PayPayではPayPayクレジットという支払い方法を提供しています（PayPayの詳細はこちら）。
PayPay残高にチャージをして、そのチャージ残高から支払うのがデフォルトですが、PayPayクレジットの場合、いちいちチャージをする手間を省くことが可能というメリットがあります。
「残高払い」←→「PayPayクレジット」はPayPayトップ画面であと払いにチェックを入れると切り替わります。レジ前で「あ、残高がない」と思ったときに素早く切り替えることが可能です。
概要
PayPayクレジットの準備と仕組み
PayPayアプリのPayPayクレジットは、クレジットカードのPayPayカードを保有していない方と保有している方では仕組みが異なります。
PayPayカード未保有者の方
PayPayカード未保有者の方は、初回にPayPayアプリから申し込むと、その場で審査→精算に利用する口座を登録→自動的にバーチャルカード発行→手元にお金がなくても、チャージしてなくても支払うことが可能になります。
「クレジット」という言葉の通り、やっていることはクレジットカードの申し込みです。なので、申込時にはクレジットカードと同じ審査が行われる（信用情報機関で個人情報が照会される）のでご注意ください。申し込むことができる年齢もクレジットカードと同じく18歳以上（高校生除く）です。
リアルカードは発行されないものの、簡易版PayPayカードです。
支払った分は翌月27日に引き落とされます。
PayPayカード / PayPayカード ゴールド保有者の方
PayPayカード（旧ヤフージャパンカード）を保有している方は、PayPayクレジットに登録することで、PayPayクレジット＝PayPayカード払いとなります。利用料金はPayPayカードと一緒に請求されます。
PayPayカードユーザーの方はPayPayのアプリ上でクレジット画面のトップをタップすると、PayPayカードの利用金額などが確認できます。
PayPayカードがQRコード決済のPayPayとして使える形です。
PayPayクレジットで貯まるポイント
PayPayクレジットはデフォルトで還元率が1%です。さらにPayPay STEPという前月の支払回数や金額によって還元率がアップする仕組みがあり、達成状況によって+0.5%還元になります。PayPayクレジット時にもこのPayPay STEPのポイントが還元されます。
直接PayPayカードで支払ったときも還元率は同じです。
PayPayクレジットの還元率一覧
PayPayクレジット、PayPayカード払いの還元率の一覧は以下の通りです。
- PayPayカード払い・・・還元率1%
- PayPayカード ゴールド払い・・・還元率1.5％
- PayPayクレジット（PayPayカード未保有）・・・PayPay Stepの達成状況に応じて還元率1%-1.5%
- PayPayクレジット（PayPayカードを登録）・・・PayPay Stepの達成状況に応じて還元率1%-1.5%
- PayPayクレジット（PayPayカード ゴールドを登録）・・・PayPay Stepの達成状況に応じて1%-1.5% + 上乗せ0.5%（公式ページ）で還元率最大2％
PayPayカード、PayPayカード ゴールド保有者の方は共に、PayPay STEPの条件を達成すると実カードで支払うよりもPayPayクレジットのほうが0.5％分お得になります。
PayPayクレジットの年会費・手数料
PayPayクレジットは、PayPayカード未保有者の方、通常のPayPayカード保有者の方は、基本的には年会費、手数料はかかりません。PayPayゴールドカードの方はカードの年会費がかかります。
ただし、翌月27日に利用料金の返済ができなかった場合には年率14.6%の遅延損害金が発生します。
その他、リボ払いの際にも手数料がかかります。
特にPayPayカード未保有者の方は、特に注意してください。通常のクレジットカードと同じです。
PayPayクレジットでPayPay残高にチャージ（＝PayPayカードからPayPay残高にチャージ）
PayPayクレジットでPayPay残高にチャージすることもできます。
PayPayカード保有者の方にとっては、PayPayクレジットチャージ＝PayPayカードからのチャージとなります。現状、PayPayにチャージできるのはPayPayカード、PayPayカード ゴールドのみです。ただし、PayPayクレジット利用分はチャージポイント付与対象外なのでご注意ください。
そもそも「あと払いの最大のメリットはチャージしなくても良いってこと」なので本来わざわざあと払いでチャージするメリットはあまりないのですが、使いすぎたくないから、事前にあと払いでチャージしておいて、チャージした残高のみ使う、といった使い方は可能かなと思います。
その他PayPay残高へのチャージ方法は↓を参考にしてください。
リボ払いの設定に注意
PayPayクレジットはカードのリボ払いの設定が可能です。PayPayアプリ上からでも設定することができるのですが、リボ払いの手数料がかかってくるのでご注意ください。
使わないに越したことはありません。
PayPayクレジットのメリット
- チャージ不要で使える（残高を気にする必要がない）
- PayPay STEPを達成しているとカード払いよりお得
PayPayクレジットのデメリット
- PayPayカード未保有者の方でも信用情報が照会される（クレジットカードを申し込んだのと同じ扱い）
- リボ払いなどに変更可能なので要注意
PayPayクレジットを利用すべき？
2022年12月からプラスチックカードで支払っても、PayPayクレジットで支払っても、ベースの還元率は変わらない（PayPay STEPを達成しているならPayPayクレジットのほうがお得）ので、PayPayだけで買い物を完結させたい方は便利に使えるかと思います。
PayPayクレジットの戦略をPayPay視点でいうと、残高払いを使っていて「クレジットカードを申し込むほどじゃないんだけどなあ」と考えているライトユーザーを自社のクレジットカードユーザーに移行させるためのサービス、だと言えます。
PayPayカードをすでに保有している方は登録して損はありません。
