学生も申込対象のクレジットカードはありますが、発行には所定の審査があります。学生なら一般的に通りやすいと保証されているわけではありません。
そもそもクレジットカードの審査は「これまでのクレジットカード・ローン等の利用履歴（信用情報）」や「現在の収入・生活状況（属性）」などを総合的に見て判断されますが、学生はクレジットカードの利用履歴がまだ少なく、社会人のような年収も大きくない（または収入欄が0の方も多い）ため、良くも悪くも「スタートラインが近い」ことが多いです。
アルバイト収入などの申告内容は正確に記入しましょう。審査で何をどの程度重視するかはカード会社ごとに異なり、学生の収入がほとんど影響しないと断定することはできません。
なので、学生で最初のクレジットカードを作る方は、みんな似たような状態からのスタートなんです。真っ白なキャンパスになんでも描けるはずなんです。若いっていいな。
それなのに、「え？オレ審査落ちたけど？」という学生さんがたまーに現れます。その理由を一覧で、考えうる限り見ていきたいと思います。基本的な作り方や流れはこちらにまとめてあるので合わせて参考にしてみてください。ここでは審査落ちの理由に特化して解説します。
審査落ちをしてしまった学生の方は当てはまる項目がないかチェックして、しっかりと対策を立てて再度申し込んでみてください。これからクレジットカードを申し込もうとしている学生の方は当てはまることがないかチェックすることに役立ててみて下さい。
※ 審査基準はカード会社ごとに非公開で、同じ属性でも結果が変わることがあります。本記事は「よくある落ち方」と「やり直しやすい対策」に絞って解説します。
【チェック１】申し込んだクレジットカードが「学生申し込み不可（または高校生不可）」のものではないですか？
申し込んだクレジットカードは学生が申し込んでもOKなものでしたか？
ゴールドカードやプラチナカード、アメリカン・エキスプレス・カード、ダイナースクラブカードといったクレジットカードを申し込んでしまっていませんか？
ゴールドカード以上のクレジットカードは「安定した継続収入」や「学生不可」などの条件が付いていることが多く、学生が“初めての1枚”として申し込むと通りにくいです。
楽天ゴールドカード、楽天プレミアムカードなど一部は例外で、X（旧Twitter）などでも学生さんの発行報告が見つかりますが、あくまで「すでに何らかのクレジット利用実績がある」ケースも多いです。初めてのクレカでいきなり上位カードを狙うのは、難易度が上がりやすいので注意してください。
エポスゴールドカードに学生時代に招待されたという過去の体験談もあります。ただし、招待や発行が保証されるわけではありません。エポスカードなどの申込条件を確認し、必要なカードを選びましょう。
ゴールドカードなどではなくても、学生の方には「作れないクレジットカード」がたくさんあります。各クレジットカードの申し込み条件に自分の年齢が引っかかっていないかどうか（18歳以上のものと、20歳以上のものが多いです）、「学生は除く」「学生不可」「高校生不可」といった記載がないかどうかをよく確認してみましょう。学生でも申し込み可と明示されていなくても、年齢条件（例：18歳以上※高校生除く）を満たしていれば申し込めるカードも多いですが、「学生不可」の注釈があるカードは本当に通りません。
学生専用カードがある場合も、通常カードへ申し込めるかどうかは各券種の申込資格で確認します。通常カードを選んだだけで審査が不利になると一律に決められているわけではありません。
ちなみに、楽天カードは学生専用カード（楽天カードアカデミー）が用意されているのに、通常の楽天カードも学生申し込み可能という稀有な仕様になっていますが、これは例外というか「学生でも通常カードで申し込める」タイプだと考えて良いでしょう。
また、2022年4月の民法改正で18歳以上が成人となったため、18歳以上の高校生でも申し込めるカードが一部出てきました。ただし、18歳以上でも高校生は申し込み不可のカードがまだ多いので、必ず申込み条件をよく読んでください。高校生については「卒業予定の高校3年生は申し込み可」など、発行会社ごとに例外条件が付くこともあります。
高校生（18歳以上）が作れるクレジットカードや注意点はこちらを参照してください。
【対策】学生でも申し込めるカードで申し込みし直してみましょう
学生が申し込み不可のクレジットカードを申し込んでしまって審査落ちをしてしまった場合には、学生でも申し込みOKなクレジットカードを申し込んでみましょう。
↓は大学生以上が申し込めるカードの代表的なものです。
JCB CARD W↓
エポスカード↓
リクルートカード↓
三井住友カード（NL）↓
下記、「一度に何枚も申し込んでしまっていませんか？」にある通り、短期間に何枚も申し込んでしまうのはNGですが、最初の1枚を間違えて申し込んで次の1枚を申し込むくらいなら、ケースによっては許容範囲です。ただし、18歳以上とはいえ、高校生の方は親とよく相談してください。高校生のうちはクレジットカードがなくても代替のデビットカードやブランドプリペイドカードで乗り切れることがほとんどだと思います。
焦って変なカードを申し込むと申込み履歴が増えて次のクレジットカードが作りにくくなるので、まずは↑のような、発行元が大きな会社のカードを作ることをおすすめします（スペック的にも優秀ですし）。
【チェック２】短期間に何枚も申し込んでしまっていませんか？
まだクレジットカードを申し込んだことがない学生の方は知らなくて当然なのですが、一度に複数のクレカを申し込むのは基本NGです。浮気ダメ、絶対。
「え？バレないでしょ？」と思われるかもしれませんが、カード会社は審査の際に信用情報機関（CIC・JICC・KSCなど）の情報を確認でき、そこには「申込み（照会）の記録」も残っています。なので、短期間に申し込みが重なると「お金に困っているのでは？」「申し込みが多すぎるのでは？」と見られて不利になることがあります。
なので、一度申し込んだら、そのクレジットカードの審査結果が出るまで待つ必要があります。
「は？なんで？」と思われるかもしれませんが、仮に一度に何枚も申し込んで作れてしまったら、小さな限度額のカードでも複数枚で合計枠が膨らむ＝短期間で大きな借金が出来てしまう可能性が出てくるので、そのための対策です。
【対策】時間を置いて、次は1枚だけ申し込んでみましょう
CICの申込情報は照会日から6か月間保有されます。ただし、6か月待てば審査に通るという意味ではありません。再申込の受付条件を発行会社で確認し、申込内容や支払い状況を見直しましょう。
学生向けカードは最初の1枚として設計されているものも多いので、時間を空けたうえで、学生専用カードや年会費無料の定番カードを1枚だけ申し込んでみると良いでしょう。それでも駄目だったら、より長めに期間を空けるなど、戦略を練り直す必要があります・・・。
【チェック３】ケータイ料金の未払い・家賃の未払いが続いていませんか？
本来、クレジットカードの利用履歴が真っ白なはずの学生に黒い記録（悪い記録）が付いているとしたら、その原因はケータイ料金（特に端末代の分割払い）の延滞、あるいは家賃などの支払い遅れに関するものである可能性が高いです。
クレジットカード会社が審査の際に参照する信用情報には、クレジットカードの利用履歴や申込履歴のほかに、ローンや各種分割（割賦）の情報、延滞などの事実も記録されます。
学生でキャッシング（借入）を利用される方は少ないかと思いますが、実は、ケータイ料金でも信用情報に影響するケースがあるんです。ポイントは、端末を分割払い（割賦）で買っているかどうかです。
端末を月々払いで分割払いをしているあなた、それ、クレジット（割賦）の契約です。なので、未払い・延滞が長引くと、信用情報に「支払いが遅れた」という事実が載り、クレジットカードの審査に影響し得ます。
「え、借金だなんて知らなかったよ」という方もいらっしゃるでしょうが、仕組みとしてはクレジットカードやローンと同じ“信用取引”に近いものです。親が払ってくれている方も要注意で、あなた名義で端末分割を組んでいるなら、遅れた記録はあなたの信用情報に残ります。
また家賃についても、支払い方法や契約形態によっては（クレジットカード払い、信販系の保証、口座振替の延滞など）信用情報に影響する可能性があります。最近はこの辺りも複雑なので、「自分は大丈夫」と思い込まないようにしてください。
信用情報には「遅れたけど支払った」ということも記録されるので、遅れたのが短期間ですぐに支払ったケースが1、2度なら学生でも申し込み可能なクレジットカードの審査に落ちるケースは少ないです。ただ、何度もあると、クレジットカードの審査落ちの理由になり得ます。
【対策】まずは自分の信用情報がどうなっているのかを正確に把握しよう
まずはCICなどの信用情報機関に問い合わせて自身の記録をチェックしてみましょう。信用情報機関に保存されている情報を見る方法の詳細はこちらに記載してあります。
CICのクレジット情報は、契約中および契約終了後5年以内保有されます。個々の記録の保有期間は情報の種類や契約状況で異なります。延滞がある場合も、審査が簡単な発行会社があると決めつけず、まず自身の記録を確認しましょう。
入金状況にAマークなどがある場合も、その回数だけで発行の可否を判断することはできません。記録の内容を確認し、誤りがあれば登録元の会社へ問い合わせましょう。
CICのクレジット・ガイダンスでは、信用情報を基にした指数と算出理由を確認できます。ただし、カード会社が審査に落とした理由を示すものではありません。
↓クレジット・ガイダンス（信用スコア）の詳細はこちらをご参照ください。
【チェック４】記載した情報に誤りはありませんでしたか？
クレジットカードの審査は、記載している情報を間違えてしまったら一発アウトになりかねません。
特に氏名、電話番号、住所に間違いがなかったか確認しましょう。特に電話が繋がらなかったらその時点で不利（場合によっては審査落ち）になり得ます。
試験で名前を間違えたらアウトなのと同じ。学生だからといって間違えても大目に見てもらえるわけではありません。
また、本人確認書類（免許証やマイナンバーカード等）をオンラインでアップする場合には、そのデータが古かったり、現住所と一致していなかったりしないように気をつけましょう。
【対策】記載ミスに気付いたら、カード会社に連絡してみよう
もしも審査に落ちてしまった後（もしくは審査中）に、記載ミスに気付いたときは、クレジットカード会社に電話をかけてみましょう。
「入力内容に誤りがあったかもしれないので確認したいのですが…」といった旨を伝えればOKです。
「なぜ通らなかったのか理由が全くわからない」くらい言ってしまってOKです。
対応してくれるかどうかは会社によりますが、原因の切り分けにはなります。
【補足】本人確認書類と住所表記のズレ（引っ越し・表記ゆれ）は超ありがち
入力ミスとは別で、学生さんに多いのが本人確認書類と申込情報の「表記ゆれ」です。例えばこんなケースがあります。
- 引っ越し後に、本人確認書類（免許証/マイナンバーカード等）の住所変更がまだ
- アパート・マンション名や部屋番号の入力が抜けている
- 番地の表記（「1-2-3」「1丁目2番3号」など）が本人確認書類と大きく違う
- 漢字・カナ・旧字体など、氏名表記が書類と一致していない
本人確認がオンライン（eKYC）のカードほど、ここがズレていると機械的に弾かれることがあるので、申込み前に「本人確認書類の住所・氏名」と完全一致させるのがおすすめです。
【チェック５】バイト先に電話がかかってきて、きちんと応対しましたか？（あまりないケースです）
近年は学生として申し込んだ場合にはほとんどないケースですが、クレジットカードは審査の際に、勤務先のところに記入したバイト先に確認のために電話をかけてくることがあります。
「絶対にかかってくる」というわけではなく、殆どのカードは記載された情報が怪しかった場合などにかかってくる可能性がある、程度に考えておきましょう。フリーターとして申し込んだ場合はかかってくることが多いのでご注意ください。
確認連絡の有無や電話の名乗り方は、カード会社・申込内容によって異なります。クレジットカードの審査だと勤務先に分からないことを保証するものではありません。
問題なのは、バイト先で電話をとった人が切ってしまったり、「そんな人いない」などと言ってしまった場合です。知らない間にかかってきて、知らない間に切られてしまった場合です。細かいかもしれませんが、筆者はこの被害にあっています。念の為、そういうケースもある、くらいに考えておきましょう。
【対策】心当たりがあれば、確認の連絡をしてみよう
記載にミスがあった場合と同様に、カード会社に電話をかけてみると良いでしょう。
「申込情報や確認連絡について、対応が必要な点はありますか」などと問い合わせることはできます。ただし、確認方法や否決理由を回答してもらえるとは限りません。
【チェック６】申込み時に「キャッシング枠」を希望していませんか？
学生の方が意外とやりがちなのが、申込みフォームの「キャッシング（借入）」の希望枠を、よく分からないまま入れてしまうことです。
キャッシング枠は、クレジットカードで現金を借りるための枠です。ショッピング枠（お買い物の枠）とは性質が違い、金利もかかります。
もちろんキャッシング枠を希望したからといって必ず落ちるわけではありませんが、学生の初めての1枚だと、「現金を借りる必要があるのかな？」と見られて審査が慎重になる（可能性がある）ので、不要なら最初から付けないのが無難です。
【対策】キャッシング枠は「0円」で申し込もう
キャッシングを使う予定がないなら、申込みフォームではキャッシング枠＝0円にして申し込みましょう。
あとから「やっぱり必要」と思った場合でも、カード発行後に増枠や付与の申請ができるケースがあります（可否や条件はカード会社によります）。
【よくあるデマ】両親がブラックリスト入りしているのが原因で審査落ち
両親がブラックリスト入りをしていると子供もブラックリストになってクレジットカードの審査には通らない、という説があります。これは基本的にデマです。
クレジットカード会社が信用情報を確認する際に見ているのは、申込者本人の情報（氏名・生年月日・住所・電話番号など）です。たとえ親に確認の電話をするケースがあったとしても、申込者以外（親であっても）の信用情報を勝手に参照する権利はありません。
ただし、学生時代のケータイ代金を支払っているのが親御さんだった場合（かつ端末を分割払いで支払っている場合）、支払いが遅れてしまったら、あなたの名義が延滞として記録されてしまっている可能性はあります。ここは本当に注意です。
審査に落ちた直後にやること（最短で立て直す手順）
審査落ちをすると焦って次々申し込みたくなりますが、ここで動き方を間違えると余計に通りにくくなります。おすすめの順番は以下です。
- まず追加申込みは止める（申込み履歴が増えるほど不利になりやすい）
- 心当たりのある未払い・遅れを即解消（スマホ端末分割、家賃、後払い等）
- 信用情報を開示して事実を確認（「遅れがある/ない」を自分の目で見る）
- 次の申込みは1枚だけ（学生向け・年会費無料・定番の発行会社から）
- それでもダメなら、期間を空けて再挑戦（短期連発は避ける）
「理由が分からない」状態で申し込み続けるのが一番危険なので、原因の切り分け（信用情報の確認）だけは早めにやっておくと、無駄な申込み履歴を増やさずに済みます。
学生のクレジットカードの審査落ちの際にチェックするポイントのまとめ
というわけで学生の方がクレジットカードの審査に通らなかった場合にまずチェックしてほしいポイントを見てきました。
- 申し込んだクレジットカードが「学生申し込み不可（または高校生不可）」のものではないですか？
- 短期間に何枚も申し込んでしまっていませんか？
- ケータイ料金（端末分割）や家賃などで、支払い遅れが続いていませんか？
- 記載した情報に誤りはありませんでしたか？
- バイト先に電話がかかってきて、きちんと応対しましたか？
以上の確認事項は、申込内容を見直すためのものです。審査落ちの原因を特定したり、再申込での通過を保証したりするものではありません。
信用情報に記録があってもなくても、最終的な発行判断はカード会社が行います。特定の学生の審査通過率を前提にせず、必要に応じてデビットカードなども検討し、無理に申し込みを繰り返さないようにしましょう。
