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実店舗向けモバイル決済サービスまとめ(Square、Coiney、Airペイ、楽天ペイなど8種類を比較)

モバイル決済サービス

中小規模の店舗がキャッシュレス決済を導入する際に、まず最初に選択肢に入るのがモバイル決済サービスと呼ばれるもので、小型の端末をスマートフォンやiPadなどのアプリと連携するだけでキャッシュレス決済に対応したレジが出来上がるサービスです。日本ではSquare、Airペイ、Coiney、楽天ペイが主要モバイル決済サービスとして挙げられます。

実店舗での導入はもちろん、コミケなどのイベントで利用したいという方も参考にしてみてください。各サービスのキャッシュレス・消費者還元事業への対応も記載しています(サービスによって支給されるものの内容が異なるのでその点も参考にしてみてください)。

POSの研究をなさっているサークル「POS・CCT Lab.」のこばやん氏(Twitter @chikuwa328)にご協力頂き、さらに詳細な比較記事にすることが出来ました。ありがとうございます。

各種サービス比較

Square

Square

運営会社Square株式会社
国際ブランドVISA / Mastercard / JCB / American Express / Diners / DISCOVERVISA、Mastercard、American ExpressはSquareの審査、JCB、Diners ClubはJCBの審査あり。
リボ払い・分割払い未対応
電子マネー(FeliCa)未対応2019年中にiDとQUICPayに対応予定。
QRコード決済未対応
NFC PayVisaのタッチ決済 / Mastercardコンタクトレス / American Express Contactless / JCB Contactless
その他サービスギフトカード導入
手数料(国際ブランド)
  • VISA / Mastercard / American Express / Diners / DISCOVER・・・3.25%
  • JCB・・・3.95%
手数料(電子マネー)未対応
手数料(QRコード決済)未対応
端末代金
  • Square Reader・・・7,980円
  • Square Stand・・・32,980円
売上の入金スケジュール
  • 三井住友銀行、みずほ銀行の口座の場合・・・前日の12時-23時59分までの決済分が翌日に入金。
  • その他の金融口座の場合・・・毎週木曜日0時から翌週の水曜日23時59分の売上が締め日2日後の金曜日に入金。
売上金の振込手数料
  • 無料
キャッシュレス・消費者還元事業
  • Square Readerの7,980円が無料。
  • 決済手数料が実質2.16%。
公式URLhttps://squareup.com/jp/ja

SquareはTwitterの創業者でもあるジャック・ドーシーがCEOのサービスで、世界中で展開しているモバイル決済サービス。日本では三井住友カードと提携しています。

日本でも広まっていますが、本家アメリカに行くとあらゆる場所で見かけます。4月にニューヨークに行きましたが大きいサイズのSquareのレジも本当によく見かけました。

良いところ

  • 翌日入金対応。
  • 振込手数料完全無料。
  • NFC Pay対応。

    イマイチなところ

    • 電子マネー(FeliCa)未対応。
    • 通常時手数料が他と比べて若干高い(特にJCB)。
    • システム上、100円以下の決済不可。

      Coiney

      Coiney

      運営会社コイニー株式会社
      国際ブランドVISA / Mastercard / JCB / American Express / Diners / DISCOVER
      リボ払い・分割払い対応2回払い、リボ払い(Visa / Mastercardブランドのみ)
      電子マネー(FeliCa)Suica / PASMO / manaca / SUGOCA / TOICA / nimoca / Kitaca / ICOCA
      QRコード決済WeChat Pay
      NFC Pay未対応
      その他サービスCoineyペイジ決済用ウェブページ作成機能。
      手数料(国際ブランド)
      • VISA / Mastercard / American ExpressR・・・3.24%
      • JCB  / Diners / DISCOVER・・・3.74%
      手数料(電子マネー)
      • 交通系電子マネー・・・3.24%
      手数料(QRコード決済)
      • WeChat Pay・・・3.24%
      端末代金
      • Coineyターミナル・・・通常19,800円
      売上の入金スケジュール振込依頼手続き後、1−2営業日で口座に着金。

      • 1〜5日の売上→当月15日より振込依頼可
      • 6〜10日の売上→当月20日より振込依頼可
      • 11〜15日の売上→当月25日より振込依頼可
      • 16〜20日の売上→当月末日より振込依頼可
      • 21〜25日の売上→翌月5日より振込依頼可
      • 26〜末日の売上→翌月10日より振込依頼可

      自動入金の場合は翌月の20日入金。

      振込手数料
      • 10万円未満・・・200円
      • 10万円以上・・・無料
      キャッシュレス・消費者還元事業
      • Coineyターミナルの通常19,800円が無料。
      • 決済手数料が実質2.16%(WeChat Payは対象外)。
      公式URLhttps://coiney.com/

      Coineyはコイニー株式会社が展開しているモバイル決済サービス。セゾンと提携しています。

      オンラインショップ運営サービスのSTORES.jpを運営するストアーズ・ドット・ジェーピー株式会社などとグループ化してヘイ株式会社の傘下として運営されています。知名度的にも日本を代表するベンチャー企業の1つと言えるでしょう。

      良いところ

      • Coineyペイジという決済用のページが作成可能(URLを送信すればそこから決済可能)。
      • 交通系電子マネーに対応。

        イマイチなところ

        • 翌日入金不可。
        • 振込手数料無料に10万円という条件あり。
        • システム上、100円以下の決済不可。

          AirPAY

          Air Pay

          運営会社株式会社リクルートライフスタイル
          国際ブランドVISA / Mastercard / JCB / American Express / Diners / DISCOVER
          リボ払い・分割払い未対応
          電子マネー(FeliCa)iD / QUICPay / Suica / PASMO / manaca / SUGOCA / TOICA / nimoca / Kitaca / ICOCA
          QRコード決済PayPay / LINE Pay / d払い / AliPay / WeChat Pay
          NFC Pay未対応
          その他サービスT-POINT / Pontaポイント / WAON Point付与申し込み後の案内。
          手数料(国際ブランド)
          • VISA / Mastercard / American Express・・・3.24%
          • JCB  / Diners / DISCOVER・・・3.74%
          手数料(電子マネー)
          • 交通系電子マネー・・・3.24%
          • iD / QUICPay・・・3.74%
          手数料(QRコード決済)
          • 一律3.24%
          端末代金
          • カードリーダー・・・0円
          売上の入金スケジュールみずほ銀行、三菱UFJ銀行、三井住友銀行の場合(月6回)

          • 1〜4日の売上(5日締め)→当月10日に入金
          • 5〜9日の売上(10日締め)→当月15日に入金
          • 10〜14日の売上(15日締め)→当月20日に入金
          • 15〜19日の売上(20日締め)→当月25日に入金
          • 20〜24日の売上(25日締め)→当月25日に入金
          • 25〜末日前日の売上(末日締め)→翌月5日に入金

          その他銀行の場合(月3回)

          • 前月末日〜9日の売上(10日締め)→当月15日に入金
          • 10〜19日の売上(20日締め)→当月25日に入金
          • 20〜末日前日の売上(末日締め)→翌月5日に入金
          • 振込日が金融機関休業日の場合、基本は営業日後倒し、月末振込は前倒し。
          振込手数料
          • 無料
          キャッシュレス・消費者還元事業
          • iPadとカードリーダーが無料。
          • 決済手数料が実質2.16%(AliPayとWeChat Payは対象外)。
          公式URLhttps://airregi.jp/payment/

          AirPayはリクルートのグループ会社である株式会社リクルートライフスタイルが提供するモバイル決済サービス。

          ホットペッパーを抱えるリクルートだけあって美容院などでの導入もよく見られるサービスです。

          良いところ

          • 振込手数料完全無料。
          • 対応している電子マネーの種類が多い。
          • 対応しているQRコード決済の種類が多い。
          • キャッシュレス・消費者還元事業でiPadが無料。

            イマイチなところ

            • 翌日入金不可(さらに月6回の振込はメガバンクのみ)。

              楽天ペイ

              楽天ペイ

              運営会社楽天ペイメント株式会社 
              国際ブランドVISA / Mastercard / JCB / American Express / Diners / DISCOVER
              リボ払い・分割払い未対応
              電子マネー(FeliCa)楽天Edy / nanaco / WAON / iD / QUICPay / Suica / PASMO / manaca / SUGOCA / TOICA / nimoca / Kitaca / ICOCA
              QRコード決済楽天ペイ / au PAY
              NFC Pay未対応
              その他のサービス特になし
              手数料(国際ブランド)
              • VISA / Mastercard / American Express・・・3.24%
              • JCB  / Diners / DISCOVER・・・3.74%
              手数料(電子マネー)
              • 楽天Edy / nanaco / WAON / 交通系電子マネー・・・3.24%
              • iD / QUICPay・・・3.74%
              手数料(QRコード決済)
              • 楽天ペイ / au PAY・・・3.24%
              端末代金
              • Rakuten Card & NFC Reader Elan・・・18,800円
              売上の入金スケジュール楽天銀行の場合

              • 当日23時50分までの売上→翌日に入金(土日祝日含む)

              その他の銀行の場合

              • 当日23:50までの売上(23時30分までに入金依頼)→翌営業日に入金
              振込手数料
              • 楽天銀行の場合・・・無料
              • その他の銀行の場合・・・都度210円(税込)
              キャッシュレス・消費者還元事業
              • 決済端末を無償貸与(カードリーダーのみ、カードリーダーとレシートプリンター、カードリーダーとタブレットの3パターンから選択※)。
              • 決済手数料が実質2.16%。

              ※クレジットカード決済および電子マネー決済対応カードリーダーはRakuten Card & NFC Reader Elan、タブレット端末はLenovo Tab7、モバイルレシートプリンターはSM-L200。

              公式URLhttps://smartpay.rakuten.co.jp/

              楽天ペイは楽天グループの楽天ペイメント株式会社が提供するモバイル決済サービス。

              QRコード決済も同名で呼称されるので少しややこしいです。

              良いところ

              • 翌日入金対応(土日でなければ楽天銀行以外の銀行でも)。
              • 対応している電子マネーの種類が多い。
              • 楽天ペイに対応。

                イマイチなところ

                • 振込手数料が都度210円かかる(手数料無料が楽天銀行のみ)。

                pCAT

                pCAT

                運営会社ルミーズ株式会社
                国際ブランドVISA / Mastercard / JCB / American Express / Diners / DISCOVERVISA・Mastercardはルミーズの審査でセディナ・ライフカード等へ仕向けられる。JCB・AMEX・Diners・DISCOVERはJCBと直接加盟店契約を締結する。
                リボ払い・分割払い対応2回払い・リボ払い(ただし外貨建て決済は一括のみ)
                電子マネー(FeliCa)楽天EdyWindows版のみ。別途スターターキット(3900円)が必要。
                QRコード決済Alipay / WeChatPay別途取次先の株式会社ユニヴァ・ペイキャストとの契約が必要
                NFC PayVisaのタッチ決済 / Mastercardコンタクトレス今夏対応予定だったがまだ未対応。
                その他サービス銀聯カード(ICカード対応)・外貨建て決済・継続課金銀聯・外貨建て決済はiOS版のみ対応
                手数料(国際ブランド)
                • VISA・Mastercard ・・・3.2%(HPでは3.25%)
                • 外貨建て決済・・・3.5%
                • 銀聯・・・3.5%
                • JCB・AMEX・Diners・DISCOVER ・・・JCBとの契約時に提示されるため不明

                業種により変動あり。上記は同人誌のサークルで申込時に提示された金額。(楽天Edyはページに記載あり)

                手数料(電子マネー)
                • 楽天Edy ・・・3.5%~
                手数料(QRコード決済)
                • QRコード決済 ・・・3.2%
                端末代金
                • ピンパッド・・・ 22800円(税抜)
                売上の入金スケジュール月1回締め

                • 1日~末日分を翌月末払い。

                月2回締め

                • 1日~15日の売上分は当月末払い、16日~末日売上分は翌月15日払い。
                売上金の振込手数料
                • 10万円未満・・・1,000円(税抜)
                • 10万円以上・・・無料
                キャッシュレス・消費者還元事業
                • ピンパッド22800円が無料。
                • VISA・Mastercardの決済手数料が2.16%に。
                公式URLhttp://paw.remise.jp/

                pCATは、ネットショッピングの決済代行を行っているルミーズが実店舗向けに提供しているモバイル決済サービスです。モバイル決済サービスで唯一Windows版もリリースしており、PCをPOSレジとして使っている加盟店でも一つの画面で決済ができます。Windows版では楽天Edyにも対応しています。

                さらに、iOS版は銀聯カードと外貨建て(DCC)決済にも対応しています!QRコード決済もAlipay・WeChat Payに対応。インバウンド需要に特化したサービスです。さらに、操作画面の多言語化で外国人従業員でも迷うことなく操作できます。

                継続課金登録にも対応していますので、スポーツクラブや学習塾・音楽教室などの月謝徴収にも幅広い業種で使えます。

                良いところ

                • 銀聯カードに対応(別途契約必要)。
                • 外貨建て決済に対応(別途契約必要)。 
                • 操作画面の多言語表示。

                  イマイチなところ

                  • iOS版でのFeliCa非対応(Windows版ではスターターキット付随のPaSoRiを接続して決済)
                  • iOS版レシートプリンターが限定される(SII MP-B20EPSON TM-P202機種のみ)
                  • Windows版のではレシートプリンターに非対応。市販のインクジェットプリンターやレーザープリンターが必要。
                  • Android非対応。
                  • JCB/AMEX/Diners/DISCOVERは直接JCBと加盟店契約、QRコード決済はユニヴァ・ペイキャストと直接契約する必要がある(いずれもpCAT契約時に契約書類を送付してもらえる)。
                  • 申込みに日数がかかる(メールで送られてくるフォームに記入して送り、後日送付される申込書に捺印して返送するというちょっとアナログなところあり)。
                  • 振込手数料無料に10万円という条件あり(10万円以下の手数料は1000円+税と高い)。
                  • 資料ダウンロードで営業電話がくる。

                  タイムズペイ

                  タイムズペイ

                  運営会社パーク24株式会社
                  国際ブランドVISA / Mastercard / JCB / American Express / Diners / DISCOVERJCBAMEXDinersDISCOVERJCBと直接加盟店契約を締結する。
                  リボ払い・分割払い対応2回払い・分割払い・リボ払い
                  電子マネー(FeliCa)nanaco / WAON / Suica / PASMO / manaca / SUGOCA / TOICA / nimoca / Kitaca / ICOCA
                  QRコード決済未対応
                  NFC Pay未対応
                  その他サービス特になし
                  手数料(国際ブランド)
                  • VISA・Mastercard ・・・3.24%
                  • JCB・AMEX・Diners・DISCOVER ・・・3.74%
                  手数料(電子マネー)
                  • 電子マネー決済(交通系・nanaco・WAON) ・・・3.24%
                  手数料(QRコード決済)未対応
                  端末代金
                  • ピンパッド・プリンター・専用タブレット一式・・・無料借与
                  売上の入金スケジュール月2回締め

                  • 1日~15日の売上分は当月末払い、16日~末日売上分は翌月15日払い。
                  売上金の振込手数料無料
                  キャッシュレス・消費者還元事業
                  • 決済手数料を種別問わず一律2.16ただしDISCOVER3.24

                  公式URLhttps://www.timesclub.jp/lp/credit/

                  タイムズペイは、駐車場・カーシェアリング等でお馴染みのタイムズ(パーク24)が運営しているモバイル決済サービスです。

                  専用タブレットとピンパッド、プリンターがまとめて無償提供されるため加盟店が用意する必要がありません。モバイル決済サービスで唯一電子マネーWAONに対応しています。

                  タイムズならではの特典として、従業員向けにカーシェア・レンタカーの割引優待なども付帯します。

                  良いところ

                  • タブレット・ピンパッド・プリンター無償提供
                  • WAONに対応
                  • 分割払い対応

                    イマイチなところ

                    • 専用タブレットでしか使用できないので、かさばる。
                    • 申込みはネット上では不可?

                    A-REGI

                    A-REGI

                    運営会社イオンクレジットサービス株式会社
                    国際ブランドVISA / Mastercard / JCB / American Express / Diners /イオンカード
                    リボ払い・分割払い不明
                    電子マネー(FeliCa)nanaco / WAON / Suica / PASMO / manaca / SUGOCA / TOICA / nimoca / Kitaca / ICOCA
                    QRコード決済未対応
                    NFC Pay未対応
                    その他サービスWAON POINT付与
                    手数料(国際ブランド)

                      不明

                      手数料(電子マネー)不明
                      手数料(QRコード決済)未対応
                      端末代金
                      • ピンパッド・・・20,000円
                      売上の入金スケジュール不明
                      売上金の振込手数料不明
                      キャッシュレス・消費者還元事業

                      イオンクレジットサービス側では対象事業者であるが本サービスでは対象かは不明

                      公式URLhttp://www.aeon.co.jp/business/aregi/

                      イオンクレジットサービスが運営するモバイル決済サービスです。イオンカードと電子マネーWAONに加えて、WAON POINTカードにも対応しています。

                      なぜか、ライバル企業のnanacoにも対応しています…

                      良いところ

                      • WAON POINTにも対応しているので、現金客の集客も見込める。
                      • タイムズペイ同様に交通系ICカード・WAON・(なぜか)nanacoに対応。

                        イマイチなところ

                        • ホームページには簡単にしか記述されてないので詳細が不明。
                        • イオンのサービスでありながら、NFCには未対応。

                        ぐるなびPay

                        ぐるなびペイ

                        運営会社株式会社ぐるなび
                        国際ブランドVISA / Mastercard / 楽天カードただし楽天AMEXは使用不可。
                        リボ払い・分割払い不明
                        電子マネー(FeliCa)nanaco / WAON / Suica / PASMO / manaca / SUGOCA / TOICA / nimoca / Kitaca / ICOCA
                        QRコード決済楽天ペイ / d払い / PayPay / LINE Pay / Alipay / WeChat Pay
                        NFC PayVisaのタッチ決済 / Mastercardコンタクトレス
                        その他サービス特になし
                        手数料(国際ブランド)
                          • 一律3.24%
                          手数料(電子マネー)
                          • 一律3.24%
                          手数料(QRコード決済)
                          • 一律3.24%
                          端末代金
                          • ピンパッド・・・18,500円(税込)
                          売上の入金スケジュール月2回締め

                          • 1日~15日の売上分は当月末払い、16日~末日売上分は翌月15日払い。
                          売上金の振込手数料無料
                          キャッシュレス・消費者還元事業

                          対象外

                          公式URLhttps://pro.gnavi.co.jp/payment/

                          グルメ情報サイト「ぐるなび」が運営する、加盟飲食店用のモバイル決済サービスです。

                          JCB・AMEX・Dinersには対応していませんが、QRコード決済は国内のモバイル決済で最も多い6種類を扱っています。

                          キャッシュレス・消費者還元制度には対象外ですが、9月30日までキャッシュレス化応援キャンペーンとして、端末が無償提供になり、Alipay・WeChatPayの決済手数料が無償、さらにクレジットカード・電子マネー・QRコード決済(楽天ペイ除く)の決済手数料も一律2.99%になります。

                          利用にはぐるなび加盟店である必要があります。

                          良いところ

                          • QRコード決済の対応種別の多さ。
                          • NFCPayにも対応。

                            イマイチなところ

                            • ぐるなびに加盟した飲食店専用。
                            • 楽天カードのAmerican Expressブランドが使用できない。
                            • JCB・AMEX・Diners・DISCOVERには未対応。

                            キャッシュレス・消費者還元事業について

                            政府はキャッシュレス決済推進のため、2019年10月1日から2020年6月までの間、中小・小規模事業者に対して、キャッシュレス決済の導入を支援する取り組みを実施します。

                            事業者向けの案内は経済産業省の特設ページで行われているので申し込み手順や実際の申込みをされる方は確認してください。

                            キャッシュレス・消費者還元事業の支援内容

                            具体的には以下の2つが支援されます。

                            • キャッシュレス決済に必要な端末の支給。
                            • 決済手数料の3分の1が補助される。

                              端末の具体的な支援内容は↑の各サービスの欄を御覧ください。

                              申請すれば決済手数料が3.25%以下になり、さらに期間中は決済手数料3.25%(3.24%)の3分の1が補助されて、実質決済手数料は2.16%となります。

                              消費者(お客さん)はキャッシュレス決済で最大5%還元が受けられます(大手チェーンは2%)。

                              還元事業対象の中小のお店・企業の条件

                              業態資本金/出資総額従業員数
                              旅館業5000万円以下200人以下
                              ソフトウェア3億円以下300人以下
                              その他サービス業5000万円以下100人以下
                              卸売業1億円以下100人以下
                              小売業5000万円以下50人以下
                              その他の業種3億円以下300人以下

                              アパレルショップをオープンする友人の決め手になったもの

                              筆者は友人がアパレルショップを立ち上げるということで上記のうちから有名どころの4つのモバイル決済サービスの特徴をプレゼンしました。

                              さんざんサービスの説明させた挙げ句、最終的に「それ」を選んだ理由を尋ねたら「端末のデザインを見て最初からこれ以外ないかなって思ってた」とほざきました。売り物の白シャツに油性ペンで前衛的な落書きをしてやろうかと思いました。

                              とはいえ、アパレルショップですし、お客さんの体験として決済も重要な部分ではあるので、彼の「デザイン」という判断基準も一理あります。それに、如何に違いを説明しようが、初めての方にとってはどれもサービスや手数料は似たり寄ったりに感じるであろうことは間違いないので、とにかくまずは国がキャッシュレス支援に力を入れている今、対応することが重要だと思います。

                              あと、頑張ってまとめておいて、これ言ったら元も子もないのですが、売上の窓口になる大切な部分なので、最終的には問い合わせたときの対応で決めるのも大切だとこのサイトを通じて様々なお店のオーナーの方とお話した結果、感じているところでもあります(サービスによってはサイトに詳細な記載もなく、電話問い合わせができないものも・・・)。参考程度にしてみてください。

                               

                              最後に、改めましてご協力頂きましたPOS・CCT Lab.のこばやん氏に感謝申し上げます。