学生の利用限度額は、カードの種類や発行会社の審査によって決まります。同じ学生でも設定額は異なり、すべてのカードに共通する学生用の上限があるわけではありません。
しかしながら、最近、現在大学生の弟が「光熱費もコンビニも全部カード払いだから学生カード1枚じゃ足りん」と叫んでいるのを聞いたり、Xでフォローさせて頂いている学生の方が「限度額が低すぎてiPhoneが一括で買えない」とツイートしているのを見かけたりしていて、カード払いが当然の現代は学生も限度額を重視すべきだよなと思い、各カード会社に学生枠を詳細に聞いてみることにしました。
なお、このページはカードの限度額の上限に関する調査結果をまとめています。学生時のカード発行枚数の上限に関しては「学生はクレジットカードを何枚持てるのか」の記事を、そもそも学生時代にクレジットカードが作れるのかわからないなどの疑問はこちらの「学生のクレジットカードの作り方ガイド」の記事をそれぞれご参照ください。
以下の電話調査と利用者の体験談は、過去に確認した当時の記録です。現在の公表条件や、すべての学生に適用される利用限度額を示すものではありません。実際の枠や増枠の可否は、発行会社の案内と会員画面で確認してください。
学生のクレジットカードの利用限度額を各社に電話調査
質問項目は以下の通り。
- 学生がクレジットカードを申込んだ場合、利用限度額は最大でいくらですか？
- 学生でも一時的に利用限度額を引き上げることは出来ますか？その場合の上限はいくらですか？
以下は調査時に回答された上限や目安です。初めて申し込む学生でも一律10万円になるわけではなく、発行時の審査によって決まります。↓表のカッコ内は、問い合わせ時に例として挙げたカード名です。
調査結果
| 三井住友カード（三井住友カード（NL）） |
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|---|---|
| JCBカード（JCB CARD W） |
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| アメリカン・エキスプレス・カード |
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| セゾンカード（セゾンパールアメリカンエキスプレスカード） |
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| JALカード（JALカード Navi） |
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| 楽天カード（楽天カード（一般）） |
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| エポスカード（エポスカード） |
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| ビューカード（ビューカード スタンダード） |
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| ライフカード（学生専用ライフカード） |
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ということで、学生カードの場合、上記カード会社に尋ねたら最大限度額は30万円ということでした。
一時増枠の場合は、楽天カードの最大50万円が最高値でした。個人的に、ビューカードが他のカードより微妙に学生枠が厳し目なのが印象的でした。
実際のところ・・・
上記の調査結果はあくまで最大なので、限度額が10万円のカード×2枚くらいが学生の現実的なライン（最大利用限度額が20万円）・・・と思ったのですが、Xで頂いた反応を見ていると、銀行系以外の商業系クレジットカードだと、最初から上記表の限度額マックスを付帯されている方も大勢いる模様。特に2枚目以降だとクレヒスの恩恵で限度額上限まで使える方が多いようです。
過去には、入会後の継続利用を経て30万円まで増枠されたという声もありました。ただし、利用年数や学年が上がるだけで増枠されるとは限らず、増枠には各社の審査があります。
また、例外として楽天ゴールドカードでは40万円が付帯されているという学生さんもいらっしゃいましたが、楽天カードに再度電話問い合わせしてみたところ、楽天ゴールドカードは安定した収入がある方用で、審査に通ったとしても限度額は一般カードと同じ30万円が基本、という返答でした（建前上そう答えるしかない感もありましたが）。とはいえ、クレヒスを育てている方なら上限を突破すること出来るかも。
他にも上限突破の例として、エポスカードを育てて、インビテーション（招待状）を受け取り、エポスゴールドカードになった学生さんが枠が50万だったという情報も頂きました（ありがとうございます）。
学生の利用限度額と審査の関係
割賦販売法では支払能力の調査が定められていますが、学生の利用限度額を法律で一律30万円までと決めているわけではありません。
限度額30万円以下のカードには、一定の条件で支払可能見込額の調査を省略できる仕組みがあります。一方、学生でも、本人の収入だけでなく生計を支える親などの収入・預貯金を合算して支払可能見込額を算定できる場合があります。
実際の利用限度額や増枠の可否は、カード会社が申込内容・支払い状況などを審査して決めます。収入の有無や学生であることだけで発行額を断定することはできません。
【基礎知識】クレジットカードの利用限度額は「毎月使える金額」ではありません
学生の方だと利用限度額についてまだ詳しくないかもしれないので解説をしておきます。
まず、クレジットカードの利用限度額（利用可能額）というのは＜毎月使える金額＞ではありません。あなたのクレジットカードの利用限度額は、カード利用額を支払うと（引き落とされると）、その分だけ回復します。
例えば、利用限度額が10万円のカードの場合を考えてみましょう。
毎月15日締め、翌月10日に引き落としのカードの場合、9月16日から10月15日まで利用した分が、11月10日に引き落とされます。9月16日から10月15日までの間に10万円のPCを購入した場合、10月16日−11月10日の間は限度額一杯まで利用してしまっているので、カードが利用出来ません。11月10日に利用額が引き落とされて回復をすると、また使えるようになります。
つまり、限度額が10万円のカードの場合、ひと月に10万円を使い切ってしまうと、翌月にカードが使えなくなるので、限度額10万円＝大体2ヶ月で10万円（ひと月に使える金額は5万円）と考えておいたほうが安定して利用できます。
もし足りないようだったら、もう一枚別のカード会社のカードを作れば、枠は利用枠は別に用意されるので検討してみましょう。ただし余程使い慣れている方でない限り、作り過ぎても良いことはないので、あくまで自身の月々の利用額に合わせて作ることをおすすめします。
毎月きちんと支払ってクレヒスを育てることが重要です。
余談
覚悟はしていましたが、カード会社に電話をしまくると待ち時間などで相当くたびれる＆ストレスがたまると判明しました。
代行しますので、何か追加で調査したほうが良い（してほしい）カードなどありましたら教えてください。
