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三井住友カード ナンバーレス(NL)の特徴とメリット・デメリット

三井住友カード(NL)

三井住友カードは王道中の王道のカードです。中でも三井住友カード ナンバーレス(NL)は最も王道、かつ、お得な三井住友カードとなっています。NLは「ナンバーレス」の意味です。

以前はこのカード券面に番号がないNLのほうがお得な制度でしたが、2022年12月からはプラスチックカードに番号が記載されている番号が記載されている通常の三井住友カードもお得度やサービスは変わらなくなっているので、好みで、お好きな方を選べばよいかと思います。

還元率の面でいえば、「特定のコンビニ・飲食チェーンでは他に類を見ないくらいお得ですが、それ以外では特に還元率は高くないカード」なので、ご自身にとって必要なのかどうか、よく見極めてみてください(生活スタイルとマッチする方にはかなりお得です)。

2023年2月からオーロラというデザインも登場しています。

三井住友カード NLのオーロラデザイン(実物)

このカードについて知っておいたほうが良い要点は?
  • セブン−イレブン、ローソン、サイゼリヤなど特定のコンビニ・飲食チェーンでApple Pay、Google Payのタッチ決済でお得。
  • 通常還元は0.5%なので低い。
  • 学生の方は特にお得(LINE Pay払いで3%還元)。
  • 三井住友カードはオペレーターに繋がらないことで有名。
基本情報
国際ブランド VISA / Mastercard
年会費 完全無料
還元率0.5% 対象チェーンではVisaのタッチ決済、Mastercardコンタクトレスで最大7%還元。
ポイント名Vポイント レート:200円で1ポイント(=1円相当)
Apple Pay iD / Visaのタッチ決済 / Mastercardコンタクトレス VisaブランドはVisaのタッチ決済、MastercardブランドはMastercardコンタクトレスに対応。
Google Pay iD / Visaのタッチ決済
電子マネー/タッチ決済(NFC)
  • Visaのタッチ決済 (付帯)
  • Mastercardコンタクトレス (付帯)
  • iD (追加)
  • WAON (追加)
  • PiTaPa (追加)
即時通知 対応 メール / プッシュ通知 / LINE
詳細 公式サイト

三井住友カード(NL)ってどんなカード?

三井住友カード(NL)はナンバーレスカードでも表面には名前も記載されていないため、安心して外で使えます。

三井住友カード(NL)の実物

裏面にもカード番号は記載されていません(モザイク部分は姓名)。

三井住友カード(NL)の裏面

ポイント面でも三井住友カード(NL)は、セブン-イレブン、ローソン、ミニストップ、セイコーマート、ポプラ、マクドナルド、モスバーガーすき家、ココス、はま寿司、ガスト、ジョナサン、バーミヤン、しゃぶ葉、サイゼリヤ、ドトール珈琲、エクセシオールカフェ、かっぱ寿司では最大7%還元とかなりお得になっています(下記詳細)。

クレジットカードを持ち過ぎたくないから1枚で済むものを探しているミニマリストな方にもおすすめだと言えます。明細の見やすさも高評価です。特約店ではタッチ決済で最強クラスのカードと言えます。

ただし、ナンバーレスカードは、ネットショッピングでカード情報を入力する際に、いちいちアプリを開かないといけない、というデメリットもあります。

三井住友カード(NL)で貯まるポイント

三井住友カードで貯まるポイントはVポイントで、通常200円につき1ポイントが貯まります。

貯まったVポイントは利用代金に1ポイント=1円でキャッシュバックすることもできます(翌月、もしくは、翌々月の利用代金に充当)。

三井住友カードのVポイントのキャッシュバック画面

その他、交換商品にもよりますが、ほぼ1円なので、通常の還元率は基本0.5%です(以前はワールドプレゼントというポイントでしたが2020年6月から変更されて、ポイントレートも1,000円で5ポイントから200円で1ポイントになりました)。特定のチェーン店以外では還元率は低めです。

VJAギフトカードなどにすると還元率が下がってしまう(ex.5,000円分のVJAギフトカードへの交換に5,500ポイント必要)ので、特に理由がなければ、シンプルにキャッシュバック、Vポイントアプリへチャージ、Visaプリペなどのブランドプリペイドへの交換するのがおすすめです。

ポイントレート(1ポイントあたり)
キャッシュバック1円
Vポイントアプリ(プリペイド)1円
Visaプリペイド、かぞくのおさいふ1円
楽天ポイント1ポイント
ゴールドポイント1ポイント
dポイント1ポイント
ビックポイント1ポイント
PeXポイント8ポイント
Pontaポイント0.8ポイント
nanacoポイント0.8ポイント
Gポイント0.8ポイント
スターバックスカード0.8円
楽天Edy0.8円
WAONポイント0.8ポイント
ジョーシンポイント1ポイント
ベルメゾン・ポイント0.8ポイント
タリーズカード0.8円
ANAマイル(ANAカード会員以外)0.5マイル
Amazonギフト券0.8円
Google Payギフトカード0.8円
Apple Store&iTunesギフトカード0.8円

iD払い(Apple Pay・Google Pay含む)、Visaのタッチ決済払いなどいずれの支払い方法でもポイントが貯まります。

セブン-イレブン・ローソン・すき家・サイゼリヤ・ドトール・マクドナルドなど対象チェーンでタッチ決済をすればポイントアップ(最大7%還元)

三井住友カード (NL)は対象店でVisaのタッチ決済、 Mastercardコンタクトレスで支払うと、+6.5%となり、合計で7%還元になります。

対象店は以下の通りです。

セブン−イレブン、ローソン、ミニストップ、セイコーマート、ポプラ、マクドナルド、モスバーガー、すき家、ココス、はま寿司、サイゼリヤ、ドトール、エクセシオール、ガスト・ジョナサン・バーミヤンなど(すかいらーくグループ)
通常ポイント0.5%
タッチ決済の利用+6.5%
合計最大7%

 

三井住友カード(NL)のApple Payの画面

Apple PayGoogle Payで三井住友カード(NL)のVisaのタッチ決済、Mastercardコンタクトレスをした場合でも+6.5%還元(7%還元)の対象です。

対象となる店舗は、殆どが「クレジットカードで」といった後にレジでタッチをするだけでOKですので、これはお得です。

詳細はこちらをご参照ください。

カードを差し込んで支払ったり、Apple Pay、Google PayのiDで支払った場合には、+6.5%のポイント付与対象外なのでご注意ください(2023年7月から対象外になった)。

対象のコンビニ・飲食店なら「Vポイントアッププログラム」でさらにポイントが最大+5%貯まる

対象のコンビニ、飲食店ではタッチ決済をするだけで5%なのですが、ここにさらに条件を満たしたら還元率が上がるVポイントアッププログラムのポイントが加わります。

Vポイントアッププログラムは以下の通り。

  • Oliveの選べる特典(+1%)
  • Oliveアカウントの契約+月1回のアプリログイン(+1%)
  • Oliveアカウントの契約+住宅ローン(+1%)
  • SBI証券で買付や取引など条件達成(+0.5-2%)

Oliveとは三井住友グループが提供している総合金融サービスで、三井住友銀行口座をお持ちなら簡単に開設することができます。

選べる特典と月1回のアプリログインだけで+2%になるので、対象のコンビニ・飲食店をよく利用される方はOliveアカウントの開設を検討しても良いのではないでしょうか。

Oliveの詳細は↓をご参照ください。

対象のコンビニ・飲食店なら「家族ポイント」でさらにポイントが最大+5%貯まる

三井住友カードには家族ポイントという仕組みが用意されています。

二等親以内の家族が対象の三井住友カードのプロパーカードをお持ちの場合(家族カードではなく本会員のカード)、対象店舗での還元率が、登録した家族の登録人数一人あたり1%上がります。

招待する主会員と正体される従会員がおり、共に還元率がアップします。

最大+5%まで、です。

上記コンビニ、マクドナルドなど対象のお店でVisaのタッチ決済、Mastercardコンタクトレスをした際に+4.5%の特典、通常ポイント、Vポイントアッププログラムと組み合わせると、最大15%還元になります。

学生なら超お得な「学生ポイント」

三井住友カードは学生がお得になる学生ポイントという優待があります。通常ポイント分に加えて加算される形です。

サービス対象サービス学生ポイント
サブスクAmazonプライム最大10%利用金額200円(税込)につき、+9.5%がポイント還元
DAZN
hulu
U-NEXT
LINE MUSIC
ケータイ料金au最大2%還元利用金額200円(税込)につき、+1.5%がポイント還元
povo
UQ mobile
docomo
ahamo
SoftBank
LINEMO
Y!mobile
LINE MOBILE
y.u mobile
QRコード決済LINE Payチャージ&ペイ最大3%還元利用金額200円(税込)につき+2.5%が還元
分割払い手数料全額ポイント還元

学生のうちはかなりお得な特典となっています。

対象店舗以外だと還元率が低いのがこのカードの弱点ですが、LINE Payを使えばどこでも3%還元なので弱点がなくなります。

セキュリティ面

三井住友カード(NL)は、その名の通り、カードには番号や有効期限などが一切記載されていないため、番号を盗み見されるリスクはなく、かなり安全性は高いと言えます。財布などをなくしてしまっても大丈夫です。三井住友カード カードレス(CL)は、そもそもカードがないのでセキュリティ的にも高いです。

両者ともカード番号は、アプリから確認をする形になります。

三井住友カード(NL)の年会費

三井住友カード(NL)は、家族カード含め、年会費が完全無料です。

ナンバーレスではない通常カードは、初年度無料で、次年度からは何もしなければ1,375円(税込)がかかってくるので、通常カードを選ぶメリットはないかなと思います。

年間100万円以上の利用で三井住友カード ゴールド(NL)が年会費無料で保有可能

三井住友カード(NL)ユーザーの方は、年間100万円以上利用すれば、上位カードの三井住友カード ゴールド(NL)年会費永年無料で保有することが可能です。通常は年会費5,500円がかかり、100万円以上利用すると年会費が永年無料になるカードですが、三井住友カード(NL)で修行をすれば、万が一利用額が100万円に到達しなかった際にも年会費がかかることがないので安心です。

以前はインビテーションの条件は不明でしたが、2023年10月から100万円以上の利用と明確化されました。

三井住友カード(NL)の選べる保険

三井住友カード NLではデフォルトでは「お買い物安心保険」と「海外旅行傷害保険(利用付帯で最高2000万円)」の保険が付帯しています。

もしも旅行保険を使っていない場合、他の保険を選択できる「選べる無料保険」というサービスがあります(2022年4月14日に登場、2023年9月にゴルファー保険など追加)。

選択可能な保険は以下の通りです。

  • 旅行安心プラン(海外旅行保険):最高2000万円
  • 日常安心プラン(個人賠償責任保険):最大20万円
  • 持ち物安心プラン(携行品損害保険):最大3万円
  • ケガ安心プラン(入院保険(交通事故限定)):入院保障1,000円/日、入院一時金補償1万円
  • ゴルフ安心プラン(ゴルファー保険):ゴルファー賠償責任補償 20万円/ゴルフ用品補償 3万円
  • 弁護士安心プラン(弁護士保険):弁護士費用など/法律相談費用 5万円/10万円
  • スマホ安心プラン(動産総合保険):最大10万円

年会費無料のクレジットカードであり、無料保険なのでしょうがないですが、特にケガ安心プランや日常安心プランなどはこれだけだと確実に心もとないので頼りすぎないように他の保険にも加入しましょう。

外貨で決済した場合の換算レートは高め(手数料が2.2%)

三井住友カードは、外貨で決済したときの海外手数料2.2%です。規定のレートにこの手数料が換算されます。

これは他のカードと比べても高いので、外貨決済時の利用、海外での利用はご注意ください。

2019年に手数料が上がりました。外貨決済の手数料に関してはこちら

三井住友カード(NL)のクレカ積立は年間10万円以上利用しないと還元なし・利用したら0.5%還元

三井住友カードはSBI証券でクレカ積立をすることでポイントが貯まります(上限は月に10万円まで)。

従来市立0.5%還元だったのですが、2024年10月10日設定分からは以下のようになります。

条件還元率
年間10万円以上の利用0.5%
年間10万円未満の利用付与なし
入会初年度0.5%

年間10万円以上利用しないと、クレカ積立をしてもポイントが付与されません。ご注意下さい。

もし年間10万円以上(クレカ積立分は除く)利用する自信がなくて、クレカ積立でポイントを得たい方は別のカード(と証券会社)を選択したほうが良いかもしれません。

三井住友カードの積立投資の詳細はこちらの記事をご参照ください。

三井住友カード(NL)のメリット

  • 対象店舗での還元率は(タッチ決済時)あらゆるカードの中で最高クラス。
  • セキュリティ的にも安心。
  • 1ポイント1円でキャッシュバック出来るので使い道に困らない。
  • 明細が見やすい。

三井住友カード(NL)のデメリット

  • 特定のチェーン店で還元率は高いがそれ以外での還元率は0.5%と低い。
  • アプリから番号を確認するので、スマホ内で決済をする場合にはコピペが面倒な場面も・・・。利便性とのトレードオフな部分がある。
  • クレカ積立は年間10万円利用しないと還元率0%(2024年10月10日設定分から)。
  • 海外事務手数料が高い。
  • オペレーターに電話が繋がりづらい。
  • 問い合わせの返信が遅い。

【まとめ】三井住友カード(NL)は特約店がとにかくお得なカード

三井住友カードは、特約店(セブン-イレブン・ローソン・すき家・サイゼリヤ・ドトール・マクドナルドなど)でコンタクトレス決済をすれば還元率が最大7%まで上がるのでポイント面で隙がなくなってきました。明細の見やすさ、アプリの使いやすさなどもポイントが高いです。

ただ一方で、これらの特約店を使わない生活をしている方は、通常還元率は低いのと、海外事務手数料は高めな点にご留意ください。それと最近オペレーターに繋がりづらい、問い合わせの返信が遅いという声もよく届きます。

三井住友カード ナンバーレス(NL)の付帯保険・追加カード等

海外旅行保険 【 利用付帯 】 2,000万円(その他保険との選択制)
その他保険
  • お買い物安心保険
  • 個人賠償責任保険 その他保険との選択制。最大20万円。
  • 携行品損害保険 その他保険との選択制。最大3万円。
  • 入院保険(交通事故限定) その他保険との選択制。入院保障1,000円/日、入院一時金補償1万円。
ETCカード 年会費:550円 (税込) 年会費と同様に初年度無料。年に一回以上の利用があれば翌年度も無料。
家族カード 年会費:0円 完全無料。
電子マネーへのチャージ(ポイントが付くか)
  • 楽天Edy (付かない)
  • モバイルSuica (付かない(Google PayのSuicaはポイント満額付与対象))
  • モバイルPASMO (付かない)
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著者:現金いらず.com制作チーム
2014年から9年以上の間、日々キャッシュレスの情報を集め、店舗やサービスで試しては情報を共有し続けている現金いらず.com運営チームです。Xアカウント:@nogenkin(フォロワー1.9万人)でも日々情報を共有しています。