PayPayではPayPayクレジットという支払い方法を提供しています（PayPayの詳細はこちら）。
PayPayクレジットは事前チャージが不要で、利用額を翌月にまとめて支払います。
「残高払い」←→「PayPayクレジット」は、PayPayホーム画面のバーコード部分をスワイプするか、「クレジット」をタップして切り替えます。レジ前で残高不足に気づいたときも、利用設定済みなら切り替えられます。
PayPayクレジットの準備と仕組み
PayPayクレジットは、PayPayカードをPayPayアプリに登録して使う支払い方法です。カード未保有の方はPayPayカードへの申し込み・審査から、保有している方は既存カードの登録から利用設定を進めます。
PayPayカード未保有者の方
PayPayカード未保有者の方は、初回にPayPayアプリから申し込むと、審査に通り、支払い口座の登録などの手続きを完了すると、バーチャルカードが発行され、チャージせずにPayPayクレジットで支払うことが可能になります。
「クレジット」という言葉の通り、やっていることはクレジットカードの申し込みです。なので、申込時にはクレジットカードと同じ審査が行われる（信用情報機関で個人情報が照会される）のでご注意ください。申し込むことができる年齢もクレジットカードと同じく18歳以上（高校生除く）です。
PayPayカードへの入会となり、プラスチックカードを発行してクレジットカード加盟店で使うこともできます。
利用分は原則として毎月末日締め、翌月27日（金融機関が休業日の場合は翌営業日）に引き落とされます。
PayPayカード / PayPayカード ゴールド保有者の方
PayPayカード（旧ヤフージャパンカード）を保有している方は、PayPayクレジットに登録することで、PayPayクレジット＝PayPayカード払いとなります。利用料金はPayPayカードと一緒に請求されます。
PayPayカードユーザーの方はPayPayのアプリ上でクレジット画面のトップをタップすると、PayPayカードの利用金額などが確認できます。
PayPayカードがQRコード決済のPayPayとして使える形です。
PayPayクレジットで貯まるポイント
本人確認済みなら、PayPayクレジットの基本還元率は1%です。PayPayステップの支払回数・金額の条件を達成すると+0.5%で最大1.5%になります。2026年6月2日以降は本人確認が必要で、ポイントで支払った分や一部対象外の支払いにはポイントが付きません。
通常の対象のお買い物では、本人確認・クレジット利用設定済みのPayPayカードで直接支払う場合も基本1%です。公共料金など、一部の支払いは付与率や対象条件が異なります。
PayPayクレジットの還元率一覧
PayPayクレジット、PayPayカード払いの還元率の一覧は以下の通りです。
- PayPayカード払い・・・本人確認・クレジット利用設定済みなら基本1%、PayPayステップ条件達成で最大1.5%
- PayPayカード ゴールド払い・・・本人確認・クレジット利用設定済みなら基本1%、条件達成で最大1.5%。一部既存会員の移行措置中は+0.5%
- PayPayクレジット（PayPayカード新規申し込み）・・・本人確認済みならPayPayステップの達成状況に応じて1%〜1.5%
- PayPayクレジット（PayPayカードを登録）・・・本人確認済みならPayPayステップの達成状況に応じて1%〜1.5%
- PayPayクレジット（PayPayカード ゴールドを登録）・・・本人確認済みなら基本1%、条件達成で最大1.5%。2026年5月31日までの入会者には一部移行措置による+0.5%（旧特典の公式案内）があり、対象期間は次回年会費の支払スケジュールによって異なります（最長2027年6月1日まで）。
本人確認・クレジット利用設定済みのPayPayカード、ゴールドは、実カード払いもPayPayクレジットもPayPayステップの対象です。対象の買い物では、支払い方だけで0.5%の差が付くわけではありません。
PayPayクレジットの年会費・手数料
PayPayクレジットは、PayPayカード未保有者の方、通常のPayPayカード保有者の方は、基本的には年会費、手数料はかかりません。PayPayゴールドカードの方はカードの年会費がかかります。
ただし、所定の支払日に利用料金の返済ができなかった場合には年率14.6%の遅延損害金が発生します。
その他、リボ払いの際にも手数料がかかります。
特にPayPayカード未保有者の方は、特に注意してください。通常のクレジットカードと同じです。
PayPayクレジットでPayPay残高にチャージ（＝PayPayカードからPayPay残高にチャージ）
PayPayクレジットでPayPay残高にチャージすることもできます。
PayPayカード保有者の方にとっては、PayPayクレジットチャージ＝PayPayカードからのチャージとなります。クレジットカードの中でPayPay残高にチャージできるのは、PayPayカード・PayPayカード ゴールドのみです。ただし、チャージ自体はポイント付与対象外なのでご注意ください。
そもそも「あと払いの最大のメリットはチャージしなくても良いってこと」なので本来わざわざあと払いでチャージするメリットはあまりないのですが、使いすぎたくないから、事前にあと払いでチャージしておいて、チャージした残高のみ使う、といった使い方は可能かなと思います。
その他PayPay残高へのチャージ方法は↓を参考にしてください。
リボ払いの設定に注意
PayPayクレジットはカードのリボ払いの設定が可能です。PayPayアプリ上からでも設定することができるのですが、リボ払いの手数料がかかってくるのでご注意ください。
使わないに越したことはありません。
PayPayクレジットのメリット
- PayPay残高を用意せずに支払え、利用額は翌月にまとめて引き落とされる
- チャージせずにPayPayで支払え、本人確認済みならPayPayステップの対象になる
PayPayクレジットのデメリット
- PayPayカード未保有者の方でも信用情報が照会される（クレジットカードを申し込んだのと同じ扱い）
- リボ払いなどに変更可能なので要注意
PayPayクレジットを利用すべき？
本人確認・クレジット利用設定済みなら、プラスチックカード払いもPayPayクレジットも通常の基本還元率は1%、PayPayステップ条件達成で最大1.5%です。PayPay加盟店ではアプリだけで支払えるのが便利な点です。
PayPayクレジットの戦略をPayPay視点でいうと、残高払いを使っていて「クレジットカードを申し込むほどじゃないんだけどなあ」と考えているライトユーザーを自社のクレジットカードユーザーに移行させるためのサービス、だと言えます。
PayPayカードをすでに保有している方は登録して損はありません。
