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銀行口座直結で使いやすい「ブランドデビット」の使い方と安全対策

ブランドデビット

政府主導の消費者還元事業の影響もあり、とどまることのないキャッシュレス化の波。

急速に環境整備が進む中、近年はメガバンクから地方銀行に至るまでこぞって導入している「ブランドデビット」。

今回はそんなブランドデビット(ブランドデビットカードの略ですが、キャッシュレス消費者還元のサイトでもブランドデビットという記載だったのでこちらを採用しています)を使ったキャッシュレスの始め方をご紹介します。

そもそもブランドデビットってなに?

ブランドデビットとは、クレジットカードの国際ブランド(Visa/Mastercard/JCB)の決済システムを使ってお支払いが可能でありながら、カード利用時に預金口座から利用金額だけ即座に引落しをするデビット式カードのことをいいます。

即時引き落としのため後払いもない上に電子マネーのようにチャージの必要もなく、口座残高以上の金額は使えないので気軽さと安心を備えたとても便利なカードです。

主な発行銀行は以下の通り。

カード名称あり

  • SMBCデビット(三井住友銀行/三井住友カード)
  • 三菱UFJ-デビット(三菱UFJ銀行/JCB)
  • みずほJCBデビット(みずほ銀行/JCB)
  • りそなデビットカード(りそな銀行・埼玉りそな銀行・関西みらい銀行)
  • イオン銀行キャッシュ+デビット(イオン銀行)
  • ミライノデビット(住信SBIネット銀行)
  • 楽天銀行デビットカード(楽天銀行)
  • SonyBank WALLET(ソニー銀行)
  • 地方銀行発行のJCBデビット(JCB)

    カード名称なし

    • スルガ銀行
    • ジャパンネット銀行
    • GMOあおぞらネット銀行

      特殊カード

      • mijica(ゆうちょ銀行/クレディセゾン)
      • au WALLETプリペイドカード(KDDI/じぶん銀行)

        ブランドデビットは申し込み時の条件として15歳または16歳以上からの制限はあるものの、発行金融機関の口座さえ持っていれば誰でも審査不要で申し込み・発行することができます。

        カードにより窓口のみなど申し込み場所は異なりますが、オンラインで申し込みができる銀行がほとんど。

        さらに、クレジットカード同様に上記の特殊カードを除くすべてのカードで不正利用・盗難・紛失時の補償サービスが標準で付帯されているのも大きな特徴です。

        もちろん、カード利用時のポイント付与やキャッシュバック特典もあるので現金で払うよりもずっとお得。

        ※特殊カードについて

        上記の特殊カードについては、プリペイドカードではあるものの「デビットチャージ」機能を設定することができます。

        この機能はあらかじめ対象の銀行口座との連携と設定を行うことにより、カードそのものの残高が0円の状態でも銀行口座から利用金額分を即時振替することでデビットカード同等の機能として使うことができるものです。

        デメリットとしては、元々がプリペイドカードであるため不正利用・盗難・紛失時の補償サービスがありません。

        ブランドデビットはどこで使えるの?

        ブランドデビットはクレジットカードが使えるところであれば日本国内だけでなく、海外でも幅広く使うことができます。

        電子マネーのように対応店鋪を気にする必要もなく、使える店舗もとても多いので便利。もちろんネットショッピングや各種予約サイトでも利用可能。

        ただし、国内利用では以下のお店では利用することができません。

        • 月額課金など、毎月継続的な課金をするお店(一部カードでは利用可能)→Google PlayやApp Storeはどのカードでも制限なし
        • 一部のネットショッピング、各種予約サイト
        • 公共料金の支払い(一部カードでは利用可能)

          また、ブランドデビットでは海外利用でも大変役立つカードです。

          以下の点には注意が必要ですが、カードショッピングだけでなく、PLUSやCirrusのマークがある海外ATMでも利用可能なので現地通貨も事前の両替いらずで引き出し可能。

          • 利用時または明細確定時点での為替レートに応じた円換算額で残高引落し
          • 円での引落し時には為替手数料も合わせて残高引落し(カードにより異なります)→外貨対応デビットの場合、外貨で支払う場合は手数料不要・レート変動なし
          • ホテル利用時にデポジットとして宿泊代金とは別に一定額を引落し(チェックアウト時に返却されます)
          • 海外ATMで現地通貨引き出しの場合、ATM手数料もかかる場合あり

          実際の使い方~カード決済~

          ブランドでビットの利用

          ブランドデビットはクレジットカードと使い方は全く同じです。

          利用時に必ず「クレジットカード一回払い」と伝えてカードを渡し、伝票にサインをするかICカードの場合は暗証番号を入力すれば支払い完了。

          スーパーやコンビニなど一部のお店では、サインや暗証番号の入力がないところもあります。

          現金のやり取りがなく、カードをスキャンして伝票をもらうだけで支払いが完了するのでスピーディ。

          ネットショッピングや各種予約サイトでは、支払い方法をクレジットカードにしてカード番号や有効期限などを入力すれば注文完了。

          お店からの商品確保ができた段階で決済処理がかかるため日数がかかる場合があり、残高には注意が必要です。

          なお、いかなる理由があってもカードのお客様控えとレシートが必ずないと返品・返金が受けられないので1週間は手元に残しておきましょう。

          実際の使い方~電子マネー決済~

          ブランドデビットの電子マネー利用

          一部のブランドデビットでは、iDやQUICPay+の電子マネーを搭載したカード、Google PayやApplePayに登録して利用できるカードがあります。

          これらのカードでは、電子マネー加盟店での利用であればカードやスマートフォンをかざすだけで決済が完了するのでサインも暗証番号も不要。よりスピーディーに支払いをすることができます。

          もちろん電子マネーでも利用時に口座から即時引き落としされます。

          Kyashを経由してブランドデビットを電子マネー対応に

          おサイフケータイ対応のAndroidスマートフォンをお持ちの方は、Visaプリペイドカード「Kyash」を使えば電子マネー未対応のブランドデビットでも間接的にGoogle Pay(QUICPay+)対応にすることが可能です。

          Kyash

          Google PayでQUICPayとして使えるKyash

          Kyashのアカウント登録・ブランドデビット(Visa/Mastercard)の登録・自動チャージの設定とKyashのバーチャルカード/リアルカードの番号をGoogle Payに登録すれば完了。QUICPay+として利用してもKyashへ登録したブランドデビットの口座から即時に引き落としされます。

          なお、直接Kyashのリアルカードを使った支払いはセキュリティ上おすすめしないのでQUICPay+専用として使いましょう。

          実際の使い方~NFC決済~

          ブランドデビットのNFCコンタクトレス利用

          Google Payに登録したSony Bank Wallet

          近年発行のブランドデビットでは、Visaのタッチ決済やMastercardコンタクトレスを搭載したカードがあります。

          対応する加盟店では、「クレジット」か「NFC Payment」と言ってカードをかざすだけで支払い完了。

          1万円まではサインも暗証番号も不要なのでたいへん便利です。

          また、おサイフケータイ対応のAndroidスマートフォンをお持ちの方はGoogle Pay(タッチ決済)対応のVisaデビットを登録することによりGoogle PayでもNFC決済を利用することができます。

          ただし利用の際、スリープ状態になっていると反応しませんので必ずロック解除するか画面をONにした状態でかざしてください。

          (※くわしい内容や使い方は「そろそろNFC Payの存在が国内で広く認知されても良いのではなかろうか」や「日本有数のキャッシュレスシティ「福岡市」で実際に現金いらずなのか検証してみた」の記事も参照)。

          ブランドデビットって安心?不正利用のリスクは?

          クレジットカードと同様、ショッピングサイトからの情報流出や何らかの理由でカード番号が知られ、不正利用の被害に遭うリスクは少なからず存在します。

          しかしながら、ブランドデビットではこのような不正利用・盗難・紛失時の被害に遭った取引については補償サービスが標準でついているため、安心して利用することが出来ます。

          また、自身でもできる対策が多数存在するため、以下を参考にして使ってみましょう。

          メール通知サービスは必ず設定

          すべてのブランドデビットでカード利用時にメールで通知されるサービスが標準で付いていますが、カードによっては後から設定が必要な場合があります。

          万が一の時にも気づきやすいので必ず設定しておきましょう。

          利用限度額の設定

          会員サイトにおいて、口座の残高とは別に1回・1日・1か月ごとの利用限度額を設定することができます。

          特に高額な預金が入っている口座の場合、不正利用に遭った場合には一旦全額抜かれてしまう被害が出る場合があるため、自身の利便性を損なわない範囲の金額に設定するとおすすめです。

          また、海外で利用しない方は海外利用時の利用限度額を0円に設定することで、国際的な不正利用の被害からも防止することができます。

          本人認証サービスの設定

          本人認証サービスの設定でネットショッピングの利用時、決済処理を行う直前に各カードの認証画面が表示されます。

          あらかじめ設定しておいたパスワードをここで入力しないと決済処理・注文確定が行われないため万が一の情報漏えいの際でも水際で防ぐことができます。

          サイトによってはこの本人認証サービスを設定しておかないと利用できないことがあるため、必ず設定しておきましょう。

          ライターおすすめのブランドデビット5選

          ここではわたくし、ちはやるんおすすめのブランドデビットを5枚紹介します。様々な観点から厳選してみたのでぜひ参考にして選んでみてください。

          SMBCデビット(三井住友銀行/三井住友カード)

          SMBCデビット

          還元方法SMBCポイント(0.5%)・キャッシュバック(0.25%)
          付帯機能
          • キャッシュカード一体型
          • iD
          • Google Pay
          • Visaのタッチ決済

          三井住友銀行のVisaデビットカード。還元率は低めではありますが、iDやVisaのタッチ決済をカードに内蔵していて利便性がとても高いカードです。

          また、カード発行元が三井住友カードであるため、問い合わせ時の対応も東京・大阪の自社コールセンターにつながるので問い合わせ時の対応も迅速・丁寧。

          還元率だけでなく利便性や安全性にも優れているバランスのとれたブランドデビットです。

          GMOあおぞらネット銀行

          GMOあおぞらネット銀行のデビットカード

          還元方法キャッシュバック(基本0.6%)
          付帯機能
          • キャッシュカード一体型
          • Visaのタッチ決済

          現金キャッシュバック制のブランドデビットとしては業界最高水準の0.6%と高く、日常使いのカードとしてもお得な還元率重視の1枚です。

          ネット銀行にありがちなATM利用時の高額な手数料も入金は無料、出金は無料回数の範囲内で無料になっているため気になりません。

          意外なことに電話でのサポートがしっかりしており、請求内容の細かな問い合わせも丁寧に回答してくれるため安全性もしっかり兼ね備えています。

          イオン銀行キャッシュ+デビット(イオン銀行)

          イオン銀行キャッシュ+デビット

          還元方法ときめきポイント(0.5%)
          付帯機能
          • キャッシュカード一体型
          • 電子マネーWAON
          • WAON POINTカード

          イオン銀行発行のブランドデビットでありながら、なんとカードの基本機能はイオンカードセレクトと変わりありません。

          イオングループの利用であれば20日・30日の5%OFFをはじめ、いつでもポイント2倍特典といった機能はもちろん、WAONのオートチャージやWAON POINTカード機能まで搭載しているのでイオングループをよく使う人にとっては余すことなく特典が受けられるお得なカードです。

          ANAマイレージクラブ/SonyBank WALLET(ソニー銀行)

          ANAマイレージクラブ機能付きSonyBank WALLET

          還元方法ANAマイル(0.5%・海外利用対象外)
          付帯機能
          • キャッシュカード一体型

          2019年9月より発行開始のマイルが貯まるブランドデビット。

          カードの利用額1000円ごとに5マイル貯まるのでANA便を使う人にもおすすめです。

          また、ソニー銀行の外貨預金口座を利用して円を含む10の通貨がこれ1枚で使え、海外利用においては事前に入金した外貨を使って直接支払いをすることで為替レートや手数料をかけずに使うこともできます。

          地方銀行発行のJCBデビット

          千葉銀行のデビットカード

          還元方法OkiDokiポイント(基本0.5%)・銀行独自のポイント
          付帯機能
          • キャッシュカード一体型(一部)
          • Google Pay

          各地方銀行で取り扱いのJCBデビットにおいては、すべての金融機関で(株)ジェーシービー発行のカードとなっています。

          これにより、実はほとんどのカードで基本的な機能がJCB一般カードとほぼ同等になっており、OkiDokiポイント優待店や海外におけるJCBプラザ・JCBプラザラウンジの利用といった様々な特典を利用することができます。

          JCBが発行するデビットカードの裏面

          カード裏面に書かれているJCB ORIGINAL SERIESのマークが入っているのはまさにその証。

          また、すべてのカードにおいてGoogle Payを利用したQUICPay+にも対応し、電子マネーとしても利用可能。

          サポート体制においてもJCBがすべて対応しているため、迅速・丁寧で安心です。

          おわりに

          手軽に使えて安心機能も満載、手数料節約にもつながるブランドデビット。

          最近では若い層や主婦層の利用が地方で増え始めており、一般向けにも着実に浸透し始めている状況です。

          これからますます進んでいくキャッシュレス時代のひとつの選択肢としてぜひ使ってみませんか?

          ちはやるん
          ライター:ちはやるん
          デビット・プリペイドを中心に愛用する長崎県民。 とくにNFCPayは大好物で福岡・大阪・東京に行った時は使って帰らないと気がすまないくらい。Twitter ID: chihayaobachan