| QRコード払いの際の決済手段 |
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|---|---|
| 基本還元率(加盟店での支払い) | 基本0.5%(最大1.5%)請求書払いはポイント付与対象外。 |
| ポイント付与上限 | 7,500円/回・15,000円相当/月 |
| PayPayポイント付与日 | 支払いの翌日から計算して30日後に付与 |
| チャージ方法 |
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| チャージ単位 | 100円以上1円単位 |
| ウォレット残高上限 | 最大100万円 |
| 決済手数料 | 基本1.98%PayPayマイストア ライトプランに加入時には1.6％（1店舗あたり月額1,980円）。 |
| PayPayが使えるお店 | セブンイレブン、ローソン、ファミマ、ポプラ、ビックカメラ、コジマ、エディオン、ソフマップ、Joshin、ヤマダ電機、TSUKUMO、HIS、モンテローザ系列(白木屋、魚民、笑笑、月の宴など)、すき家、松屋、ワタミ系列、オリジン弁当(キッチンオリジン)、ピザーラ、フレッシュネスバーガー、スターバックス、牛角、かっぱ寿司、ウエルシア薬局、ドラッグストアのアインズ＆トルペ、メガネスーパー、メガネドラッグ、Mr Max、ビッグエコー、眼鏡市場、ジーンズメイト、ヤフオクドーム、イオン(関東・山梨の32店舗)、Right-onなどのチェーン店から小さい店舗まで多数 |
| PayPayが使えるネットショップ、アプリ | Yahoo!ショッピング、PayPayモール、PayPayフリマ、ヤフオク!、LOHACO、DiDi、Uber Eats、出前館、Netflix、Amazonなど |
| 送金 | 対応送金が可能なのはPayPayマネー、PayPayマネーライトの残高(チャージした分)のみ。PayPayポイント(キャンペーンで受け取った分やPayPay決済でのキャッシュバック分など)は送金不可。 |
| 送金手数料 | 無料 |
| 送金限度額 | 10万円/過去24時間、50万円/過去30日 |
| 出金 | 対応PayPayマネーは出金可能。 |
| 出金手数料 | PayPay銀行（PayPay銀行）・・・無料 / それ以外・・・100円 |
| 公式サイト | https://paypay.ne.jp/ |
概要
- 1 PayPayとは
- 2 PayPayを使う準備
- 3 支払い方法はPayPay残高払い・PayPayあと払い・クレジットカード払い
- 4 PayPayの支払い上限
- 5 PayPay残高の種類
- 6 PayPayで実際に支払う方法(使い方)
- 7 PayPayはApple Watchでも使える
- 8 利用可能な店舗
- 9 利用可能なオンラインショップ
- 10 PayPayで貯まるポイント（PayPay Step）
- 11 PayPayの送金機能
- 12 PayPayのわりかん機能
- 13 PayPayでは出金も可能
- 14 PayPayの請求書払い
- 15 PayPayクーポンについて
- 16 PayPayのメリット・デメリット (利用者向け)
- 17 PayPayユーザーがPayPayカードを作るメリットまとめ
- 18 まとめ
PayPayとは
PayPay(ペイペイ)は、ヤフーとソフトバンクが運営するQRコード決済サービスです。インド最大の決済サービス事業者である「Paytm」と提携し、システム開発や加盟店・利用者の開拓を行っており、現在ではユーザー数は4000万人を超えるまでに成長しています。
現在では、実店舗でのQRコード決済サービスやPayPayモールなどでのオンライン決済、個人間送金サービス、出金サービスなど幅広いサービスを提供しています。
PayPayを使う準備
PayPayを使うためには、iOSもしくはAndroidのスマートフォン、タブレットにアプリをインストールする必要があります。
現在は「PayPay」アプリのインストールもしくは、「Yahoo! Japanアプリ」からの利用も可能です(トップ→ツールからPayPayを選択)。
また、銀行口座やクレジットカードの紐付けが必須となります。
青いバッジについて
PayPayは特定の条件を満たしているユーザーに対して、青いバッジを付与しています。
利用状況やPayPayで定められたルールに則ってバッジが付与されます。ただし、付与条件はセキュリティのため非公開。普通に使っていれば付与されるはず・・・。
このバッジが付与されたユーザーは、クレジットカード決済の上限、PayPayカード・ヤフーカードからのチャージの上限、通常のクレジットカード払い(3Dセキュアで本人認証済み)の決済上限が過去24時間で2万円から25万円にアップするといったメリットがあります。
ようは信頼されているということです。
支払い方法はPayPay残高払い・PayPayあと払い・クレジットカード払い
PayPayのQRコード決済の支払い方法は、大きく分けると「PayPay残高による支払い」「PayPayあと払い」「クレジットカードによる支払い」の3種類があります。
- PayPay残高による支払い・・・銀行口座、PayPayあと払いなどでチャージした分から支払う方法
- PayPayあと払い・・・翌月に銀行口座から引き落とし、PayPayカードをお持ちの方ならPayPayカードと同様に請求
- クレジットカード払い・・・登録したクレジットカードから支払い
1.PayPay残高（チャージ残高）による支払い
PayPayはチャージをして、その残高(PayPay残高)から支払うことができます。
チャージ方法は以下の通り。
- 銀行口座からのチャージ
- PayPayあと払いからチャージ
- PayPayカード・ヤフーカード(VISA / Mastercard / JCB)からのチャージ
- ヤフオクの売上金からのチャージ
- ソフトバンク・ワイモバイルまとめて支払い
- セブン銀行ATM・ローソン銀行ATMからの現金チャージ
- PayPayギフトカードからのチャージ
- TポイントをPayPayポイントに交換
各種チャージ方法の詳細は下記ページにまとめてあります。
PayPay Stepに応じたポイントが貯まります（基本0.5%）。
2.PayPayあと払い
PayPayではPayPayあと払いという支払い方法を提供しています。その場で審査→バーチャルカードが発行されて、手元にお金がなくても、チャージしてなくても支払える支払い方法になります。これは言葉はあと払いとフランクになっていますが「クレジットカードと同じ仕組み」です。なので、申込時にはクレジットカードと同じ審査が行われる（信用情報機関で照会される）のでご注意ください。
PayPayカードを保有している方はPayPayあと払いに登録することで、PayPayあと払い＝PayPayカード払いとなります。
PayPayカード未保有者の方は基本的に毎月27日に引き落とし、PayPayカード保有者の方はPayPayカードと一緒に請求されます。
PayPay残高払いと同じく、PayPay Stepに応じたポイントが貯まります（基本0.5％還元）。2022年6月末まではキャンペーンで+1%還元でしたが、現在は終了しています。
3.クレジットカード・デビットカード・ブランドプリペイドによる支払い
PayPayは、VISA・MasterCardの国際ブランドが付いた本人名義のカードでの支払いも可能です。PayPayカード・ヤフーカードに限り、JCBのカードも登録・支払いできます。その他のJCBカードは利用不可となります。AMEX、Dinersカードも使えませんのでご注意ください。
クレジットカードを導入していない店舗でもPayPayを導入していれば、間接的なクレジットカード払いが可能です。詳細は下記記事をご参照ください。
ただしPayPay残高のみでクレジットカード経由の支払いは使えないことも多いのでご注意ください。
PayPayポイントを自動的に支払いに使うかどうかは事前に設定可能
PayPayは支払い時に自動的にPayPayポイントを使うかどうか設定可能です。
以下の3種類のうちから選択できます。
- 貯める
- 支払いに使う
- ポイント運用に自動追加
初期設定では「貯める」になっています。
PayPayの支払い上限
| クレジットカード払い | PayPay残高払い | ||||
|---|---|---|---|---|---|
| 本人認証設定済み | 本人認証未設定 | ||||
| 青いバッジ付与 | 青いバッジ未付与 | 青いバッジ付与 | 青いバッジ未付与 | ||
| 過去24時間 | 25万円 | 2万円 | 5,000円 | 5,000円 | 50万円 |
| 過去30日 | 25万円 | 5万円 | 5,000円 | 5,000円 | 200万円 |
本人認証設定とは、クレジットカードの3Dセキュアのことです。
ようするに、クレジットカードのパスワードを入力することでそのカードが本人のものかどうかを確認します。
3Dセキュアに対応していないカードは、青いバッジの有無に関わらず、月に5,000円が利用上限になります。
PayPay残高の種類
PayPay残高はいずれも支払いに利用可能ですが、種類別に特徴が異なっています。
| 種類 | 入手方法 | 有効期限 | 送金 | 出金 |
|---|---|---|---|---|
| PayPayマネー | 銀行口座・ヤフオクの売上金・現金からのチャージ | 無期限 | 可能 | 可能 |
| PayPayマネーライト | PayPayカード（ヤフーカード）からのチャージ・ソフトバンク・ワイモバイルまとめて支払いでチャージ | 無期限 | 可能 | 不可 |
| PayPayポイント | 決済での利用時に付与されるポイント | 無期限 | 不可 | 不可 |
| PayPayボーナスライト | キャンペーンやボーナスとして付与されるポイント | 60日 | 不可 | 不可 |
詳細は↓の記事で解説しているのでご参照ください。
PayPayで実際に支払う方法(使い方)
店舗でPayPayを使って支払う方法は、店舗に掲示されたコードを読み取り、(１)金額を入力して支払う「スキャン支払い」と、(２)自身の端末にコードを表示して支払う「コード支払い」の2パターンがあります。
いずれも一回あたりの支払い上限金額は50万円です。
(１)スキャン支払い (コードを自分で読み取る)
スキャン支払いは、店頭に設置されたコードを自分自身で読み取って支払う方式です。
コードを読み取った後、支払う金額を自分で入力し、支払い金額に相違がないか店員に確認して貰った上で決済する、という流れとなります。
個人店などで導入が用意なことからスキャン支払いの方がPayPayの支払い方法としては主流と言えるかもしれません(個人店でもPayPay for Businessというアプリを導入していればユーザーがコードを提示して支払うことが可能)。
(２)コード支払い (コードを店員に読んでもらう)
コード支払いは、アプリを開いて表示したQR・バーコードを店員に提示し、決済する方式です。PayPayを起動してすぐのトップページにもバーコードが表示されているのでそれを提示してもOKです。こちらは他のQRコード決済サービスでもお馴染みの流れではないでしょうか。
店員がコードを読み取れば決済完了です(個人店などで導入されているアプリの場合は読み取り後に店員さんが金額を入力して決済完了です)。事前に「お支払い方法」からPayPay残高、クレジットカードのいずれから支払うかを選択しておきましょう。
支払い時の注意点
支払い額がPayPay残高よりも高い場合、かつ、オートチャージを設定していない場合は、PayPay残高での支払いができません。
残高が足りない状態で支払い方法にPayPay残高を選択していた場合は、エラー画面になって、PayPay残高にチャージをするか他の支払方法を選択するかを選ぶことになります。
例えば1,000円のものを買おうとしてPayPay残高が500円の状態でPayPay残高払いをするとエラー画面になります。
また、「PayPay残高全てと、足りない分をクレジットカードで支払い」のように支払い方法を併用することはできません。
残高不足が心配な方はオートチャージを設定しておくことをおすすめします。
PayPayはApple Watchでも使える
PayPayはApple Watchにも対応しています（2019年9月11日のアップデートで対応した）。
QRコードの提示、履歴の確認などが可能です。
電源が常時オンになっていないApple Watchシリーズ5以前はコードを提示するために傾けると画面が消えてしまうので反対の手でタッチして店頭をさせる必要があります（筆者は傾けて消えたところで再度タッチしてつけています）。
チャージはまだ未対応ですが、いずれ対応してくれると便利です。
利用可能な店舗
現在チェーン店では、セブンイレブン、ファミマ、ローソン、ポプラ、ビックカメラ(コジマ、ソフマップも)、Joshin、エディオン、ベスト電器、マツヤデンキ、100満ボルト、ツクモ、ソフトバンクショップやメガネドラッグ、モンテローザ系列(白木屋、魚民、笑笑、月の宴など)、ワタミ系列、ビッグエコー、ピザーラ、オリジン弁当、松屋、ウエルシア薬局、フレッシュネスバーガー、かっぱ寿司、牛角、スターバックス、ドラッグストアのアインズ＆トルペなどなどが導入済みです。
個人店はPayPayアプリのインフォメーションから使えるお店がマップ形式で確認できます。首都圏の個人店を中心に導入店が増えてきているのが確認できます(ファミマが加盟店になってからはファミマだらけにも見えますが個人店も多数あります)。
ただし、個人店の場合、PayPayからQRコードキットが送付された段階で掲載されるので、マップに載っていても実はまだ店舗側でセットアップがされておらず使えないということが結構あります。なので、もしもどうしてもPayPayを使いたい場合は、お店に入った時点で確認をしたほうが良いでしょう。
PayPayの強さは営業力にあり、思わぬ個人経営のお店でも導入されているということがよくあります。
利用可能なオンラインショップ
PayPayはYahoo!ショッピング、PayPayモール、PayPayフリマ、ヤフオク!、ebookjapan、BookLive、タクシー配車サービスのDiDi、Uber Eats、出前館、Netflix、Amazonなどの多くのオンラインショップ、サービスの支払いにも対応しています。
ちなみに、ヤフオクの売上金をPayPayにチャージすることも可能です。
利用するためには、PayPayをYahoo!IDと連携させておく必要があります。アカウント→外部連携で設定できるのでまだの方は設定しておくと便利です。
利用可能な支払い方法はPayPay残高のみ(クレジットカードは不可)です。
Yahoo!ショッピングやPayPayモールなどで使えれば、Tポイントに加えて、1％分(＋PayPay STEP分)のポイントが貯まります。使い道には一切困らないしお得です。
PayPayで貯まるポイント（PayPay Step）
PayPay残高で支払った際には、基本的に0.5％のPayPayポイントが貯まります。
ここにPayPay Stepといって、いくつかのハードルを超えると、翌月の還元率がアップする仕組みです。通常の加盟店とYahoo!ショッピング、PayPayモールでは還元率が変わってきます。少し複雑ですが、以下の通り。
| PayPay Step | PayPay加盟店 | Yahoo!ショッピング | PayPayモール |
|---|---|---|---|
| 基本還元率 | 0.5% | o.5% | |
| 300円以上の決済回数30回、かつ、決済金額5万円以上 | ＋0.5% | ＋0.5% | |
| 対象サービス利用 | ＋0.5% | ＋0.5% | |
| プレミアム会員 | – | ＋2% | |
| ヤフーアカウント連携 | – | – | ＋2% |
| 最大還元率 | 1.5% | 3.5% ＋α | 5.5% + α |
詳細は↓をご参照ください。
PayPayの送金機能
PayPayでは個人間送金機能も付いています。
送金はPayPayマネー、PayPayマネーライト(チャージ残高)から行うことが可能です。
キャンペーンやPayPayで支払って貯まったPayPayポイントからは送れません。
送金をする際にはPayPay ID、電話番号から送金先の相手を検索して送金する方法(１)と、画面でQRコードを出して相手に読み取る方法(２)、受け取りリンクを作成して送る方法(３)があります。
相手がPayPayを利用していない場合にも受け取りリンクを作成して、LINEやメールなどで送付することができます(受取時にはPayPayのインストールが必須)。
メモ(こないだありがとう、など)を追加、パスコードを設定することも可能です。
受け取る場合はトップメニューの受け取るからQRコードを表示して読み取ってもらうと電話番号などで検索する必要なく便利です。
PayPayの送金の注意点
PayPayの送金はPayPayマネー、PayPayマネーライトが利用可能なのは前述の通り。
注意点として、PayPayマネーライトを送ったら相手にもPayPayマネーライトが、PayPayマネーを送ったら相手にもPayPayマネーが送金されます。そして、PayPay残高にPayPayマネーライトとPayPayマネーの両方があった場合、PayPayマネーライトから優先して送金されます。
これの何が問題なのかというと、もしも友達に送金したのがPayPayマネーライトだった場合、相手はお金を銀行口座に出金することができません（つまり日本円にできない）。PayPayとして決済には利用できますが、ひょっとしたら日本円として受け取ることが前提でPayPayでの送金を受諾したのかもしれませんよね。ひょっとしたら友情に亀裂が入りかねない。
なので、もしあなたがPayPayカード（ヤフーカード）からチャージをしていてPayPayマネーライトを持っている状態でPayPayで送金をする際には相手に「銀行口座に振り込む予定ある？それともそのままPayPayで使う？」と事前に聞いたほうが良いでしょう。
家族間なら良いかもしれませんが、友達同士なら出金できるかどうかは重要だと思いますのでご注意ください。
PayPayのわりかん機能
PayPayにはわりかん機能があります。
主催者がタイトルと一人あたりの基本額(支払額)、PayPay IDや電話番号、マイコードからメンバーを追加してわりかんを作成します。
参加メンバーは送金と同様に、PayPayマネー、PayPayマネーライト(チャージ残高)から支払いを行います。キャンペーンなどで手に入れたPayPayポイントはわりかんに利用不可なのでご注意ください。
PayPayでは出金も可能
PayPayでは出金も可能です。
出金できるのはPayPay残高の中でも、本人確認後に銀行口座、セブン銀行ATM、ヤフオクの売上金からチャージした「PayPayマネー」のみです。キャンペーンで貯まったPayPayボーナスライトやPayPayカード・ヤフーカードからチャージされたPayPayマネーライトなどは出金不可です。
残高→銀行口座に出金、と進んでいけば出金可能です（口座を登録していない場合は別途口座の登録が必要）。
手数料はPayPay銀行なら無料、その他銀行は100円となっています。
- PayPay銀行宛・・・無料
- その他・・・100円
5時までに手続きが完了している場合は翌営業日、5時以降の場合は翌々営業日に振り込みとなっています。
PayPayの請求書払い
PayPayは公共料金の請求書をコンビニなどに行かなくても、PayPayでバーコードを読み取ることで支払える「PayPay請求書払い」の機能を実装しています。
東京ガス、東京電力、東京都水道局、広島ガス、中国電力、九州電力などの請求書に対応しています。
2022年3月までは請求書払いでもポイントが付与されていましたが、2022年4月からは請求書払いでのポイント付与は終了しました。
PayPayクーポンについて
PayPayではPayPayクーポンを使うことでお得に買い物をすることができます。
PayPayクーポンはMyクーポンに追加すれば後は支払いをするだけで適応されます。詳細な支払い方法や手順は↓をご参照ください。
PayPayのメリット・デメリット (利用者向け)
PayPayのメリット・デメリットを整理すると以下の通りになります。
メリット
- 使える店が多い、クレジットカードが使えない店でもPayPayだけ使えるということも多い
- 間接的なクレジットカード払いが可能
- チャージ手数料が無料
- Yahoo!アプリから利用できる
- 残高やポイントをYahoo!ショッピング、PayPayモールなどのネットショッピングに利用可能
- PayPayクーポンがお得
デメリット
- チャージができるのはPayPayカード・ヤフーカードのみ
- PayPayカード・ヤフーカード以外のクレジットカードは支払いにも利用不可になる可能性
- 名前や名称の見た目がPayPalと似ている
- ポイント還元率を上げるPayPay STEPのハードルが高すぎる。
最近はポイント周りで改悪が目立ってきているので、今後どうなるのかは不安です。
いずれはキャンペーン時以外は利便性を売りにしていくのかもしれません。
PayPayユーザーがPayPayカードを作るメリットまとめ
PayPayユーザーはPayPayカードを保有していると以下の点でメリットがあります。
- クレジットカードからPayPayへのチャージができる（PayPayあと払い）。
- キャンペーンを享受できる。
PayPay残高にチャージ可能な唯一のクレジットカードとなります。チャージポイントが貯まるわけではありません。
また、将来的な可能性として、現在は他社クレジットカードで間接的なPayPay払いが可能になっていますが、いずれはPayPayカードのみになる可能性が高いのではないかと考えられます。そうなると、いちいちチャージをするのが嫌いな方はPayPayカードが唯一の選択肢となるでしょう。
まとめ
遂にヤフー＆ソフトバンク連合がモバイル決済サービスに対して本気を出して今は知らない人はいないPayPay。最初は否定的な意見が多かった名称に関してももう幅広く受け入れられている感じが強いです。
加盟店手数料が有料化されていますが、加盟店はほとんど減っていません。このまま今後も順調に加盟店が増えていけば、それは利用者にとっても大きなメリットになります。
最も盛り上がっているQRコード決済サービスであることは間違いないでしょう。PayPayだけを入れている小さなお店が多く、キャッシュレス派の人間として助かっていることが多いです。
