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大学生のクレジットカードの作り方ガイド

大学生・専門学校生のクレジットカードの作り方

旅行や服、書籍などのショッピングなど何かと支出が多い大学生時代。毎月のケータイ代やショッピングや居酒屋の代金、一人暮らしの方は家賃や光熱費まで固定費も大人と変わらずにかかってきます。

これらの支払いを全て現金で支払うのはもったいないし、何よりも手間がかかります。旅行や留学で海外に行ったり、amazonを初めとするインターネットショッピングを利用する機会も多いと思いますので、学生でもクレジットカードは必携の時代と言えるでしょう。

ただ「大学生だから作れないのではないか」「持っている友達はいるけどなんか特別な裏ワザを使っているのではないか」といった思い込みで持たない大学生が多いので、ここでは大学生のクレジットカードの作り方を(さらに大学生だからこそ作れるおすすめのクレジットカードの)解説していきます。

ちなみに以下の解説は大学生以外の大学院生でも短大生でも専門学校生(18歳以上)でも同様ですので大学生以外の学生の方も安心して読み進めてください(ただし予備校生など認可されていない学校の学生は当てはまりません)。

大学生でも作れるカードと作れないカードは予め調べることが出来る

クレジットカードの公式HPって法律上の問題で文字数が多くて読みにくいのですが、よくよく読むと申し込み資格が記載されています。「18歳以上の決まった収入がある方」だったら学生は申し込めませんが、ここに「学生も可」という記載がはっきりと明記されているカードでしたら申し込んで問題はないのです。

しかし、もっともオススメで、説明書きを隅々まで読む必要がなく、かつ、お得になるのは「学生専用(もしくは年齢制限あり)のクレジットカード」を申し込むことです。

公式HPに小さく「学生でも可」と書かれているようなカードは何だかんだ審査に落ちてしまうことも多い傾向があります。「持ち上げておいて落とす方式」で一番ショックが大きいですし、しっかりとした予算があってセキュリティ的にも安心できるクレジットカード会社は「学生カード枠」を作っています。その枠がないということは、ちょっと不安なカードかも・・・(後々の改悪の可能性あり)。

なぜ大学生でもクレジットカードを作れるのか

勉強をする学生イメージ

→お客さんとして長い付き合いが見込めるからです。

よくよく考えてみれば、決まった収入もなく、多くの場合正社員としての経験もない学生にクレジットカードを発行するなんてカード会社としてはすごくリスキーなことです。過去のクレジットカードの使用歴(クレジットカードヒストリー、略してクレヒスと呼ばれます)がない=信用は0ということ。

ですが、それでも多くの特典をつけて学生にもカードを作れるようにしているのは「いずれ社会に出たときになったときにカードをたくさん使うような立派な大人になってくれるに違いない。そのときにもうちのカードを持っておいて欲しい」という願いからです。悪い言い方をすれば、大学生のうちからツバをつけておきたい、ということ(笑)。

大学生(短大生、専門学校生)のみなさんはそんな大人たちの目論見をうまく利用してやりましょう。

準備するもの(学生がクレジットカードを作る際の必要書類)

準備するものは、大学の学生証と運転免許証や保険証などの本人確認書類です

学生証はクレジットカードによっては必要ないカードもあります。

勤め先を記入する欄が、大学生でも申し込むことが出来るカードでしたら学校情報(所属大学、卒業予定年月日)などを入力する欄になっているカードは、その情報を確認するために学生証のコピーや写真を提出します(↓は三井住友VISAカードの学校情報入力欄)。

学生のクレジットカード作り(学校情報入力欄)

バイトをしていないんだけど審査に落ちない?きちんと作れるの?

→学生カードなら問題ありません。

あなたがクレジットカード会社なら、学問に専念している大学生にクレジットカードを作らせませんか?そんなことはないと思います。

過去に自身の名義で支払っているケータイ料金などに滞納があったりした場合には審査に通らない場合もありますが、学生を「収入があるかないか」のみで見ることはありません。学生カードの場合でしたら収入欄を「0」にしても審査はまず大丈夫です。

学生のクレジットカード作り(年収記入欄)

このように説明書きでもご本人に収入がない場合は「0」を記入してくださいと書かれています。少ないとは思いますが、もしも審査落ちをしてしまった方がいたら何が原因なのかこちらの記事を参考にしてみてください。

バイト先に電話はかかってくるの?

アルバイトをされている方はバイト先に電話がかかってくる不安をお持ちかもしれませんが、そもそも学生カードでバイト先の情報を尋ねられることはありませんので安心してください(普通なら勤め先を記入する欄が上のように学校情報記入欄になっており、バイト先情報を書く欄はないことが殆ど)。

カードによってはバイト先情報を記載する欄があり、電話をかけてくることもありますが、個人名で「◯◯さんはいらっしゃいますか?」という形でかかってくるので、クレジットカードの申し込みの審査だとバレることはありません。

バイトをしている大学生はクレカの年収欄にどう書けば良いのか

学生がクレジットカードを選ぶ際の年収欄の書き方のイメージ

バイトをしている大学生は去年の年収を書くのか、今年のおおよその年収を書くのかで迷ってしまうかもしれません。大学1年生の方や今年からバイトを始めた場合だと「去年の年収」がわからないというケースも多いでしょう。

結論を申し上げれば、バイトをしている学生は年収欄に先月のバイト代×12の金額を記載すればOKです。千円単位は省略やら四捨五入しても大丈夫です。もしも先月のバイト代がなんらかの理由で特別少なかったor多かった場合には、平均の月収×12(万円)を記載すればOKです。

ぶっちゃけ、大学生の年収をそこまで細かく吟味しているクレジットカード会社はありませんので実情から大きく乖離しない程度で記載しましょう。

年収の記載をすることでクレジットカードの利用限度額を上げることができる可能性が高まります(学生のうちはあくまで学生という括りなので、年収0で申し込んだ場合とそこまで大差はないですが)。

親からの仕送りは年収に含めるのか

学生がクレジットカードを作る際には仕送りは年収にカウントしないでOK

→親からの仕送りは年収としてカウントしないようにしましょう。

いくつかの学生専用カードを発行しているクレジットカード会社に問い合わせたら、「仕送りはカウントしないでください」ということでした。まあ、学生にとって親からの仕送りは年収のようなものだとは思うのですが、クレジットカード会社の求める年収というのはあくまで貴方個人の支払い能力を見ています。上記の通り、アルバイト収入がなくて仕送りだけで生活している場合も、学生専用カードであれば、しっかりと0と記載すれば大丈夫です。

「学生さんで年収0だけど仕送りがあるから支払えるだろう」という部分も見てくれています。

奨学金をもらっているのだけど大丈夫なの?

→奨学金をもらっていても大丈夫です。

奨学金をもらっていることが審査に影響をすることはありません。

CICという機関にあなたがどのくらいクレジットカードを持っているのか、過去に未払いがあるのかといった情報が一元化してまとめられているのですが、そこに「奨学金を使って学校に通っているかどうか」は掲載されていないのでカード会社には判断する術がありません。

ただし、大学卒業後、奨学金の返済を延滞したりすると、未払いありとして記録されて新しいクレジットカードを作れなくなるなどの問題が出てくるので注意をしてください。

家族カードを勧められたんだけどどうなの?

結論から申し上げますとオススメしません。もしも親からすすんで家族カードを作ることを勧められた場合、2つのケースが考えられます。

  • あなたが可愛くて支払いまでしてあげたいケース。
  • あなたの買い物や行動履歴を把握したいケース。

です。

家族カードは家族の口座(親の口座)から引き落とされるのであなたが個人的に支払いをしようと思ったら親に直接お金を渡すか親の口座に振り込む形になります。支払いまでしてくれるということはよほど裕福でもない限りないでしょう。

注意したいのは、2のケースです。家族カードは親の名義で作られていますから請求書、すなわち、どこで使ったのか、何を買ったのか、は全て親に筒抜けとなります。親の立場からすれば大学生になって一人暮らしを始めた子供の動向を知るのにはもってこいですが、動向を知られるのがイヤでしたら、ご自身の口座から引き落とされるご自身名義のクレジットカードを作るしかありません。

大学生、専門学校生、短大生で作れるクレジットカードに「差」はあるの?

大学生のイメージ

大学生でも専門学校生でも短大生でも作れるクレジットカードに差はありません。もっといえば、入っている大学の偏差値などでも作れるクレジットカードは左右されません。

偏差値が高い大学の学生だからプラチナカードの審査通過!なんてことはありません。東大生は将来的に年収が高くなる傾向があるから唾をつけておこう、とかありそうですが(笑)、実際は関係ありません。

偏差値で差があるわけではありませんが、例外として、早稲田の大学生が作れる早稲田カードや慶応の大学生が作れる慶応カード、東大生の大学生(卒業生)が作れる東京大学カード、京都大学生が作れる京都大学カード、明治大学の大学生が作れる明治大学学生カード、中央大学の大学生が作れる中大コープカードなど、一部、大学が発行しているクレジットカードが一応、存在はしています。

ですが、これらのクレジットカードはポイントが貯まるのではなく、使った分だけ大学に寄付されるという大学愛が激しいクレジットカード&外で出すとダサいのであまりおすすめは出来ません・・・。大学の発行しているカードじゃなくても好きなクレジットカードを作るようにしましょう。

クレジットカード会社からすればどの大学に通っていてもきちんと使って、支払いを行ってくれればOK。下記でご紹介するクレジットカードなら平等に作れます。

学生専用のクレジットカードが一番オススメ

学生専用のクレジットカード(年齢制限カード)と聞くと、少し大人になりきれないような響きがあるかもしれません。ですが、前述の通り、学生カードというのはクレジットカード会社が未来あるあなた方学生のために専用で用意したもので、機能は普通のクレジットカードと変わりませんし、大学や専門学校を卒業したら、そのまま普通のクレジットカードへと移行することが出来ます。

あえて普通のクレジットカードとの違いを述べるなら限度額が低めに設定されているくらいで、学生ならではの特典も多く、普通の大人が作るクレジットカードよりもむしろお得になることがほとんど。当然ながらネットショッピングでも問題なくお得に使えます。

学生時代に学生カードをお得に使いながら、信用を貯める(クレヒスを貯める)ことで社会人になったときに作ることが出来るカードの幅も広がります。

大学生でも作れる、初めてのクレジットカードにおすすめなのは?

学生カードが一番オススメなのは上記の通りですが、普通のクレジットカードでも間口が広いカード(審査が緩いカード)なら作れます。それらも合わせてオススメのクレジットカードをピックアップしました。ここから選べば間違いないかと思います。

三井住友VISAデビュープラスカード(学生ならまずはコレ)

当サイトで一番オススメしたいのはこの三井住友VISAカードのデビュープラスという学生専用カード。

三井住友VISAデビュープラスカード三井住友VISAカード自体がかなり有名なのでご存じでしょう。国内はもちろん海外でもどこでも使える利便性と三井住友のブランド、そしてセキュリティや保障がついたクレジットカード。

で、この三井住友VISAカードにはデビュープラスという学生専用カードがあります。

最初のクレジットカードとして1枚は持っておきたいですし、正直コレ1枚で十分です。

それに社会人になってからだと三井住友VISAカードは審査ハードルは高めになるので学生のうちに作っておいて、社会人になってもそのままランクアップという使い方も◎(もしも嫌になったら解約すればいいだけです)。

海外旅行やショッピングの保障も充実していますし、社会人が持つカードの数倍ポイントが貯まりやすいというとんどもメリットもあります。情強の大学生が作るクレジットカードだと言えます。

三井住友VISAカード(デビュープラス)についてはこちらにまとめています

JCB CARD EXTAGE(JCBが発行する信頼性抜群のクレジットカード)

JCB CARD EXTAGE

JCB CARD EXTAGE(ジェーシービーカードエクステージ)は国際ブランドのJCB(よくお店で見かけるあのJCBマーク)が発行しているクレジットカード。

正確には学生カードというわけではなく、29歳以下の方を対象に優遇しているクレジットカードです。ただメインは大学生がターゲットだと思われます。

JCBは日本のクレジットカード網全体を担う会社と言っても良い会社ですから、そこが発行するクレジットカードのステータス性は抜群で、審査も厳しいので学生のうちに作っておくのがオススメ。カードフェイスもかっこ良いですし、長く付き合っていけるクレジットカードです。

ただし、JCBは日本やハワイでは使えないところはありませんが、ヨーロッパやアメリカ本土だとまだ使えるところが少ないので海外留学を考えている方は三井住友VISAデビュープラスのほうがオススメ。

JCB CARD EXTAGEについてはこちらにまとめています

楽天カード(ポイントが貯まりやすい)

楽天カード楽天カードはCMでも連呼されているように学生でも作ることが出来ます。学生専用の楽天カードアカデミーというのもあるのですが、なぜ発行したのか存在意義が謎なので、こちらの通常の楽天カードを申し込んでOKです。

楽天カードは楽天市場で使うといつでもポイント4倍なのでオススメなのですが、大人になってからでも、2枚目以降でも余裕で作れます。

なので、まずは↑の三井VISAか、JCBカードを作って、物足りなければ楽天カードを作り足すという方が良いかと思います。クレジットカードが2枚目になると審査も多少厳しくなるので、楽天カードは後から作ったほうが無難でしょう。

楽天カードについてはこちらにまとめています

エポスカード(マルイでよくお買い物をする方なら作ったほうが吉)

ビッグエコーエポスカード

エポスカードはマルイで、マルコとマルオの7日間(年に4回開催される大セール)の期間に使えば全商品が10%オフになるクレジットカード。マルイに入っているブランドでよくお買い物をする方などは必携だと言えるでしょう。大学生でも問題なく作ることができます(発行しているマルイのメインターゲットが学生のため)。

ちなみに、店頭でも勧誘されるかと思いますが、ネットから申込んだほうがポイントなどの特典が貰えます。

他にもロイヤルホストで使えば10%オフだったり、シダックスやビッグエコーでルーム料金が10%オフになるなど学生さんに嬉しい特典が盛りだくさんのカードです。楽天カードと同様にハードルは全然高くない(=いつでも作れる)ので、楽天カードと同様に三井VISAかJCB EXTAGEの後に申込んだほうが良いかも。

エポスカードについてはこちらにまとめています

 

学生専用ライフカード(海外のショッピング分の5%をキャッシュバック)

学生専用ライフカード

学生専用ライフカードは学生さんが海外で利用した分の、5%分を口座に振り込んでキャッシュバックしてくれるという特典(学生カードのみ)が付いたクレジットカード。

確かに嬉しい特典なのですが、大学生でそんなに頻繁に海外に行く人いるのか?という疑問と年間累計50,000円までという制限が付いている点には注意。

作るなら国際ブランドはVISAかMasterCardにしましょう(JCBで海外で使えないとメリットが半減するので)。

学生専用ライフカードについてはこちらにまとめています

大学生だから支払いが遅れてもしょうがいないよねー、ということには、なりません

クレジットカードを持つということは、たとえ学生カードでも、「今月金ないけど学生だし許してー!」みたいなのはありえません(実際にカード会社に電話でそう言った学生がいたとか、いないとか、、)。

学生のうちから信用(クレヒス)を貯めれば将来的に有利に働くので、普段から口座にお金を一定額入れておくこと、それと引き落とし日を確認して、支払いだけは毎月きちんとしていきましょう。