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ちゃんと価値があっておすすめできるゴールドカードはどれだ

ゴールドカード

ゴールドカードは年会費がピンきりですが、一般カードやプラチナカード、ブラックカードなど、全てのカードのランクの中で、最もコスパが重視されるランクだと考えます。海外に行かれる方は保険の面でほぼ必携と言われるのもこのゴールドランクです(それ以下だと補償額があまりにも心もとない)。

「年会費を払ってもいいけど、その分のサービスがついているんだろうな?」という観点から当サイトの管理人である筆者自身も見直したいと思ったので、この機会に各ゴールドカードのメリットとデメリットを一気にまとめてみます。実際に筆者が検討したもの(保有しているもの)が中心です。

ここでは、出来るだけ各ゴールドカードのネガティブな面をメインで綴っていきたいと思います。ネガティブな意見を見ても作りたいと思えたカードを作れば良いのではないでしょうか。検討したのは以下のカード。

カード名 年会費(税別) 主な特徴
アメリカン・エキスプレス・ゴールドカード 29,000円 ブランド/優待/旅行保険/ラウンジ*
JAL CLUB-Aゴールドカード 16,000円 ポイント(マイル)/旅行保険
ANA VISAワイドゴールドカード 14,000円 ポイント(マイル)
SuMi TRUST CLUB ゴールドカード 12,000円 旅行保険/ラウンジ*
JCBゴールドカード 10,000円 ブランド/旅行保険
三井住友VISAゴールドカード 10,000円 ブランド
楽天プレミアムカード 10,000円 ポイント/ラウンジ
ビューゴールドプラスカード 10,000円 優待
dカードGOLD 10,000円 ポイント/優待/旅行保険
Amazon MasterCardゴールド 10,000円 ポイント
セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス・カード 10,000円 優待
エポスゴールドカード 4,630円 ポイント/格安
楽天ゴールドカード 3,000円 ポイント
MUFGカード ゴールド 1,905円 ブランド/格安
イオンゴールドカード 無料 優待/格安
  • ブランド・・・プロパーカードの上位カードでステータス性がある。
  • 優待・・・独自の優待がお得、便利。
  • 旅行保険・・・ゴールドカードは基本的に旅行保険が充実しているが中でも内容が充実している。
  • ポイント・・・ポイント還元率1%以上。
  • ラウンジ・・・世界中のラウンジが使い放題のプライオリティ・パスが付いている。*マークはスタンダード会員で1回27ドルかかるコース。
  • 格安・・・カードフェイスは黄金ですが、ゴールドカードらしからぬ年会費。

長いので気になるものだけピックアップすることをおすすめします。

アメリカン・エキスプレス・ゴールドカード

カードフェイス アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード
国際ブランド American Express
年会費 29,000円(税別)
還元率 0.3%
ポイント名 メンバーシップリワード
海外旅行保険 最高1億円(利用付帯)
国内旅行保険 最高1億円(利用付帯)

良いところ

  • 旅行保険が充実している。
  • 個人事業主などでも作りやすい。
  • 2人で食べて1人分無料のグルメベネフィットは使いこなせればお得。
  • 海外で強い。
  • モテそう(参考)。

悪いところ

  • 年会費高い。コスパ悪い。
  • ゴールドとか言いながら実質他のカードのプラチナ。
  • 独り身だとグルメベネフィットを使いこなせない。
  • ベタすぎる?
  • ポイントが貯まらない。

総評

筆者は個人事業主という立場からゴールドクラスのクレジットカードが作りにくい時期にお世話になり、今も保有し続けています。未だに芸能人などの保有率は高いためか、お店で出して悪い印象を出すことは殆どないと考えられるかと。ブランド力で保有する面が大きいカードであることは間違いありません。

アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード

ただ、コスパは相当悪いので、お得度を考える方は他のクレジットカードにしたほうが無難。特に独り身で異性との交流がないようでしたらグルメベネフィットを使い切れずに年会費を捨てることになります。

アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カードの詳細

JAL CLUB-Aゴールドカード

カードフェイス JAL CARD CLUB-A GOLD
国際ブランド VISA/MasterCard(三菱UFJニコスとの提携)/JCB(JCBとの提携)/AmericanExpress(AMEXとの提携)
年会費 16,000円(税別)AMEXは19,000円(税別)
還元率 2.0%1ポイント2マイル換算
ポイント名 JALマイル
海外旅行保険 最高5000万円(自動付帯)JCBブランドは最高1億円(半分自動付帯、半分利用付帯)。
国内旅行保険 最高5000万円(自動付帯)

良いところ

  • ボーナスマイルが多い。(入会ボーナス5,000マイル。毎年初回搭乗ボーナス2,000マイル。搭乗毎のボーナスフライトマイルの25%プラスなど)
  • ショッピングマイルプレミアム込みなので、年会費はそこまで高く感じない(マイルがデフォルトの状態で通常のJALカードの倍貯まる)。
  • 海外旅行保険が海外航空便遅延お見舞金制度や家族特約など充実している。

悪いところ

  • 飛行機にあまり乗らない陸マイラーだと年会費の元を取るのは大変。
  • 発行日数が4週間ほどかかる。

総評

JALマイルを貯めたい方なら必携ともいえるクレジットカードなので、悔しいことにあまり非難するポイントが見つからない。他に選択肢がないというのは正義。

ANAマイルよりもシンプルに貯めやすいので、JALマイルを貯めると決めているならおすすめ出来ます。ただし発行日数は4週間以上かかるという難点も。

ANA VISAワイドゴールドカード

カードフェイス ANA VISAワイドゴールドカード
国際ブランド VISA/MasterCard
年会費 14,000円(税別)
還元率 2.0%1ポイント2マイル換算
ポイント名 ワールドプレゼントポイント
海外旅行保険 最高5000万円(利用付帯)最高1000万円分自動付帯。
国内旅行保険 最高5000万円(利用付帯)最高1000万円分自動付帯。

良いところ

  • ソラチカカードとの組み合わせで年間利用額に応じたボーナスポイントなどのワールドプレゼントも高還元率でマイルに交換可能。
  • 1ポイント=10マイルコース(通常年会費別途6,000円(税別))込みで、コスパは高い。
  • WEB明細やマイ・ペイすリボをごにょごにょすることで年会費はさらに抑えることが出来る(最大9,500円)。

悪いところ

  • ソラチカカードを作るのめんどくさい(作らないとお得度はかなり下がる)。
  • ソラチカルートを経由するのめんどくさい。
  • ソラチカルートいつまで続くか謎。

総評

ANAマイルを貯めるなら筆者ならこのANA VISAワイドゴールドカードを作ります。三井住友VISAカードのボーナスポイントを有効活用するためにソラチカカードも必須かと。陸マイラー御用達のゴールドカードだと言えます。年会費もかなり安く抑えられるのでコスパは高いと言えるでしょう。

ただまあソラチカルートめんどくさいので、初めてのマイルカードとしてはあまりおすすめ出来ないかも。

ANA VISAワイドゴールドカードの詳細

SuMi TRUST CLUB ゴールドカード

カードフェイス SuMi TRUST CLUB ゴールドカード
国際ブランド VISA/MasterCard
年会費 12,000円(税別)
還元率 1.0%
ポイント名 SuMi TRUST CLUBリワードプログラム
海外旅行保険 最高7000万円(利用付帯)
国内旅行保険 最高7000万円(利用付帯)

良いところ

  • 還元率が平均して高い。
  • 旅行保険が利用付帯ではあるが、ゴールドカードの平均である5000万円より高く、家族特約も付帯している。
  • 楽天EdyやモバイルSuicaへのチャージでポイント付与。
  • 家族カード無料。

悪いところ

  • 誰も知らない。
  • 地味。
  • なんでDinersClubカードじゃないの?って言われる。

総評

現在日本でDinersClubカードを発行している三井住友トラストクラブのゴールドカード。年会費は高めではありますが、家族カードを発行されるような方なら特に、お得に使えるクレジットカードです。

旧シティゴールドカードからの後継カードですが、まだ知名度は低く、ゆえに、ステータス面に不安は残るかも。あとカードフェイスがとてもキラキラしているのもちょっと気になる。

SuMi TRUST CLUB ゴールドカードの詳細

JCBゴールドカード

カードフェイス JCBゴールドカード
国際ブランド JCB
年会費 10,000円(税別)
還元率 0.5%
ポイント名 OkiDokiポイント
海外旅行保険 最高1億円(利用付帯)自動付帯でも最高5000万円付帯。
国内旅行保険 最高5000万円(自動付帯)

良いところ

  • 旅行保険が最高1億円と年会費に対して高レベルで付帯。国内・海外航空機遅延保険も付帯。
  • ステータスが高め。
  • 2年連続100万円利用でプライオリティパスも使えるJCBゴールド ザ・プレミアになる。

悪いところ

  • 海外旅行保険は充実しているものの、JCBの海外での利便性はハワイや台湾など以外ではまだまだ不安。
  • JCBゴールド ザ・プレミアまで育てるのに2年は長いかも。

総評

悔しいことにどう考えても国内利用では良いカードなので筆者も作りました。

JCBゴールドカード(実物)

2年連続で100万円利用するとJCBゴールド ザ・プレミアになり、するとプライオリティ・パスも年会費1万円で利用できますし(100万円継続時、そうでなければプレミア利用料+5,000円)、ポイントも基本的には普通ですが、ECサイト含めて海外利用時はポイント2倍なのと、ポイントアップ加盟店がAmazon、セブンイレブン、イトーヨーカドー、エッソなど優秀なので、実はポイントも貯まります。

ただいかんせん、アメリカやヨーロッパにこれ1枚で行くのは不安なので、あくまで国内利用がメインです。

JCBゴールドカードの詳細

三井住友VISAゴールドカード

カードフェイス 三井住友VISAゴールドカード
国際ブランド VISA/MasterCard
年会費 10,000円(税別)初年度無料、マイ・ペイすリボを形だけでも利用するなど各種条件を満たせば、最高で6,000円割引され年会費が4,000円(税抜)。
還元率 0.5%
ポイント名 ワールドプレゼントポイント
海外旅行保険 最高5000万円(利用付帯)自動付帯分も最高1000万円付帯。
国内旅行保険 最高5000万円(利用付帯)自動付帯分も最高1000万円付帯。

良いところ

  • 世間的にはしっかりしたクレジットカードのイメージが強く、どこで出しても恥ずかしくないカード。
  • 年会費が最安4,000円でしっかりとしたゴールドカードが持てる。
  • 2chでは「どえらいカードだよ」と神扱い。

悪いところ

  • 機能的にはThe 普通のゴールドカード。
  • 特別な機能が付いているわけではないしポイントが貯まるわけでもない。
  • 2chでは神扱いというかネタにされている感。

総評

三井住友VISAゴールドカードの魅力、ブランド力の他には、銀聯カードやiDなどの追加カードや付帯サービスが魅力のカードだと考えています。そして、それらの追加カードはゴールドカードではなく、通常のクラシックカードでも利用可能。

よって、三井住友VISAゴールドカードの魅力はそのブランド力がメイン。海外によく行く方で、かつ、クレジットカードは1枚しか持ちたくないというようなミニマリストの方におすすめできるかも。

世間的にもThe 普通のゴールドカードといえば、これではないでしょうか。

三井住友VISAゴールドカードの詳細

楽天プレミアムカード

カードフェイス 楽天プレミアムカード
国際ブランド VISA/MasterCard/JCB
年会費 10,000円(税別)
還元率 1.0%
ポイント名 楽天スーパーポイント
海外旅行保険 最高5000万円(自動付帯)
国内旅行保険 最高5000万円(自動付帯)

良いところ

  • プライオリティ・パスが10,000円で付帯。
  • 海外旅行保険も自動付帯で付いている。
  • SPUで楽天サービスでポイントが特に貯まりやすい。

悪いところ

  • 海外に行かないのであれば楽天ゴールドカードで充分。
  • ゴールドカードなのかそれより上のランクなのかよくわからない。

総評

楽天ゴールドが誕生する以前からゴールドランクとして存在していた楽天プレミアムカード。最もコストパフォーマンスよくプライオリティ・パスを手に入れるならこのカード(もしくはJCBカードを育てるか)。

楽天市場では誕生日月などは特にポイントが貯まりやすいことは間違いありません。

ただ、あくまで楽天カードであり、店舗で出してドヤ顔が出来るタイプのゴールドカードではないのであしからず。

楽天プレミアムカードの詳細

ビューゴールドプラスカード

カードフェイス ビューゴールドプラスカード
国際ブランド JCB
年会費 10,000円(税別)
還元率 0.5%
ポイント名 ビューサンクスポイント
海外旅行保険 最高5000万円(自動付帯)
国内旅行保険 最高5000万円(自動付帯)

良いところ

  • 新幹線や普通列車のグリーン車を利用する方は年会費の元を取るのは容易。
  • 東京駅のビューゴールドラウンジは結構便利。

悪いところ

  • 次年度もグリーン券などの特典をもらうためには100万円以上の利用が必要。
  • オートチャージは通常のView SuicaカードやビックカメラSuicaカードでも使えるのでゴールドを作る必要性は??

総評

ビューゴールドプラスカードを作る人の目的は、新幹線特急グリーン券や普通車グリーン券などが貰える入会特典がメイン。

初年度はそれでハッピーなのですが、次年度もその特典をもらう手間には年間100万円の利用が必要になります。これは多くの人にとってメインカードとして利用する金額だと思うので、オートチャージなどSuicaへのチャージや定期券がメインとなる(それら以外の還元率は低い)ビューカードではハードルが高め。

年間100万円もチャージしたり新幹線に乗ったりする方なら作ってOKかなとは思います。

ビューゴールドプラスカードの詳細

dカードGOLD

カードフェイス dカード ゴールド
国際ブランド VISA/MasterCard
年会費 10,000円(税別)
還元率 1%
ポイント名 dポイント
海外旅行保険 最高1億円(利用付帯)自動付帯でも最高5000万円付帯。
国内旅行保険 最高5000万円(自動付帯)

良いところ

  • ドコモユーザーなら10%分のポイントが付くので年会費分はペイ出来る。
  • ケータイの紛失時にも10万円分補償。
  • 旅行保険も優秀(海外航空便遅延費用特約も付帯)。

悪いところ

  • Docomoユーザーのみ・・・。

総評

Docomoユーザーで、月に9,000円近く料金がかかっているようであれば、年会費分はペイをして、かつ、10万円分のケータイ補償と最高1億の旅行保険が付帯されるので機能としては優秀。dカードならではのローソンやマクドナルドでの3%オフもお得。

Docomoユーザーなら作ったOKでしょう。デメリットはステータスがないくらい?

dカードGOLDの詳細

Amazon MasterCardゴールドカード

カードフェイス Amazon MasterCardゴールド
国際ブランド MasterCard
年会費 10,000円(税別)マイ・ペイすリボを形だけでも利用するなど各種条件を満たせば、最高で6,000円割引され年会費が4,000円(税抜)。
還元率 1%
ポイント名 Amazonポイント
海外旅行保険 最高5000万円(利用付帯)自動付帯分も最高1000万円付帯。
国内旅行保険 最高5000万円(利用付帯)自動付帯分も最高1000万円付帯。

良いところ

  • Amazonで還元率2.5%。
  • 年会費にプライム代金が含まれる(カードを持っていればプライム代金が無料)。

悪いところ

  • デザインが金色のダンボール。
  • 店頭で出しづらい。

総評

Amazonでは還元率が2.5%でやっぱりお得。ただ年会費1,250円のAmazon MasterCardクラシックでも還元率は2%なので年会費の元を取れるかどうかの見極めが重要。

また、AmazonはJCBカードなど他のクレジットカードは還元率はある程度高くなるので、本当にこのカードじゃないと駄目なのかはよく考えたほうが良いでしょう。

あとデザイン的にあれなので、外で使っている人を見たことがありません。

Amazon MasterCardゴールドの詳細

セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス・カード

カードフェイス セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス・カード
国際ブランド American Express
年会費 10,000円(税別)
還元率 0.75%
ポイント名 永久不滅ポイント
海外旅行保険 最高5000万円(自動付帯)
国内旅行保険 最高5000万円(利用付帯)

良いところ

  • AMEXのゴールドなのでイメージが良い。
  • AMEXの各種サービスが使える。
  • セゾンアメックスプラチナにランクアップするとコスパが高い。

悪いところ

  • プロパーのAMEXゴールドではないことが分かる人にはわかってしまう。
  • 還元率低い。

総評

セゾンカードの社長がAMEXを口説いて作ったとされるセゾンアメックスシリーズのゴールドカード。まあ、正直、セゾンアメックスゴールドカードは、普通のゴールドカードです。セゾンカードなので西友やリヴィン、パルコなどで5%オフになりますが、それだけなら年会費無料のグリーンカードで充分でしょう。

なので、コスパが高いセゾンプラチナアメックスを作る気がない方以外はおすすめしません。

セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス・カードの詳細

エポスゴールドカード

カードフェイス エポスゴールドカード
国際ブランド VISA
年会費 4,630円(税別)年間50万円以上の利用で無料。インビテーションで作った場合も無料。
還元率 0.5%
ポイント名 エポスポイント
海外旅行保険 最高1000万円
国内旅行保険 なし

良いところ

  • 招待されて作れば無料で持てる。
  • ただなのに国内の主要空港のカードラウンジ、仁川、ホノルル空港のラウンジを利用可能。
  • 自分の用途に泡あせてポイント3倍の店舗を選べる。

悪いところ

  • 招待を待つ必要がある(初年度無料ではないので、自ら申し込んだ場合は必ず初年度には4,630円を支払わなければならない)。
  • 旅行保険がもう少し付いていたら・・・。
  • ステータスはない。

総評

マルイをよく使う方ならエポスカードは保有していると思いますが、そのエポスカードを利用し続けると招待が来るカード。通常のエポスカードも多数の優待があるが、加えて、ポイントを3倍(還元率1.5%)にする店舗を3つ、自分で選ぶことが出来る。

さらに招待されて作った場合、年会費完全無料なのに、国内空港のラウンジ、さらに仁川空港、ホノルル空港のラウンジも利用可能。

全体的にとても優秀なのですが、旅行保険だけはとても心もとないので、コレ1枚で海外に行くことは避けることをおすすめします。

エポスゴールドカードの詳細

楽天ゴールドカード

カードフェイス 楽天ゴールドカード
国際ブランド VISA/MasterCard/JCB
年会費 2,000円(税別)
還元率 1%
ポイント名 楽天スーパーポイント
海外旅行保険 最高2000万円(利用付帯)
国内旅行保険 最高2000万円(利用付帯)

良いところ

  • 楽天市場などでポイントが貯まりやすい(デフォルトで通常の楽天カードの+1倍)。
  • 国内のカード会社のラウンジもこの年会費で利用可能。

悪いところ

  • ゴールドカードなのにモテない。
  • 旅行保険は別途必要かも。

総評

楽天プレミアムカードからプライオリティ・パスや旅行保険を省いて(ランクを下げて)、年会費を多少とる代わりにポイントに特化した楽天カード。

楽天ゴールドカードの実物

SPUでデフォルトでポイントが貯まりやすいので楽天市場をよく利用される方なら2,000円の元を取るのは割りと簡単でしょう。

ただ、ゴールドカードという名前を付けていますが、まあ、一般的なゴールドカードと同ランクなのかは怪しいラインです。

楽天ゴールドカードの詳細

MUFGカード ゴールド

カードフェイス MUFGカード ゴールド
国際ブランド MasterCard
年会費 1,905円(税別)
還元率 0.4%
ポイント名 グローバルポイント
海外旅行保険 最高2000万円(自動付帯)
国内旅行保険 最高2000万円(自動付帯)

良いところ

  • 銀行系。
  • なのに、やっすい。

悪いところ

  • カードは黄金だけど内容は一般カード。

総評

MUFGカードは銀行系でしっかりしているように見えて、実は格安ゴールドカードというギャップを持ったクレジットカード。

特にポイントが貯まりやすいわけでもないので、格安で財布の中に金色のカードを保有しておきたい方向け。

MUFGカード ゴールドの詳細

イオンゴールドカード

カードフェイス イオンゴールドカード
国際ブランド VISA/MasterCard/JCB
年会費 無料
還元率 0.5%
ポイント名 ときめきポイント
海外旅行保険 最高3000万円(自動付帯)
国内旅行保険 最高3000万円(利用付帯)

良いところ

  • イオンカードがただでパワーアップ。
  • ただなのに旅行保険が結構ハイレベル。
  • ただでイオンのラウンジが使える。
  • ただなのに羽田のラウンジ使える。

悪いところ

  • 招待を待つ必要がある。
  • ただなのであまり文句はない。
  • ステータスはない。

総評

普段からイオンを使っている方、イオンカードを持っている方は積極的に狙っていきたい招待制のゴールドカード。

年会費無料ながら結構ハイレベルなので(当然年会費1万とかのゴールドカードには及びませんが)、インビテーションが来たら問答無用でランクアップしてしまってよいかと思います。

ここまでの内容で無料のクレジットカードには文句が言いづらいです。悔しいです。

イオンゴールドカードの詳細

結論

というわけで、筆者が実際に検討した各ゴールドカードの特徴を独断と偏見込みで羅列してみました。

羅列してきて、悪いところがあまりない、多くの人におすすめ出来るなと筆者が考えたゴールドカードはJCBゴールドカードです。

実際に使っていますが、旅行保険が充実していて、ステータス性が高く、店頭で出しても恥ずかしくない、そして年会費が1万円と平均的ですし、育てることでプラチナカードやTHE CLASSといった先があるので育てがいもあります。

ヨーロッパなどでは別のカードを使いますが、国内において、いわゆるゴールドカードというランクに対する要求は全て満たしていると言えるでしょう(筆者はゴールドカードには旅行保険の充実度を強く求めているというのもあります)。

もちろんこれはあくまで誰にでもおすすめ出来るゴールドカードを考えた場合で、例えばJALマイルを貯めるなら加えてJAL Club-Aゴールドカードを作ります。ご自身のニーズに合わせて考慮してみてください。その際に上記の意見の羅列が多少の参考になれば幸いです。