Oliveは三井住友銀行のOlive（総合金融サービス）です。三井住友銀行アプリなどから利用します。公式ページ（参考）はこちらです。
1枚のカードでデビットモード、クレジットモード、ポイント払いモードを切り替えることができる「Oliveフレキシブルペイ」という機能が搭載されており、メディアなどでもこの部分が注目されていますが、これはOliveの機能の1つ、という位置づけになります。
※Visaが開発した新機能（複数の支払い方法を1つのカードに集約・決済方法選択）を使用することについて世界初（2023年1月時点／Visa調べ）
なお、複雑すぎてすべてを説明することは難しいので、大切だと思う部分を掻い摘んでいます。参考程度にしてみてください。
Oliveアカウントの開設に必要なもの
Oliveはパッケージサービスで、起点となっているのは三井住友銀行の銀行口座なので、口座開設は必須です。他にもアカウントを開設するためには以下のサービスにはすべて申し込む必要があります。
- 三井住友銀行の残高別金利型普通預金または普通預金
- SMBCダイレクト
- WEB通帳
- SMBC ID
- Oliveフレキシブルペイ（クレジットモードは要審査）
↑が揃って「Oliveアカウント」です。
これをベースにして様々な金融サービスと繋がります。
アカウントランク
Oliveには以下のアカウントランクがあります（※「一般」はカードランクではなくアカウントランクです）。
| アカウントランク | 年会費 | 通常ポイント還元率 | 選べる特典 |
|---|---|---|---|
| 一般 | 永年無料 |
| 1個 |
| ゴールド | 5,500円対象となる年間利用額が100万円以上で翌年度以降永年無料（集計対象外の利用あり） |
| 1個 |
| プラチナプリファード | 33,000円 |
| 2個 |
| Olive Infinite | 99,000円（税込） | クレジットモード 1.0％ デビットモード 1.0％ ポイント払いモード 0.5％ | 3個 |
デビットモードも、クレジットモードも、ポイント払いモードも、追加したカードでの支払いも1枚でできる「Oliveフレキシブルペイ」
OliveフレキシブルペイはOliveアカウント保有者が利用可能な決済方法で、発行される1枚のカードでクレジットモード、追加したカードでの支払い、デビットモード、ポイント払いモードのすべてが利用可能です。
↓実カード
裏面には名前のみのナンバーレスカードです（口座番号が掲載されたタイプに変更も可能）。
支払いモードは三井住友銀行アプリ、または、Vpassアプリ上から切り替えることができます。
- クレジットモード
- 三井住友カードなどのクレジットカードを追加
- デビットモード
- ポイント払いモード
クレジットモードは別途審査があります。審査に落ちた場合は、デビットモード、ポイント払いモードのみが利用可能になります。
ポイント払いはVポイントPayアプリと連携することで利用可能になります。
VポイントPayアプリの詳細は↓をご参照ください。
追加したクレジットカードで支払う
Oliveフレキシブルペイは、三井住友カードなどの各種プロパーカード、及び、一部の提携カードを紐づけて、追加したカードでの支払いとして利用できます。
要するに、Oliveフレキシブルペイのカード1枚だけ持っていれば、他の三井住友カードなど（実カード）は持ち歩かなくても、アプリから切り替えられます。
詳細は↓をご参照ください。
Oliveフレキシブルペイ（クレジットモード）の引き落とし口座はデフォルトだと「三井住友銀行」のみ
重要なポイントとして、Oliveは三井住友銀行がベースのサービスなので、Oliveフレキシブルペイのクレジットモードの引き落とし、デビットモードの引き落としは必ず三井住友銀行口座になります。
他の銀行口座から引き落としを行いたい場合は、別途クレジットカードの三井住友カードを作りましょう。それでもOliveの特典の一部は受けることができます。
三井住友カードを支払い方法として追加すれば、間接的に三井住友銀行以外の口座からの引き落としも可能です。
Apple Pay / Google Payともに利用可能
OliveフレキシブルペイはApple Pay、Google Pay共に利用可能です。
- Apple Pay・・・iD（※）／Visaのタッチ決済
- Google Pay・・・iD（※）／Visaのタッチ決済
※ iD払いは強制的にデビットモードになる
注意点として、Apple Pay / Google PayでOliveフレキシブルペイをiD払いとして利用した場合、支払いモードをクレジットモード・ポイント払いモードにしていても、強制的にデビットモードで決済されます。
口座に残高がなければエラーが発生します。
これはOliveフレキシブルペイの大きな特徴の1つです。ご注意ください。
補足として、クレジットモード専用番号をApple Pay / Google Payに追加することで「Credit mode Only」のカードが追加できるのですが、こちらであればデビットモードにはならず、クレジットモードでの決済になります。詳細は↓をご参照ください。
対象のコンビニ・飲食店でさらにお得 – Oliveアカウントを保有しているだけで三井住友カードのポイント還元率も上がる「Vポイントアッププログラム」
Oliveフレキシブルペイや対象の三井住友カードでは、対象のコンビニ・飲食店（※）でスマホのタッチ決済、または対象店舗のモバイルオーダーを利用するとポイント還元率が上がります。Oliveのクレジットモードは通常ポイントを含めて8％、対象の三井住友カードは7％が基本です。カード現物のタッチ決済やiDは対象外です。詳細は↓をご参照ください。
加えて、Oliveアカウントを契約し、「Vポイントアッププログラム」の対象サービスの利用など所定の条件を満たすと、対象のコンビニ・飲食店（※）でOliveフレキシブルペイなどの対象カードを所定の支払い方法で使えば、さらにポイント還元率が上がります（原則最大＋7％ポイント還元）。
↓参考（クレジットカードの三井住友カード）
アプリ上で現在のポイント還元率を確認できるので毎月チェックするようにしましょう。
Vポイントアッププログラムの対象サービスと主な条件は以下の通りです。各条件の達成で加算され、通常は合計最大＋7％、家族ポイントなども合わせた還元率の上限は20％です。カード種別や入会時期などにより、Vポイントアッププログラムの上限が異なる場合があります。
| サービス | ポイント還元率 | 条件 |
|---|---|---|
| 選べる特典 | ＋1％〜＋3％ | 「Vポイントアッププログラム＋1％」を選択。一般・ゴールドは通常1個、プラチナプリファードは2個、Infiniteは3個まで |
| 住宅ローン | ＋1％ | Olive契約に加え、三井住友銀行の対象住宅ローンを契約 |
| Oliveの円預金月末残高 | 最大＋3％ | 250万円以上＋0.5％、500万円以上＋1％、750万円以上＋1.5％、1,000万円以上＋2％、2,000万円以上＋3％ |
| SBI証券 | 最大＋2％ | Vポイント投資を月合計10,000ポイント以上利用で＋1％。対象仲介口座のNISA投資信託残高200万円以上で＋0.5％、さらにOlive会員は対象仲介口座のNISA投資信託残高100万円以上で＋0.5％。所定のVポイントサービス登録・認証が必要 |
| 外貨預金 | 最大＋2％ | Olive契約に加え、1回1万円以上の外貨積立実行で＋1％、月末最終営業日の外貨預金残高が1万米ドル相当額以上で＋1％ |
| 三井住友カード／モビット カードローン | 最大＋3％ | 返済口座をOliveに設定し、対象の借入条件を達成。モビットは最大＋1％ |
| 住友生命 | 最大＋2％ | 対象のVitalityサービスに加入し、ステータス条件を達成 |
| SMBC日興証券 | 最大＋1％ | Olive契約、Vポイントサービスの同意、バンク＆トレード契約に加え、所定の取引条件を達成 |
| Vトリップ | 最大＋2％ | 国内・海外ホテルを予約・決済して宿泊。チェックアウト翌月の対象店舗利用に適用 |
| Oliveヘルスケア | ＋1％ | 無料期間終了後に月額料金を支払い、月末まで利用継続 |
| マネーアシストプラス | 最大＋3％ | Olive契約に加え、対象サービスの月末借入残高などの条件を達成 |
細かい条件などはVポイントアッププログラムの公式ページをご参照ください。
このVポイントアッププログラムは、Oliveフレキシブルペイだけでなく、同じ利用者が持つ対象の三井住友カードにも適用されます。Oliveのデビットモードも対象ですが、クレジットモードと基本還元率や対象特典が異なります。
外貨預金・投資には元本割れのリスクがあり、借入には利息がかかります。ポイントのためだけに不要な契約や借入を増やさないようにしましょう。
※ 対象のコンビニ・飲食店（順列・正式表記）
スマホのタッチ決済でポイント加算の対象となる主な店舗は以下の通りです。商業施設内などの一部店舗は対象外です。モバイルオーダーの対象店舗・注文方法は別に定められています。
- セイコーマート（※1）
- セブン-イレブン
- ポプラ（※2）
- ミニストップ
- ローソン（※3）
- マクドナルド
- モスバーガー（※4）
- ケンタッキーフライドチキン
- 吉野家
- フレッシュネスバーガー
- サイゼリヤ
- ガスト
- バーミヤン
- しゃぶ葉
- ジョナサン
- 夢庵
- その他すかいらーくグループ飲食店（※5）
- すき家
- はま寿司
- ココス
- ドトールコーヒーショップ
- エクセルシオール カフェ
- かっぱ寿司
- ※1 タイエー、ハマナスクラブ、ハセガワストアも対象です。
- ※2 生活彩家も対象です。
- ※3 ナチュラルローソン、ローソンストア100、ローソンスリーエフも対象です。
- ※4 モスバーガー＆カフェも対象です。
- ※5 ステーキガスト、から好し、むさしの森珈琲、藍屋、グラッチェガーデンズ、魚屋路、chawan、La Ohana、とんから亭、ゆめあん食堂、桃菜、八郎そば、三〇三も対象です。
その他のすかいらーくグループ飲食店は、当サービスの対象となりません。
支払い方法を柔軟に変更できるが故の注意点
Oliveフレキシブルペイは支払い方法が柔軟に変更可能なのが特徴ですが、それ故に使う際に注意が必要なケースが多々あります。
特に注意したいのは以下の3点です。
- 対象のコンビニ・飲食店で基本8％還元となるのは、クレジットモードでのスマホのVisaのタッチ決済、または対象モバイルオーダー。カード現物のタッチ決済やiDは対象外。
- 取引情報が三井住友カード側に届く前に支払いモードを変更すると実際とは異なる支払い方法が明細に載る（公式のヘルプ（ご利用時と異なる支払いモードに明細が表示されている）参照）
- 「予約商品」支払い時、購入確定前に支払い方法を変更してしまうと、残高不足などで購入に失敗してしまう可能性あり（公式のヘルプ（Oliveフレキシブルペイで予約商品を購入する時の注意点を教えてください）参照）
頻繁に支払いモードを変更する予定がある方はご注意ください。
Oliveの特典
Oliveアカウントを作ると、基本特典と選べる特典の2種類のお得が享受できます。
基本特典
Oliveアカウントの基本特典は以下の通りです。
- ①三井住友銀行本支店ATM：24時間手数料無料
- ②SMBCダイレクトの他行あて振込手数料：無料
- ③定額自動送金手数料：無料
- ④定額自動入金手数料：無料
※Olive契約口座からのSMBCダイレクトによる他行あて振込は、一般・ゴールド・プラチナプリファードが月3回、Infiniteが月10回まで無料です。Infiniteには対象コンビニATMの月10回無料特典もあります。ATMの営業時間・メンテナンス時間内には制限があります。
選べる特典
Oliveアカウントでは毎月、①～④から特典を選びます。選べる数は一般・ゴールドが1個、プラチナプリファードが2個、Infiniteが3個です。
※申込当月・翌月は、一般・ゴールドも2個選択できます。Infiniteは3個です。
※ただし、「給与・年金受取特典：200pt」は重複選択不可（①×2は不可）。
- ①給与・年金受取特典：200pt
※WEB通帳の明細に「給与振込」「年金」と冒頭に表示される場合が原則対象です。 - ②ご利用特典：100pt
※円預金・外貨預金の残高が10,000円以上の場合が対象です。 - ③コンビニATM手数料：月1回無料
※対象はイーネットATM・ローソン銀行ATM・セブン銀行ATMです。 - ④Vポイントアッププログラム：＋1％還元
選べる特典は月初3営業日の翌日-月末に選択をします。
Oliveアカウントを作るメリット・デメリット
筆者が現状で考えているOliveのメリット・デメリットは以下の通りです。
メリット
- Oliveアカウントを作るだけで各種手数料などが優遇される
- OliveのクレジットモードでスマホのVisaのタッチ決済・対象モバイルオーダーを利用すると、対象のコンビニ・飲食店で基本8％還元（対象の三井住友カードは基本7％）
- Oliveアカウントの契約等の条件達成で、対象のコンビニ・飲食店でのポイント還元率が上がる
- Visaで世界初のフレキシブルペイ機能が特徴（2023年1月時点／Visa調べ）
※Visaが開発した新機能（複数の支払い方法を1つのカードに集約・決済方法選択）を使用することについて世界初（2023年1月時点／Visa調べ）
デメリット
- 複雑怪奇
- 大切なことなのでもう一回言いたい、複雑怪奇
- クレジットモード・デビットモードの引き落としは三井住友銀行のみ（追加したカードの支払いモードはそのカードの設定に従う）
- 通常のカード番号で設定したApple Pay / Google PayのiD払いはデビットモードになる（クレジットモード専用番号の設定を除く）
- Oliveフレキシブルペイの明細は利用先店舗から取引情報が届いた時点の支払いモードに表示されるので、取引情報が三井住友カード側に届く前に支払いモードを変更すると明細がカオスになる
- 予約商品などは、確定前に支払いモードを変更することで購入が失敗してしまう可能性あり
家族カードはある？
Oliveフレキシブルペイは家族カードも発行しています。家族カードはクレジットモードのみ利用可能です。
