PayPayについて（ソフトバンクとYahoo! JAPANが本気で仕掛けるQRコード決済サービス）

PayPayとは

PayPay(ペイペイ)は、ヤフーとソフトバンクの合弁会社が運営するQRコード決済サービスです。インド最大の決済サービス事業者である「Paytm」や、中国最大のモバイル決済サービス「Alipay」と提携し、システム開発や加盟店・利用者の開拓を行っています。

現在は、実店舗でのQRコード決済サービスやYahoo!ショッピングなどでのオンライン決済、個人間送金サービス、出金サービスなど幅広いサービスを提供しています。

2018年10月5日にサービスが開始されて、ユーザーは1年で1,500万人を突破したと発表がありました。

PayPayを使う準備

PayPayを使うためには、iOSもしくはAndroidのスマートフォン、タブレットにアプリをインストールする必要があります。

現在は「PayPay」アプリのインストールもしくは、「Yahoo! Japanアプリ」からの利用も可能です(トップ→ツールからPayPayを選択)。

また、銀行口座やクレジットカードの紐付けが必須となります。

PayPayのアカウント登録方法

PayPayのアカウント登録方法は、「携帯電話番号」を使った新規登録と「Yahoo! JAPAN ID」を使った新規登録の二通りがあります。

クレジットカードのみを紐付ける場合はYahoo! JAPAN IDがなくても利用できますが、クレジットカードではなく、銀行口座からのチャージを利用する場合は携帯電話番号を使って新規登録した場合でも「Yahoo! JAPAN ID」連携が必須となります。(支払手段の詳細は後述)

Yahoo!ショッピングでPayPayボーナスライトを貯める際にもYahoo! JAPAN IDとの連携が必要になるので、すでにYahoo! JAPAN IDをお持ちの方はそちらから登録してしまうことをおすすめします。

また、どちらの登録方法を選択した場合も、携帯電話番号の登録は必須です。(SMS認証が行われます)

青いバッジについて

PayPayは特定の条件を満たしているユーザーに対して、青いバッジを付与するようになりました。

利用状況やPayPayで定められたルールに則ってバッジが付与されるようです。ただし、付与条件は非公開とのこと。普通に使っていれば付与されると思います。

このバッジが付与されたユーザーは、クレジットカード決済の上限、ヤフーカードからのチャージの上限、通常のクレジットカード払い(3Dセキュアで本人認証済み)の決済上限が過去24時間で2万円から25万円にアップするといったメリットがあります。ようは信頼されているということです。

支払い手段について (チャージやカードの登録)

PayPayのQRコード決済の支払い方法は、大きく分けると「PayPay残高による支払い」「クレジットカードによる支払い」の2種類があります。

PayPay残高には、以下の4種類があります。

すべて合わせて「PayPay残高」として扱われます。出金が可能なのはPayPayマネーのみです。

PayPay残高で支払う場合、PayPayボーナスライト→PayPayボーナス→PayPayマネーライト→PayPayマネー、という優先順位で使用されます。

「種類が多くてややこしい！」と思いますよね。最初はこんなに多くなかったんですが、出金に関する法律などの関係でだんだん種類が増えてきて筆者も気を抜くと混乱してしまいます。

本人確認後、銀行口座からチャージをしたPayPayマネーで支払って、支払ったポイント分をPayPayボーナスとして受け取るのが基本の使い方。Yahoo!ショッピングなどでもらえるのが期間限定のPayPayボーナスライトだと知っておけば良いかと思います。

PayPay残高による支払い・残高チャージ方法

「PayPay残高による支払い」を行う場合はPayPay残高のチャージが必要です。

PayPay残高チャージの方法は以下の通り。

PayPay残高へのチャージに手数料はかかりません。無料でチャージ可能となります。

銀行口座からのチャージやヤフーカードからのチャージでは100円からチャージすることができます。

PayPay残高の有効期限

PayPay残高の有効期限は2019年7月29日から以下のように変更されています。

銀行口座からのチャージ

PayPay残高にチャージするための銀行口座は、メニューの「銀行口座登録」から追加することができます。

預金払い用口座は、メガバンクである「みずほ銀行」、「三井住友銀行」、「りそな銀行・埼玉りそな銀行」や「ゆうちょ銀行」、「SBIネット銀行」、一部の地方銀行が登録可能です。ネット銀行はヤフー系列の「ジャパンネット銀行」のみ登録可能です。

なお、メガバンクでも「三菱UFJ銀行」は新規口座登録はできないのでご注意ください（以前Yahoo!マネーを使っていてそこで三菱UFJ銀行を登録していて、PayPayアカウントと統合した方は例外的に登録可能ですが新規登録は不可）。

本人確認済みならPayPayマネー、本人未確認ならPayPayマネーライトがチャージされます。

銀行口座のチャージ限度額

銀行口座からのチャージの場合は、過去24時間あたり最大50万円(初期設定30万円になっていますが変更可能)、1ヶ月あたり200万円分までのチャージ可能です(メイン画面から登録した銀行口座のカードをクリック→設定した暗証番号を入力すればYahoo!ウォレットの預金払い利用設定に飛べます)。

ヤフーカードからのチャージ

PayPayはヤフーカードからならPayPay残高へのチャージに対応しています。

現状、ヤフーカード以外のクレジットカードからのPayPay残高へのチャージはできません（ただしソフトバンクやワイモバイルのケータイ料金をクレジットカード払いにしているなら、ソフトバンクまとめて支払い、ワイモバイルまとめて支払いチャージを使って、ヤフーカード以外でも間接的なクレジットカードチャージが可能）。

少しややこしいのですが、PayPayはQRコードでの「支払い」には、VISAブランド、Mastercardブランドの各種クレジットカードや一部ブランドプリペイドカード、デビットカード、及びヤフーカードのみJCBが使える(カードを提示しなくてもQRコードを通して裏側ではクレジットカード決済ができる)のですが、PayPay残高への「チャージ」に使えるのは現状だとヤフーカードのみになります。

PayPayマネーライトがチャージされます。

ヤフーカードのチャージ限度額

ヤフーカードからのチャージの場合は、青バッジユーザーで、かつ、3Dセキュアで本人認証をすれば、過去30日間および過去24時間で25万円までチャージ可能です。

3Dセキュアに登録していない、認証していない、青バッジユーザーでない場合はヤフーカードでのチャージは過去30日で5万円、過去24時間で2万円に制限されます。

セブン銀行ATMからチャージ

PayPayは2019年7月11日からセブン銀行ATMからのチャージにも対応しています。

1. セブン銀行ATMで「スマートフォンでの取引」をタップ
2. PayPayのメニューのセブン銀行から画面に表示されるQRコードを読み取り
3. 企業番号を入力
4. チャージ金額を入金

という手順でチャージが可能です。1回あたりのチャージ限度額は最大50万円となっています。

PayPayマネーがチャージされます。

ヤフオクの売上金からチャージ

PayPayはヤフオクの売上金をヤフオクの管理画面上からチャージすることが可能です。

事前にYahoo! JAPAN IDと連携をしている必要があります。

PayPayマネーがチャージされます。

ソフトバンクまとめて支払い、ワイモバイルまとめて支払いでチャージ

PayPayはソフトバンクユーザー、ワイモバイルユーザーなら、チャージした分を月々のケータイ料金と一緒に支払うことができます。

Wi-Fiをオフにして初期設定をする必要があります。

PayPayマネーライトがチャージされます。

ソフトバンクまとめて支払い、ワイモバイルまとめて支払いのチャージ限度額

利用限度額は以下の通り。

• 満12歳未満・・・最大2,000円/月
• 満20歳未満・・・最大20,000円/月
• 満20歳以上・・・最大100,000円/月

その他、契約期間などで限度額が異なります（契約期間が短いと限度額も少なくなる）。

オートチャージ

PayPayはオートチャージ(一定額以下になったら自動的にPayPay残高にチャージするのは)にも対応しています。

「チャージ判定金額」以下になったら、「チャージ金額」に指定した金額が、指定した銀行口座から、もしくはヤフーカードからチャージされます。

チャージ判定金額は1,000円、3,000円、5,000円、10,000円、20,000円、チャージ金額は1,000円、5,000円、10,000円、20,000円から選択できます。

頻繁に使う方でいちいちチャージをするのが面倒なら設定すると便利です(支払い方法の管理メニューから有効化＆設定可能)。

PayPayマネー、PayPayマネーライトのいずれがチャージされるかはチャージ方法と本人確認の有無で変わります。

クレジットカードによる支払い・カード登録方法

PayPayは、VISA・MasterCardの国際ブランドが付いた本人名義のカードでの支払いも可能です。クレジットカードが使えない場所でも間接的なクレジットカード払いが可能です。

ただし、Yahoo!カード以外のクレジットカードで支払った場合は1.5%のポイント（PayPayボーナス）付与対象外なのでご注意ください。PayPay払いで通常ポイントを貯めたければ、銀行口座などからチャージをするか、Yahoo!カードを登録しましょう。

クレジットカードによる支払いの上限は、青バッジ適応アカウントで、かつ、3Dセキュアで本人認証済みのカードであれば、25万円(過去30日間&過去24時間)までは登録したカードから決済可能です(↓の画像のように本人認証済みのマークが付いた場合)。

青いバッジに適応されておらず、かつ、3Dセキュアで本人認証済みカードの場合、過去24時間で2万円、過去30日で5万円が上限です。

3Dセキュアに未対応のカード、または3Dセキュアで本人認証していないカードでの支払いは、本人認証を行っていない場合には、不正利用対策で5000円(過去30日間&過去24時間)が上限となっています。

「クレジットカード」と表記されていますが、一部のデビットカードやプリペイドカードも使えます(下記詳細)。

Yahoo!カードの場合に限り、JCBのカードも登録・支払いできます。その他のJCBカードは利用不可となります。AMEX、Dinersカードも使えませんのでご注意ください。

カードによる支払いの場合、事前のチャージは不要です。実際に店頭で利用する際に、自動的にクレジットカードから引き落とされます。

カードの追加方法は、PayPayに直接カード番号の入力(またはカメラで番号を読み取る)方法と、Yahoo!ウォレットに登録しているカード情報をインポートする方法の2種類があります。

Yahoo!ウォレットのカード情報をインポートする場合、Yahoo! JAPAN IDとの連携が必要です。

PayPay残高での支払いを選択した際に残高が足りなかった場合、PayPay残高にチャージをするか他の支払方法を選択するかのエラー画面が出ます(以前は足りなかった分はクレジットカードから支払われていたが2019年2月にリリースされたバージョン1.8から仕様が変更されました)。

セキュリティコードの入力制限

PayPayでは不正利用対策として2018年12月17日からセキュリティーコードの入力を一定回数間違えるとロックがかかるようになっています。ご注意ください。

PayPayの支払いに使えるブランドプリペイドカードやデビットカード

PayPayの支払いにはクレジットカード扱いでブランドプリペイドカードを登録＆利用することも可能です。クレジットカードが作れない高校生の方でもブランドプリペイドカードやデビットカードでカード払いが利用ができます。

クレジットカードを追加するときと同じ手順で追加可能です。ただし、VISAやMasterCardでも登録できる種類は限られています(2019年1月末現在の確認です)。

筆者の環境で検証したものだと、ブランドプリペイドカードはソフトバンクカード(VISA)、Kyashリアルカード(VISA)、デビットカードはジャパンネット銀行デビットカード(VISA)、ソニー銀行デビットカード(VISA)、SMBCデビットカード(VISA)が登録可能でした。

ただし、ソフトバンクカード、Kyashリアルカードなどのブランドプリペイドカードには3Dセキュアの機能がついていないので、過去30日間で5万円、過去24時間で2万円という上限がつきます。

逆にVISAブランド、Mastercardブランドにも関わらず、auWALLET(Mastercard)、dカードプリペイド(Mastercard)、バンドルカード(VISA)などは登録不可でした。

ソフトバンクのサービスなのでauWALLETやdカードプリペイドが登録不可なのは察しますが、できれば利用できるようになると便利ですね。おそらく登録可能なカードは増えていくと思いますのでより利便性が上がることに期待したいです。

PayPay利用で貯まるポイント(PayPayボーナス)

PayPayは利用するとPayPayボーナスが貯まりますが、実店舗で支払った場合と、オンライン決済で使った際で還元率が異なります。

実店舗で貯まるPayPayボーナス

PayPayでは、実店舗では、支払い金額の1.5%分のPayPayボーナスが貯まります。

PayPay残高払いとヤフーカード払い時のみです。

その他のヤフーカード以外のクレジットカード払いはポイント付与対象外なのでご注意ください(2019年10月から変更された)。

2020年4月からは残念ながら還元率は改悪されます。

PayPayで月に50回以上の決済（1日1−2回）、月に10万円以上というのは結構ハードルが高いので、なかなか厳しそうです。

オンライン決済で貯まるPayPayボーナス

PayPayでは、Yahoo!ショッピングなどのオンライン決済では、支払い金額の1%分のPayPayボーナスが貯まります(タクシー配車サービスのDiDiでは3％)。

オンライン決済で利用可能なのはPayPay残高のみでクレジットカードは使えないので、実店舗決済のようにヤフーカードとそれ以外での還元率の違いなどはありません。

Yahoo!ショッピングなどの各種キャンペーンで付与されるPayPayボーナスライトについて

Yahoo!ショッピングやヤフオク!、LOHACOでもらえるYahoo!ショッピングのYahoo!プレミアム会員分などのボーナスポイントや、ヤフーカードを申し込んだ際のボーナスポイント、ソフトバンクの長期契約ボーナスなどの各種キャンペーンで貯まるポイントはPayPayボーナスライトです。以前は期間固定Tポイントでしたが、2019年8月からPayPayボーナスライトに変更となりました。

PayPayボーナスライトを貯めるためには、PayPayアプリでYahoo! JAPAN IDと連携をする必要があります。連携をしないと未連携残高という使えないポイントが貯まるのみになります。未提携ポイントは、Yahoo!JAPAN IDと連携すれば使えるようになります。

PayPayボーナスライトの有効期限は60日となっています（未提携ポイントも有効期限は同様に過ぎていくので注意）。

PayPayボーナスライトはPayPayでの決済（Yahoo!ショッピングなどオンラインショッピングでもPayPay残高として利用可能）に利用可能です。送金やわりかん、出金に利用することはできません。

PayPayで実際に支払う方法(使い方)

店舗でPayPayを使って支払う方法は、店舗に掲示されたコードを読み取り、(１)金額を入力して支払う「スキャン支払い」と、(２)自身の端末にコードを表示して支払う「コード支払い」の2パターンがあります。

いずれも一回あたりの支払い上限金額は50万円です。

(１)スキャン支払い (コードを自分で読み取る)

スキャン支払いは、店頭に設置されたコードを自分自身で読み取って支払う方式です。

コードを読み取った後、支払う金額を自分で入力し、支払い金額に相違がないか店員に確認して貰った上で決済する、という流れとなります。

個人店などで導入が用意なことからスキャン支払いの方がPayPayの支払い方法としては主流と言えるかもしれません(個人店でもPayPay for Businessというアプリを導入していればユーザーがコードを提示して支払うことが可能)。

(２)コード支払い (コードを店員に読んでもらう)

コード支払いは、アプリを開いて表示したQR・バーコードを店員に提示し、決済する方式です。PayPayを起動してすぐのトップページにもバーコードが表示されているのでそれを提示してもOKです。こちらは他のQRコード決済サービスでもお馴染みの流れではないでしょうか。

店員がコードを読み取れば決済完了です(個人店などで導入されているアプリの場合は読み取り後に店員さんが金額を入力して決済完了です)。事前に「お支払い方法」からPayPay残高、クレジットカードのいずれから支払うかを選択しておきましょう。

支払い時の注意点

支払い額がPayPay残高よりも高い場合は、PayPay残高での支払いができません。

残高が足りない状態で支払い方法にPayPay残高を選択していた場合は、エラー画面になって、PayPay残高にチャージをするか他の支払方法を選択するかを選ぶことになります。

例えば1,000円のものを買おうとしてPayPay残高が500円の状態でPayPay残高払いをするとエラー画面になります。

また、「PayPay残高全てと、足りない分をクレジットカードで支払い」のように支払い方法を併用することはできません。

PayPay利用やキャンペーンなどで付与されたPayPay残高(PayPayボーナス)を利用する場合はお気をつけください。

PayPayはApple Watchでも使える

2019年9月11日のアップデートでPayPayはApple Watchにも対応しました。

QRコードの提示、履歴の確認などが可能です。

電源が常時オンになっていないApple Watchシリーズ5以前はコードを提示するために傾けると画面が消えてしまうので反対の手でタッチして店頭をさせる必要があります（筆者は傾けて消えたところで再度タッチしてつけています）。

チャージはまだ未対応ですが、いずれ対応してくれると便利です。

利用可能な店舗

現在チェーン店では、セブンイレブン、ファミマ、ローソン、ポプラ、ビックカメラ(コジマ、ソフマップも)、Joshin、エディオン、ベスト電器、マツヤデンキ、100満ボルト、ツクモ、ソフトバンクショップやメガネドラッグ、モンテローザ系列(白木屋、魚民、笑笑、月の宴など)、ワタミ系列、ビッグエコー、ピザーラ、オリジン弁当、松屋、ウエルシア薬局、フレッシュネスバーガー、かっぱ寿司、牛角、ドラッグストアのアインズ＆トルペなどなどが導入済みです。

個人店はPayPayアプリのインフォメーションから使えるお店がマップ形式で確認できます。首都圏の個人店を中心に導入店が増えてきているのが確認できます(ファミマが加盟店になってからはファミマだらけにも見えますが個人店も多数あります)。

ただし、個人店の場合、PayPayからQRコードキットが送付された段階で掲載されるので、マップに載っていても実はまだ店舗側でセットアップがされておらず使えないということが結構あります。なので、もしもどうしてもPayPayを使いたい場合は、お店に入った時点で確認をしたほうが良いでしょう。

PayPayの強さは営業力にあり、思わぬ個人経営のお店でも導入されているということがよくあります。

今後導入予定の大手チェーン店

PayPayではこの他にもイオンのその他店舗(現在未対応のところにも)などの様々なチェーン店が導入予定となっています。

利用可能なオンラインショップ

PayPayはYahoo!ショッピング、PayPayモール、PayPayフリマ、ヤフオク!、タクシー配車サービスのDiDiの支払いに対応しています。

ヤフオクの売上金をPayPayにチャージすることも可能です。

利用するためには、PayPayをYahoo!IDと連携させておく必要があります。アカウント→外部連携で設定できるのでまだの方は設定しておくと便利です。

利用可能な支払い方法はPayPay残高のみ(クレジットカードは不可)です。

PayPay残高利用分からPayPayボーナスも1％分貯まります。

Yahoo!ショッピングで使えれば、Tポイントに加えて、＋1％分のポイントが貯まります。使い道には一切困らないしお得です。

PayPayに登録した支払い方法から手軽に支払いが可能になります。

PayPayの送金機能

PayPayでは個人間送金機能も付いています。

送金はPayPayマネー、PayPayマネーライト(チャージ残高)から行うことが可能です。

キャンペーンやPayPayで支払って貯まった1.5%分のキャッシュバックなどで得たPayPayボーナスからは送れません。

送金をする際にはPayPay ID、電話番号から送金先の相手を検索して送金する方法(１)と、画面でQRコードを出して相手に読み取る方法(２)、受け取りリンクを作成して送る方法(３)があります。

相手がPayPayを利用していない場合にも受け取りリンクを作成して、LINEやメールなどで送付することができます(受取時にはPayPayのインストールが必須)。

メモ(こないだありがとう、など)を追加、パスコードを設定することも可能です。

受け取る場合はトップメニューの受け取るからQRコードを表示して読み取ってもらうと電話番号などで検索する必要なく便利です。

PayPayの送金の注意点

PayPayの送金はPayPayマネー、PayPayマネーライトが利用可能なのは前述の通り。

注意点として、PayPayマネーライトを送ったら相手にもPayPayマネーライトが、PayPayマネーを送ったら相手にもPayPayマネーが送金されます。そして、PayPay残高にPayPayマネーライトとPayPayマネーの両方があった場合、PayPayマネーライトから優先して送金されます。

これの何が問題なのかというと、もしも友達に送金したのがPayPayマネーライトだった場合、相手はお金を銀行口座に出金することができません（つまり日本円にできない）。PayPayとして決済には利用できますが、ひょっとしたら日本円として受け取ることが前提でPayPayでの送金を受諾したのかもしれませんよね。ひょっとしたら友情に亀裂が入りかねない。

なので、もしあなたがヤフーカードからチャージをしていてPayPayマネーライトを持っている状態でPayPayで送金をする際には相手に「銀行口座に振り込む予定ある？それともそのままPayPayで使う？」と事前に聞いたほうが良いでしょう。

家族間なら良いかもしれませんが、友達同士なら出金できるかどうかは重要だと思いますのでご注意ください。

PayPayのわりかん機能

PayPayにはわりかん機能があります。

主催者がタイトルと一人あたりの基本額(支払額)、PayPay IDや電話番号、マイコードからメンバーを追加してわりかんを作成します。

参加メンバーは送金と同様に、PayPayマネー、PayPayマネーライト(チャージ残高)から支払いを行います。キャンペーンなどで手に入れたPayPayボーナスはわりかんに利用不可なのでご注意ください。

PayPayでは出金も可能

PayPayでは出金も可能です。

出金できるのはPayPay残高の中でも、本人確認後に銀行口座、セブン銀行ATM、ヤフオクの売上金からチャージした「PayPayマネー」のみです。キャンペーンで貯まったPayPayボーナスライトやヤフーカードからチャージされたPayPayマネーライトなどは出金不可です。

残高→銀行口座に出金、と進んでいけば出金可能です（口座を登録していない場合は別途口座の登録が必要）。

手数料はジャパンネット銀行なら無料、その他銀行は100円となっています。

5時までに手続きが完了している場合は翌営業日、5時以降の場合は翌々営業日に振り込みとなっています。

PayPayの請求書払い

PayPayは公共料金の請求書をコンビニなどに行かなくても、PayPayでバーコードを読み取ることで支払える「PayPay請求書払い」の機能を実装しています。

東京ガス、東京電力、東京都水道局、広島ガス、中国電力、九州電力などの請求書に対応しています。

これらの公共料金の支払いをPayPayで行えば、0.5％分のPayPayボーナスがもらえます。

店舗側から見たメリット (手数料無料、Alipayとの提携など)

PayPayは店舗経営者の方から見てもメリットが多数あります。

一つは手数料の安さです。現在のところ「ユーザースキャン方式(スキャン支払い)」でのPayPay加盟にあたって初期費用や決済手数料、売上金の振込手数料は無料となっています。売上金の振込手数料に関しては、2020年6月30日まで全ての金融機関で無料、それ以降もジャパンネット銀行への振込であれば永年無料です(ジャパンネット銀行なら翌日振込み)。

決済手数料は2021年9月30日まで無料となっており、以後の手数料率は現在公表されていません。

もう一つはAlipayへの加盟サービスです。Alipayは、中国最大手のQRコード決済サービスで、PayPayと同じQRコードでAlipayも導入することができます(別途申し込みが必要)。中国人観光客を中心としたインバウンドへの対策も可能となります。Alipayでの決済手数料も2020年9月30日まで無料となっています。

PayPayは、法人だけではなく個人事業主の方でも加盟することができます。

うちの店は小規模な個人経営だから……と決済サービスの導入を躊躇われていた方も、PayPayの導入を検討してみてはいかがでしょうか。

以下は主なQR決済サービスの比較表です。

PayPay(キャンペーン中)

pring

LINE Pay(キャンペーン中)

新機能も追加予定

PayPayでは、PayPayカード、PayPay銀行、PayPayトレード証券、PayPayFXといった商標を取得しているようなので、実カードの発行や金融サービス拡大があるかもしれません。

PayPayのメリット・デメリット (利用者向け)

PayPayのメリット・デメリットを整理すると以下の通りになります。

メリット

デメリット

最近はクレジットカード周りでYahoo!カード優遇、その他クレジットカードの排斥の傾向がはっきりとしているので、今後どうなるのかは不安です（銀行口座チャージで使えば良いのですが）。

小銭がかさばらない点はキャッシュレス決済のメリット。他の決済サービスが開拓出来なかったお店や業種の加盟店が増えていくことを望みます。

まとめ

遂にヤフー＆ソフトバンク連合がモバイル決済サービスに対して本気を出して今は知らない人はいないPayPay。最初は否定的な意見が多かった名称に関してももう幅広く受け入れられている感じが強いです。

PayPayは決済手数料も現在は無料で、加盟店へのメリットも大きくなっています(お店も使って欲しがっている)。今後も順調に加盟店が増えていけば、それは利用者にとっても大きなメリットになります。

現状最も盛り上がっているQRコード決済サービスであることは間違いないでしょう。