 日本発行のWiseデビットカードがApple Payに対応したことで、iPhoneやApple WatchユーザーはWiseカードをより身軽に使えるようになった。特に海外旅行や外貨決済でWiseを使っているユーザーにとって、カードをAppleウォレットに追加できるメリットは大きい。 一方で、日本国内での使い方はiD／QUICPayではなく、Mastercardのタッチ決済が中心となる。Google PayやSamsung Payについては、日本発行のWiseカードではまだ利用できない。iPhoneユーザーには大きな前進だが、Androidユーザーにとっては今後の対応が待たれる状況だ。

住信SBIネット銀行と第一生命が提供する「第一生命NEOBANK」は2026年3月24日、デビットカードを「第一生命NEOBANKデビットPremium」に刷新し、ポイント還元率を1.5％に引き上げた。あわせて4月30日まで、切替ユーザー向けに最大5万円の現金が当たる抽選キャンペーンも始めている。 今回のニュースをひとことで言うと、常設還元の底上げだ。第一生命NEOBANKは2024年8月にポイントプログラムを改定し、デビット還元率を0.8％から1.0％へ上げたばかり。今回はそこからさらに1.5％へ引き上げる。去年が「給与受取や口座振替も含めたポイントプログラム全体の改定」だったのに対し、今回は「デビットの刷新」が主役という違いがある。 まず押さえたいポイント いちばん大きい変化は還元率。 2024年8月に1.0％へ上がったデビット還元率が、今回は1.5％へ再び引き上げられた。 抽選はあくまで上振れ。 最大5万円の現金キャッシュバックが当たるが、応募者数が公表されていないため、キャンペーン分を「実質何％還元」とは計算しにくい。 旧カードのままでは抽選対象外。 キャンペーンは「第一生命NEOBANKデビットPremium」へ切替えたうえでの利用が条件で、公式ページでも旧カード利用は対象外の例として示されている。 今までと比べると、どこが変わったのか 時期 デビット還元率 主な位置づけ 2024年7月まで 0.8％ 2024年夏のポイント改定前の水準 2024年8月1日〜2026年3月23日 1.0％ 給与受取・口座振替なども含めたポイントプログラム改定後の水準 2026年3月24日〜 1.5％ 「第一生命NEOBANKデビットPremium」へ刷新。月間利用1,000円以上が条件で、対象外取引は0.3％ 去年の改定では、デビットだけでなく、給与受取・年金受取が月30ポイントから200ポイントへ、口座振替が1件5ポイントから30ポイントへ引き上げられるなど、銀行のメイン利用を促す内容が目立っていた。今回はそこから一歩進み、日常の買い物で使うデビット還元をもう一段上げるのが中心になっている。 還元率アップで獲得ポイントは実際どのくらい増える？ 第一生命NEOBANKポイントは通常ポイントとして付与され、500ポイント以上から1ポイント1円相当で現金に交換できる。つまり、対象取引での1.5％還元は、かなり現金に近い価値で受け取りやすい。月々の利用額で見ると差は次の通りだ。 月間利用額 1.0％時代 1.5％現在 1.0％時代との差 10,000円 100pt 150pt +50pt 30,000円 300pt 450pt +150pt 50,000円 500pt 750pt +250pt たとえば月5万円を対象加盟店で使う人なら、1.0％時代より毎月250ポイント、年間では3,000ポイント分多くなる計算だ。 抽選キャンペーンの内容 キャンペーン期間は2026年3月24日から4月30日まで。対象期間中に「第一生命NEOBANKデビットPremium」へ切り替えたうえで、所定の利用金額と回数を満たすと抽選口数が付与される。 条件 応募口数 合計3,000円以上利用 1口 合計6,000円以上利用かつ3回以上利用 2口 合計10,000円以上利用かつ5回以上利用 3口（上限） 賞品は1等5万円が50人、2等2万円が150人、3等1万円が150人、4等5,000円が200人、5等500円が4,000人で、当選者は合計4,550人。賞金総額は計算上1,000万円になる。しかも高額等級から順に抽選し、外れた人は次の等級の抽選対象に回る仕組みなので、「高額賞に外れたら終わり」ではない。 ただし、ここを通常の還元キャンペーンのように「何％得か」で見るのは難しい。応募者数が公表されていないため、キャンペーン分の期待値は計算できないからだ。確定しているのは1.5％の通常還元で、抽選は追加ボーナスとして考えるのが分かりやすい。 注意したい点 切替ではカード番号が変わる。 住信SBIネット銀行のFAQでは、ブランド切替・グレード切替ではデビットカード番号が変更され、旧番号は使えなくなるため、継続課金やネット通販の登録変更が必要と案内している。 対象外取引は1.5％にならない。 鉄道、各種チャージ、公共料金、税金、病院などは0.3％扱いで、抽選の口数集計対象にも含まれない。 キャンペーンは新カードへの切替が必要。 キャンペーン詳細ページでは、従来の第一生命NEOBANKデビットを使った場合は対象外の例が明示されている。 今回の還元率アップをどう見るべきか 今までとの比較で見ると、第一生命NEOBANKがデビットの常設還元を2年連続で底上げしてきた流れの延長と捉えるほうが実態に近い。2024年夏に0.8％から1.0％へ、2026年春に1.5％へ。毎月の決済額が大きい人ほど、抽選よりもこの差がじわじわ効く。 逆にいえば、公共料金や税金など0.3％扱いの支払いが中心なら、見出しほどのインパクトは出にくい。今回の刷新でいちばん恩恵が大きいのは、コンビニ、ドラッグストア、スーパー、ネット通販など、日常の対象決済をデビットへ寄せられる利用者だ。そうした人にとっては、去年の1.0％改定以上に「使う理由」が強まったと言えそうだ。