概要
未成年はクレジットカードを作れない
結論から申し上げますと、未成年（18歳未満）は基本的に「本会員（本人名義の契約者）」としてクレジットカードを作ることができません。
2022年3月以前は成人年齢が20歳だったため「未成年（18歳、19歳）でも親の同意があればクレジットカードが作れる」という言い方がされていましたが、2022年4月1日から民法の改正で成人の年齢は20歳から18歳に引き下げられたため、現在は「18歳未満が未成年」という整理になります。
| – | 成人（18歳以上） | 未成年（18歳未満） |
|---|---|---|
| 親の同意 | 法律上は不要カード会社によっては確認される場合あり | 本会員は親の同意があっても作れない家族カードなら発行できる場合あり |
| 高校生ではない | 申込み可 | 申込み不可 |
| 高校生である | 多くは申込み不可一部申込み可／卒業予定者のみ可の場合も | 申込み不可 |
親の同意があっても作れない
2022年3月以前は18歳、19歳がクレジットカードを作る際には親の同意が必須でしたが、現在は18歳以上が成人なので、法律上はクレジットカードを作る際に親の同意は必要ありません。とはいえ、カード会社によっては18～19歳に対して確認の連絡先を求めるなど、独自の審査を行う場合もあります。
一方で、18歳未満の未成年は、たとえ親の同意があっても本会員としてクレジットカードを作れない（申込み自体を受け付けない）カード会社がほとんどです。
高校生は成人（18歳）になっても作れるクレジットカードは限られている
高校生は成人（18歳）になって作れるカードは大学生よりもかなり限られています。クレジットカードの申し込み条件を見ると、多くのクレジットカードに「18歳以上（高校生以下は不可）」といった文言が明記されています。高校に通っているのですから、通常アルバイトをできる時間も限られています。そのため、しっかりと利用額を支払ってくれる保証がないので、やむを得ない措置かなと。
ただし例外もあり、現在はセゾンカード発行の一部カードなどが18歳の高校生でも申込み可としています（カードによっては「卒業予定の高校3年生のみ可」など条件がある場合もあります）。詳細は↓記事を参照してください。
学生でない成人（18歳以上）なら申込み自体は可能です（審査に通るかは別です）。
未成年でもクレジットカードが作れる例外
一部のカード会社では例外的に未成年にもクレジットカードを発行できることがあります。
代表的なのが留学やホームステイ、海外旅行などでクレジットカードが必要になる場合です。
留学先でクレジットカードがないと不便なので、カード会社によっては、親の家族カード（使った分が親の口座から引き落とされる）としてクレジットカードを発行できる場合があります（用途や条件が決まっていることもあります）。親（本会員）からカード会社に相談してもらいましょう。
未成年の方がクレジットカードの代わりとなるもの（代替方法）
未成年の方がクレジットカードを作れないことは見てきた通り。
しかしながら、クレジットカードの代用となるものを作ることは可能です。
その代用とは、VisaやMastercard（国際ブランドと言います）といったマークが付いたブランドプリペイドカードやブランドデビットカードです。
中学生や高校生の方が使えるキャッシュレス決済をまとめて知りたい方は中学生・高校生・大学生別のキャッシュレス入門という記事に詳細をまとめてあるので対象の方は参考にしてみてください。
ブランドプリペイドカード（事前にチャージしてクレジットカードのように使う）
ブランドプリペイドカードはクレジットカードではありませんが、お店やネットショップではクレジットカードと同じように使うことができます。
クレジットカードと違うのはプリ（事前に）ペイド（支払っておく）というその名の通り、チャージが必要だという点です。Suica、PASMO、ICOCAなどの交通系電子マネーのようにチャージをして、そのチャージした金額をVisaやMastercardといったクレジットカード加盟店で使うことができます。番号がもらえるので、ネットショップでも利用可能です。
詳細は↓の記事をご参照ください。
Kyash、au PAYプリペイドカード、dカード プリペイド、バンドルカード、ソフトバンクカードなどがメインになるでしょう（ただし、年齢条件・本人確認・手数料・スマホのタッチ決済対応などはサービスごとに違い、変更されることもあるので、申込み前に公式の条件を必ず確認してください）。
ちなみに、バンドルカードのように「後払い（立替）機能」が付くタイプは手数料がかかったり、未成年の利用に制限があったりします。ブランドプリペイドが初めての方だったり、未成年のうちは、まずは通常のチャージ（前払い）だけで使うのが安心です。また、Apple Pay（Walletへの追加）に非対応のカードもありますが、Google Pay（Android）に対応しているカードはあります。
目安として12歳（中学生）から作成可能なものが多く、中には6歳以上など低年齢でも利用できるサービスもあります。
事前にチャージが必要な分、クレジットカードのように使いすぎる心配がないのがメリットだと言えます。
ブランドデビットカード（使った分だけ銀行口座からすぐに引き落とされる）
ブランドデビットは銀行が発行しているカードで、利用すると原則として銀行口座から利用額がすぐに引き落とされる（または利用額が残高から確保される）カードです。三菱UFJ銀行、三井住友銀行、みずほ銀行などのメガバンクはもちろん、ネットバンクも多くのところが発行しており、未成年でも作成できるものが多いです（銀行によって条件は異なります）。
上記のブランドプリペイドとの違いは、事前のチャージが必要ないことにあります。銀行口座に残高があればVisaやMastercardなどの加盟店で利用可能です。
詳細は↓にまとめてあります。
未成年はクレジットカードを作れないが代替手段があるので困らない
未成年の方はクレジットカードが作れないこと、及び、その代替となる支払い方法を見てきました。
ブランドプリペイドが初めて登場したのが2014年あたりのことですが、それ以前はクレジットカードを持っていない未成年がオンラインショッピングをしようと思ったら、わざわざコンビニなどに行って支払うか代金引換などの方法がメインでした。
ですが、現在はブランドプリペイド、ブランドデビットもたくさんの種類が出ており、未成年だからクレジットカードが使えなくて欲しい物が買えないということはほとんどなくなっています。
ブランドプリペイドやブランドデビットカードでキャッシュレスに馴染んで、成人になったらクレジットカードを作ることを検討してみてください。
いずれにせよ、決して使いすぎないようにくれぐれも注意して使いましょう。
