2022年4月1日の民法改正で成人年齢が20歳から18歳に引き下げられました。18歳の高校生は成人なので、法律上はクレジットカードを親の同意なしに申し込むことができます。
ただし、クレジットカード会社は独自に「高校生不可」などの条件を設けていることが多いため、実際に申し込めるカードは限られます。
この記事では、18歳の高校生のクレジットカードの作り方、数はまだ少ないですが「高校生不可」の条件を設けていない（または卒業前の一定期間に申し込みできる）カードの例をご紹介します。あわせて、高校生がクレジットカードを作る必要が本当にあるのかも一度立ち止まって考えられるよう、注意点も記述しますので、ぜひ最後まで読んでみてください。
なお、一部のクレジットカードが申し込めるのはあくまで18歳以上の高校生のみで、17歳以下の高校生は原則として本会員として申し込めません（※家族カードは別枠の場合があります）。
参照↓
| 年齢 | クレジットカード |
|---|---|
| 18歳以上（高校生以外） | 多くのカードを作れる |
| 18歳以上（高校生） | 一部作れるカードもある（卒業前の一定期間のみ受付の会社も） |
| 17歳以下 | 本会員としては作れない（家族カードなら発行できる場合あり） |
まず言っておきたいのが、使いすぎにはくれぐれも注意してください。「欲しい物があるから、クレジットカードの仕組みがわかっていないのになんとなく作る」といった動機は論外です。
概要
そもそもクレジットカードって何？
クレジットカードとは決済手段の1つで、後払い式の支払い方法です。
- 後払い（クレジットカード）
- 前払い（Suica、PASMO、ICOCAなどのチャージ式電子マネーやブランドプリペイドカード）
- 即時払い（デビットカード）
後払いのクレジットカードは、利用した金額が翌月、または翌々月に紐付けている銀行口座から引き落とされます（引き落とし日はカード会社によって異なり、「毎月20日締め、翌月25日払い」などの形があります）。
「後払い」ということは、一時的にカード会社に立て替えてもらっている状態（＝借りているのと近い状態）です。きちんと支払い（返済）をしないといけないことは、しっかりと頭に入れておいてください。
↓で詳しく解説してあるので、お手すきの際に目を通してみていただけると良いかと思います。
また、知っておいて欲しいのですが、昨今はクレジットカードとは別に、プリペイドカードの「あと払い（後払いチャージ等）」も増えています。クレジットカードと似ていますが、手数料が発生する場合があること、補償内容がクレジットカードより限定的な場合があることなどを理解したうえで利用しましょう。同じ「あと払い」でも、仕組みや条件を比較するとクレジットカードの方がシンプルで安心できるケースも多いです。
高校生（18歳）でも作れるとしているクレジットカード（カード会社）一覧
現状、18歳の高校生でも作れるクレジットカードは限られています。
高校生でも作れると案内しているカード会社と、実際に作れるカードの例（ETCカードはカード会社・券種により可否や条件が異なります）は以下の通りです。
| カード会社 | 高校生でも作れるカード例 | 条件 |
|---|---|---|
| セゾンカード | セゾンパール・アメックス | 満18歳以上（※一部カードを除く） |
| イオンカード | イオンカード（WAON一体型） | 卒業年の1月1日～3月31日（申込時点で満18歳以上） |
| オリコカード | オリコカード・ザ・ポイント | 満18歳以上 |
参考URL↓
セゾンカードは2022年8月30日（火）より、一部のカードを除いて18歳以上であれば高校生も申し込みできる旨を案内しています。
また、上記のカード会社が発行しているすべてのカードが申し込めるというわけではありません（プラチナカードなどは当然ハードルが上がります）。申し込み前に、各カードの申込資格に「高校生は除く」などの文言がないことを必ず確認しましょう。
高校生（18歳）のクレジットカードの作り方
一部カードは百貨店などのカウンターでも作ることができますが、落ち着いて申し込むためにも、クレジットカードはネットから申し込むことをおすすめします。
必要になるもの
クレジットカードを申し込む際に必要となるのが、本人確認書類と本人名義の銀行口座です（必要書類の点数や種類はカード会社・申込方法によって異なります）。
- 本人確認書類（運転免許証、マイナンバーカード、パスポート、健康保険証など）
- 本人名義の銀行口座
18歳の高校生だとまだ運転免許証を持っている方は少ないかもしれませんが、顔写真付きの本人確認書類があると手続きがスムーズになることが多いです（ない方はマイナンバーカードがあると便利です）。受け取り時に日本郵便の本人限定受取郵便などで本人確認を行うケースもあります。
必要となる本人確認書類はカード会社によって若干異なり、インターネットでの申し込みと郵送などでの申し込みでも異なることがあります。事前に申し込みの流れと必要書類を確認しておきましょう。
銀行口座はクレジットカードを使った分を引き落とす口座です。
カード作成の流れ
流れは以下の通りです。
- ネット上で各種情報を入力して申し込み
- 審査結果がメールで到着
- カード到着
発行時間などはカードによって違いますが、早いものだと即日審査、翌日発行というケースもあります。カード到着までは目安として数日～1週間程度だと思っておきましょう。
上でご紹介したセゾンパール・アメックスなど、申し込んでから最短5分でカード番号が発行される（デジタルカードを先に使える）タイプもあります。カード番号を入力するネットショッピングや、iPhone・Androidスマホに登録してApple Pay／Google Payで利用でき、実カードは後日到着します。
高校生（18歳）は年収欄をどう書けば良いの？
クレジットカードは申し込みで各種情報を入力する際に「年収」を書く欄があります。カード会社は審査の一部で年収等の情報を参考にし、利用限度額（利用枠）を設定します。
高校生の場合、アルバイト収入がない方は「0」と記載して問題ないことが多いです。アルバイトをしている方は、直近の収入状況から見込める金額を年収として記載しましょう。とにかく嘘は絶対に書かないようにしてください。
高校生が初めてクレジットカードを作る場合、利用限度額は数万円程度からスタートすることが多いです。まずは月に2～3万円程度までの利用を目安に、無理のない範囲で管理しましょう。
高校生（18歳）は審査に通るの？
→カード会社と券種によります。
高校生にクレジットカードを発行するのはカード会社にとってもリスクがあります。社会経験が浅く、仕組みを十分に理解しないまま利用して支払い遅延が起こるとトラブルにつながりやすいからです。
そのため、18歳以上でも「高校生は除く」としているカード会社が多いのが通常です。一方で、卒業予定の高校3年生向けに期間限定で受け付ける、あるいは条件付きで高校生の申し込みを受け付ける会社もあります。
高校生がクレジットカードを作るときの注意点
クレジットカードは使い方を間違えれば危険なものです。注意点を挙げればキリがないのですが、以下の点は覚えておきましょう。
クレジットカードを申し込むとその情報は「信用情報機関」というところに保存される、ということを知っておこう
クレジットカードは申し込むと「信用情報機関」に申込情報が登録されます。
信用情報機関とは、金融会社に登録される信用情報を管理・提供する機関です。例えばAカード会社でカードを申し込んだ後に、Bカード会社でカードを申し込んだとします。Bカード会社は信用情報機関であなたの情報を照会するので、「この人は最近A社にも申し込んでいる」ということがわかります。
短期間にカードを申し込みまくっている人にカードを発行したいカード会社は多くありません。申し込みは期間を空ける、使っていないカードを解約してから申し込む、といった配慮が必要になることがあります。
興味がある方は信用情報機関の1つであるCICなどを調べてみてください。
支払いが遅れてもその情報は「信用情報機関」というところに保存される、ということを知っておこう
支払いのときに銀行口座に残高がなく、引き落としができないなどで支払いが遅れると、その情報も信用情報機関に登録される場合があります。
きちんと支払いができないと、「信用が低い」と判断されて次のクレジットカードが作りにくくなることがあります。逆に、きちんと支払いを継続していれば、信用を積み上げることにもつながります。
クレジットカードを作ったことは親にはバレます
いくら18歳以上が成人で、親の同意なしでも申し込めるカードが増えたとはいえ、クレジットカードを作るとカード本体が届きますし、利用明細や案内物などが郵送されることもあります。
親と同居している以上、バレずに作るのはほぼ不可能だと考えたほうが良いでしょう。
その買い物、本当にクレジットカードじゃないと駄目？
あなたはクレジットカードの仕組みがわかっていますか？また、どうしてクレジットカードが欲しいのでしょうか？
もしもネットショッピングがしたい、といった理由であれば、ブランドプリペイドカードやデビットカードなど、買い物に使える手段は他にもあります。まずはこれらで試してみて、物足りなかったらクレジットカードに移行するというのもありです。
↓はブランドプリペイドカード。クレジットカードと同じようにVisaやMastercardのマークが付いており、実店舗でも問題なく利用可能です。
本当にクレジットカードが欲しいのかどうか、仕組みを知ってから考えてみてください。
逆に、「どうしてもETCカードが欲しい」といった理由であれば、クレジットカードを作るのはありかと思います（デビットカードやブランドプリペイドカードではETCカードが作れないことが多いため）。
それと、プリペイドカードの「あと払い」は仕組みを理解してから慎重に利用しましょう。サービスによっては手数料がかかったり、返済が遅れると負担が大きくなったりします。安易に利用せず、条件を確認したうえで判断してください（参考：安易に「ポチッとチャージ」は大損！バンドルカードのデメリットと代替手段）。
ここでクレジットカードの代わりとして推奨しているプリペイドカード払いは、あくまで事前にチャージして支払う前払いタイプのものを指しています。
デビットカードやブランドプリペイドを使う場合、しっかりとセキュリティ管理をしましょう
デビットカードやブランドプリペイドは便利ですが、弱点として、不正利用をされるとすぐに口座や残高から引き落とされてしまう、といったデメリットがあります。使わないならカードを凍結しておく、利用上限をしっかり定めておくといったセキュリティ管理が必要です。
その点、クレジットカードは使ってから請求までにタイムラグがあるため、怪しい取引に気づきやすい、補償や停止手続きが整っているなどのメリットがあります（もちろん油断は禁物ですが）。高校を卒業して、クレジットカードをきちんと使いこなせる自信がついたら、徐々にクレジットカードに移行していくのが筆者のおすすめです。
まとめ
マイナンバーカードがあれば申し込み自体はできる場合もありますが、運転免許証を持っている方も少ない高校生（18歳）のうちは、無理をしてクレジットカードを作る必要性は少ないと考えております。
2018年以前ならともかく、現在はチャージ式でVisaやMastercardの加盟店で使えるブランドプリペイドカードなどが多数出ているので、ネットショッピングなどで困ることは少ないです。サービスによってはブランドプリペイドカードが使えず、クレジットカードが必要になることもありますが、まずは代替手段から試してみても良いでしょう。ただし、繰り返しになりますが、不正利用対策はきちんと行ってください。
高校を卒業して大学生や社会人になったら、卒業後数年のうちに1～2枚のクレジットカードを持ったほうが便利だと思いますが、初めてのクレジットカード選び、特に高校生のうちは慎重になりすぎて悪いことはありません。
上記のことを理解したうえで、しっかりと支払いが行える自信がある方のみクレジットカードを作るようにしましょう。
