【月額利用分合計に対してなのか、都度利用分に対してなのか】クレジットカードのポイントの貯まり方

クレジットカードのポイントの貯まり方には大きく分けて2種類があります。

月額利用分に対してポイントが貯まるカードのほうがポイントの取りこぼしが少なくて済みます（※）。

極端な例ですが、100円で1ポイント（100円未満は切り捨て）が貯まるカードで、999円の会計が5回発生した場合を考えてみましょう。

都度利用分に対してポイントが貯まるカードでは、999円の会計ごとに100円未満が切り捨てられるため、1回につき9ポイント、5回で計45ポイントです。一方、月額利用分合計に対してポイントが貯まるカードでは、4,995円をまとめて計算するため49ポイントです。

このケースでは、49ポイント－45ポイント＝4ポイントの差になります。

また、都度利用分に対してポイントが貯まるカードだと、少額利用の際にポイントが貯まらないことが多いです。

小さな差かもしれませんが、以前、クレジットカード1人賛否という記事と動画を出した際に、思っていたより多くの方がこのポイントの貯まり方を気にされていたのと、各カード会社の公式サイトでもこの部分を強調されていないことが多いので（詳しく調べないとわからないので）、今回改めてまとめたいと思います。

【※追記】 都度利用分に対してポイントが貯まるカードでも、JALカードのように端数四捨五入でお得なケースもあります（レートが100円で1マイルなら150円で2マイル貯まる）。他にもセゾンゴールド・アメックスの国内ポイントアップ分も切り上げだったりします。ただ殆どが切り捨てで例外は数は少ないのと、突き詰めると複雑になってしまうので、ここでは省略させて頂きます。

月額利用分合計に対してポイントが貯まるカード例

セブンカード・プラスは、毎月16日から翌月15日までのクレジットショッピング利用合計額に対してポイントが計算されます。1回のお買い物ごとの計算ではありません。

また、DCカードの「DCハッピープレゼント」は2025年12月に「グローバルポイント」へ変更されたため、旧名称の行は三菱UFJカードの行にまとめました。

なお、ジャックスカードは2026年9月1日から、モバイルSuicaなどの交通系ICや一部のコード決済・プリペイドサービスへのチャージがポイント付与対象外になる予定です。

都度利用分に対してポイントが貯まるカード例

PayPayカードは、通常特典を受けるためにPayPayアプリへのカード登録と本人確認が必要です。また、公共料金・税金など一部の利用は200円で1ポイント（0.5％）です。

dカードは、通常のお買い物では100円で1ポイントですが、2026年2月から対象の電気・ガス・水道料金とeLTAXは200円で1ポイント（0.5％）です。

エポスカードは、2026年8月からモバイルSuica、モバイルPASMO、モバイルICOCAなど交通系電子マネーへのチャージがポイント付与対象外になりました。

楽天カードは2023年11月請求分から月額合計利用分に対してポイントが貯まる→都度利用分に対してポイントが貯まるように変更しました。

都度利用分に対してポイントが貯まるカードで端数を無駄にしない方法

都度利用分に対してポイントが貯まるカードだとポイントが無駄になることがあるのは上記の通り。特に200円で1ポイント貯まるタイプのカードだと、朝に100円コーヒーで決済をしてもポイントは貯まらないので損をしてしまいます。

解決策としては、カード側でポイント付与対象となるブランドプリペイドカードや電子マネーに、ポイント付与単位に合わせてチャージをして、間接的に使うという方法があります。

ただし、チャージ先によってはポイント付与の対象外です。PayPayカードでは、2026年6月からモバイルSuicaを含む交通系ICなどへのチャージがポイント付与対象外になっています。また、エポスカードでも2026年8月からモバイルSuica、モバイルPASMO、モバイルICOCAなどへのチャージがポイント付与対象外になりました。

対象は変更されることがあるので、チャージ前に必ず各カード会社の最新情報を確認しましょう。

まとめ

楽天カードがポイントの貯まり方を変更した際には多くの方がショックを受けていたので、結構気にされている方も多い気がします。

クレジットカードを選ぶ最終的な決め手になるかはわかりませんが、頭の片隅には入れておいて良いかと。

また、月額利用合計（累計）に対してポイントが貯まるカードでも、ポイントレートが1,000円単位のカードだとやはり取りこぼしは、最大で999円分ではありますが、発生します。そこら辺もお忘れなく。