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個人事業主のクレジットカードの作り方ガイド(自営業でも作れるクレジットカードもご紹介)

個人事業主向けのクレジットカード

個人事業主の方(自営業、フリーランスの方)は経費で何かを購入する際には法人カードを使うのが一般的です。

普通のクレジットカードでも一応経費として決済は出来るのですが(当然プラスで領収書などが必要)、最低でもプライベート用と仕事用でクレジットカードを分けることが必要になってきます。ただし、クレジットカードを分ける場合、個人事業主でも経費用のものは法人カードを作るのが通例で、税務署への誠意みたいなものでもあります。

さらに法人カードは従業員向けの追加カードが発行可能だったり、その他カードによってビジネス向けのサービスも充実しているので、きちんと用意しておくことをおすすめします。

個人事業主(自営業/フリーランス)でも法人カードを申し込んでOK

「法人成り」という言葉が使われる通り、個人事業主というのは正確にはまだ法人ではありません。

ですが、クレジットカードにおいて個人事業主の方でも殆どの<法人カード>を作成することが可能になります。

法人カードを申し込む際、法人名を記載する欄には、屋号や自営業という記載しましょう。カードにもよりますが、固定電話の電話番号はなく、個人と同じケータイ電話番号のみでも大丈夫です(実際に筆者は固定電話なしで何枚も発行されています)。

一部、引き落とし口座が法人口座のみの法人カードも存在しており、そのようなカードは個人事業主の方は作成することができません。

個人事業主(自営業/フリーランス)が法人カードを作るメリット

  • 経費をクレジットカードで支払うことで帳簿付けが楽になる。
  • 法人カードの法人向けサポートサービスが利用可能。

法人カードを作成した方は経費は出来る限り作成した法人カードの支払いで行うことをおすすめします。これだけで法人カードの利用履歴=経費帳になります。Freee!やMFクラウド会計などを合わせて使うことで半自動的に確定申告用の書類を作成することも可能になります。

未だに現金払い+領収書で支払いを行っているのはお金の流れが不明瞭すぎるし、何より非効率的すぎるので今すぐ法人カードの導入を検討したほうが良いでしょう。

個人事業主が法人カードを作るデメリット

  • 個人用のクレジットカードと比べて年会費が高い。

法人カードは一般的にクレジットカードと比べて年会費が高めです(法人カードの年会費は経費になる)。年会費無料の法人カードというのはありません。基本的にゴールドクラス以上だと思って良いでしょう。

その分、サービスはビジネスに使えるものを中心に充実しているものばかりです。

個人事業主(自営業/フリーランス)がクレジットカードの審査に通るか

個人事業主がクレジットカードを作るときに最も問題になるのが審査の問題です。この世界は個人事業主に優しくありません。それは身を持って経験している方も多いことでしょう。

個人事業主という分類はこの日本社会において信用度が低いです。特に売上も不明な1年目になると作れるクレジットカードはぐっと減ります。

でも大丈夫です。<作るカードを選べば>問題なく審査には通ります。

個人事業主(自営業/フリーランス)でも作れるおすすめ法人カード

おすすめの法人カードの基準として「作りやすさ」と「サービスの幅広さ」を中心に選定しています。

筆者もですが個人事業主の場合、作れるだけでありがたいというのが大きいので特に作りやすさは大切にしています。

セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カード

セゾンプラチナ・ビジネス・ アメリカン・エキスプレス・カード

セゾンカードとAmerican Expressが手を組んで発行しているセゾンアメックスシリーズは年会費は安くセゾンカード+アメックスのサービスを享受できるクレジットカード。個人向けカードにはパール、ブルー、ゴールド、といったラインアップがありますが、ビジネスカードはプラチナクラスのみです。

セゾンカードはサポートがしっかりしているので、ビジネスカードとして作る分にも安心感があります。年会費は2万円で、↓のアメックスプロパーゴールドよりも安いのに受けられるサービスはそれ以上です。さらに年間200万円以上使うなら年会費は1万円になり、アメックスグリーンよりも安くなります。

アメックスの基本サービス(レストラン優待など)もついているのに加えて、サービスとしてプライオリティ・パスも付帯しているので国内外で出張が多い方にもおすすめできます。

知名度ではアメックスプロパーカードのほうが高いですが、ビジネスカードとしてのクオリティと作りやすさ、使いやすさでは1番おすすめです。

アメリカン・エキスプレス・ビジネス・カード(グリーン/ゴールド)

アメリカン・エキスプレス・ビジネス・カード

アメリカン・エキスプレスのプロパーカードのビジネスカード。ラインナップとしてはグリーンとゴールドがあります。プラチナカードもありますが、招待制なので、プラチナカードを狙うならまずはゴールドカードを作りましょう。

グリーンカードの年会費は12,000円(税別)、ゴールドカードの年会費は31,000円(税別)です(プラチナまで行くと年会費は13万円)。アメリカン・エキスプレスのプロパーカードは年会費が高くて、グリーンカードでも他のクレジットカードのゴールドカード以上のステータスを持っています。

特に、海外向けサービスなどが高いレベルで付帯しています。

何よりも個人事業主でも作りやすい、1年目でも発行してくれたという声が多数あるのがこのアメックスのビジネスカードです。個人事業主用と法人経営者用で分かれているので安心して申し込むことができます。筆者も拾われた1人です。年会費が高さと引き換えに個人事業主でも作れる、という言い方も出来るかも。

収入に浮き沈みが多い芸能人でも持っている人が多いカードとして有名。

JCB法人カード

JCB法人カード

JCBが独自に出している法人カード。よく比較される三井住友カードの法人カードは法人のみで個人事業主は申し込むことができないので、信頼性を求める方ならこちらのJCB法人カードがおすすめです。

年会費はゴールドで10,000円(初年度無料)。一般カードは1,250円(初年度無料)です。一般カードは個人事業主が作れる法人カードとしては年会費が安いのという面でもおすすめ。

サービスはゴールド以上になれば旅行保険などがアメックス並に付いています。ただし、JCBの審査は上記2枚に比べて厳しいです。

楽天ビジネスカード

楽天ビジネスカード

楽天カードの楽天ビジネスカードはちょっと変わり種の法人カード。このカードは楽天カードのゴールドクラスのカード、楽天プレミアムカードの追加カードとして発行されるカードになります。追加カードとは、つまり、ETCカードや家族カードと同じような形。引き落とし口座は個人の口座と別に設定できます。

楽天プレミアムカードは年会費が1万円(税別)で、楽天ビジネスカードは2,000円(税別)なので、合わせて年会費は12,000円(税別)になります。楽天プレミアムカードは年会費が安いゴールドカードなのに、プライオリティ・パスが付いていてお得です。

法人カードでも楽天スーパーポイントを貯めることができるのは大きな強みなのでポイント重視の方におすすめ(ポイントの扱いは税理士と相談してください)。また、楽天プレミアムカードさえ作れればあくまで追加カード扱いのため、楽天プレミアムカードを作れる人なら審査は厳しくないので、まずは個人向けにプレミアムカードを作ってみるのも良いかと思います。

審査に負けるな、個人事業主

個人事業主、いわゆる自営業者がクレジットカードなどの信用情報の審査で厳しいのは筆者も身をもって体験しています。ただ、法人カードは個人事業主が申し込むためのクレジットカードなので、作りやすいものもあるので諦めないでください。

経費の管理がとても楽になりますし、事業の資金繰りを遅らせるという意味でも役立つ場面も多いでしょうから、まずはクレジットカードを使える状況にすること、審査に通過することを狙って上記クレジットカードを中心に申し込んでみてください。