| QRコード払いの際の決済手段 |
|
|---|---|
| 基本還元率(加盟店での支払い) | 基本0.5% PayPayクレジット（PayPayカード）では基本1％還元。条件達成で＋0.5%（翌月適用）。請求書払いは原則ポイント付与対象外。 |
| ポイント付与上限 | なし PayPayステップの通常付与分は上限なし（キャンペーン・クーポン等は別途上限あり）。 |
| PayPayポイント付与日 | キャンペーン適用確定日から30日後を目安に付与 ※付与タイミングは支払い方法や加盟店、キャンペーンにより前後します。 |
| チャージ方法 |
|
| チャージ単位 | 1,000円以上1円単位 銀行口座、PayPayクレジット（あと払いチャージ）、PayPayカード等。ATMからのチャージは1,000円以上1,000円単位。ヤフオク・PayPayフリマの売上金は1円単位。 |
| ウォレット残高上限 | PayPayマネー／PayPayマネーライトは各100万円まで ※PayPay給与受取を利用する場合は、PayPayマネー80万円・PayPayマネー（給与）20万円が上限。 |
| 決済限度額 | 本人確認済み：100万円（過去24時間）／200万円（過去30日） 本人未確認：50万円（過去24時間）／200万円（過去30日）。PayPayクレジットはPayPayカードの利用可能枠まで。 |
| 決済手数料 | 基本1.98% PayPayマイストア ライトプランに加入時には1.6％（1店舗あたり月額1,980円）。 |
| PayPayが使えるお店 | ※以下は一例です。店舗・レジ・支払い方法によって利用可否が異なる場合があります。 セブンイレブン、ローソン、ファミマ、ポプラ、ビックカメラ、コジマ、エディオン、ソフマップ、Joshin、ヤマダ電機、TSUKUMO、HIS、モンテローザ系列(白木屋、魚民、笑笑、月の宴など)、すき家、松屋、ワタミ系列、オリジン弁当(キッチンオリジン)、ピザーラ、フレッシュネスバーガー、スターバックス、牛角、かっぱ寿司、ウエルシア薬局、ドラッグストアのアインズ＆トルペ、メガネスーパー、メガネドラッグ、Mr Max、ビッグエコー、眼鏡市場、ジーンズメイトなどのチェーン店から小さい店舗まで多数 |
| PayPayが使えるネットショップ、アプリ | ※以下は一例です。対応状況は各サービスの支払い画面でご確認ください。 Yahoo!ショッピング（旧PayPayモール）、PayPayフリマ、ヤフオク!、LOHACO、Uber Eats、出前館、Netflix、Amazon、ディズニーeチケット、Apple ID、Google Playなど |
| 送る・受け取る（個人間送金） | 対応 「送る・受け取る」が可能なのは、PayPayマネー／PayPayマネー（給与）／PayPayマネーライト（チャージ分）などの残高。PayPayポイント（通常・期間限定）は送る機能・グループ支払いでは使えません。 |
| 送金手数料 | 無料 |
| 送金限度額 | 本人確認の有無で変動 ※本人確認済みユーザーは上限が引き上がる（例：過去30日間の上限が引き上げられた時期あり）。最新はアプリの「アカウント」→「利用上限額」で確認してください。 |
| 出金 | 対応出金できるのはPayPayマネー／PayPayマネー（給与）のみ。 |
| 出金手数料 | PayPay銀行・・・無料 / それ以外・・・100円 |
| 公式サイト | https://paypay.ne.jp/ |
概要
- 1 PayPayとは
- 2 PayPayを使う準備
- 3 支払い方法はPayPay残高払い・PayPayクレジット・クレジットカード払い
- 4 PayPayの支払い上限
- 5 PayPay残高の種類
- 6 PayPayで実際に支払う方法(使い方)
- 7 PayPayはApple Watchでも使える
- 8 利用可能な店舗
- 9 利用可能なオンラインショップ
- 10 支払いの優先順位（オンラインサービスでPayPayクレジットを使う設定）
- 11 PayPayで貯まるポイント（PayPayステップ）
- 12 LYPマイレージ
- 13 PayPayの送金機能
- 14 PayPayのわりかん機能
- 15 PayPayでは出金も可能
- 16 PayPayの請求書払い
- 17 PayPayクーポンについて
- 18 通信障害時にも支払いが可能なPayPayの「オフライン支払いモード」
- 19 PayPayのメリット・デメリット (利用者向け)
- 20 PayPayユーザーがPayPayカードを作るメリットまとめ
- 21 まとめ
PayPayとは
PayPay(ペイぺイ)は、PayPay株式会社が運営するQRコード決済サービスです。登場から約7年が経った現在では、登録ユーザー数は7,000万人を超える規模まで成長しています（※時点は公式発表・ストア表記等で随時更新）。
実店舗でのQRコード決済だけでなく、オンライン決済、個人間送金（送る・受け取る）、出金など幅広いサービスを提供しています。
PayPayを使う準備
PayPayを使うためには、iOSもしくはAndroidのスマートフォン、タブレットにアプリをインストールする必要があります。
現在は「PayPay」アプリのインストール、もしくは「Yahoo! Japanアプリ」からの利用も可能です(トップ→ツールからPayPayを選択)。
また、チャージやPayPayクレジットを使うなら、銀行口座やPayPayカード（クレジット）の登録をしておくと便利です（現金チャージのみでも利用は可能ですが、本人確認を含めて設定しておくとできることが増えます）。
青いバッジについて
PayPayは特定の条件を満たしているユーザーに対して、青いバッジを付与しています。
利用状況やPayPayで定められたルールに則ってバッジが付与されます。ただし、付与条件はセキュリティのため非公開。普通に使っていれば付与されるはず・・・。
このバッジが付与されたユーザーは、（登録カードの本人認証設定済みなどの条件を満たすと）クレジットカード払い等の決済上限が引き上がる場合があるといったメリットがあります。
ようは信頼されているということです。
支払い方法はPayPay残高払い・PayPayクレジット・クレジットカード払い
PayPayのQRコード決済の支払い方法は、大きく分けると「PayPay残高による支払い」「PayPayクレジット」「クレジットカードによる支払い」の3種類があります（※そのほかPayPayデビットやPayPay商品券などもありますが、ここでは主要な3つを中心に解説します）。
- PayPay残高による支払い・・・銀行口座、ATM現金チャージなどでチャージした分から支払う方法
- PayPayクレジット・・・翌月にまとめて支払う「あと払い」（PayPayカード／PayPayカード ゴールドがベース）
- クレジットカード払い・・・登録したクレジットカード（VISA／Mastercard）から支払い ※将来、提供方式や条件が変更される可能性あり
1.PayPay残高（チャージ残高）による支払い
PayPayはチャージをして、その残高(PayPay残高)から支払うことができます。
チャージ方法は以下の通り。
- 銀行口座からのチャージ（1,000円以上1円単位）
- PayPayクレジット（あと払いチャージ）（1,000円以上1円単位）
- PayPayカード（旧ヤフーカード）／PayPayカード ゴールドからのチャージ（1,000円以上1円単位）
- ヤフオク・PayPayフリマの売上金からのチャージ（1円以上1円単位）
- ソフトバンク・ワイモバイルまとめて支払い（1,000円以上1円単位）
- セブン銀行ATM・ローソン銀行ATMからの現金チャージ（1,000円以上1,000円単位）
- PayPayギフトカード／PayPayポイントコード等
※ ソフトバンク・ワイモバイルまとめて支払いは、チャージ回数や条件によって手数料がかかる場合があります（アプリ内の案内をご確認ください）。
各種チャージ方法の詳細は下記ページにまとめてあります。
PayPayステップに応じたポイントが貯まります（基本0.5%）。
2.PayPayクレジット
PayPayではPayPayクレジットという支払い方法を提供しています。チャージ残高がなくても支払いができ、利用分は翌月にまとめて支払う「あと払い」になります。
仕組みとしてはクレジットカードと同じなので、申込時には審査が行われます（信用情報機関で照会される可能性があります）。
PayPayカード（ゴールド含む）をお持ちの方は、PayPayアプリで「クレジット利用設定」をすることで、PayPayクレジット＝PayPayカード払いとして使えます。
PayPay残高払いと同じく、PayPayステップに応じたポイントが貯まります（基本1％還元）。
3.クレジットカード・デビットカード・ブランドプリペイドによる支払い
PayPayは、現状だとVISA・Mastercardの国際ブランドが付いた本人名義のカードでの支払いも可能です（PayPayカードはPayPayクレジットに登録）。AMEX、Dinersカードは対象外なのでご注意ください。
クレジットカードを導入していない店舗でもPayPayを導入していれば、間接的なクレジットカード払いが可能です。
ただし、今後は方式が変わる可能性があるので、最新情報はPayPay公式のお知らせをご確認ください。
PayPayポイントを支払いに使う方法・デフォルトの設定
PayPayは残高払い、PayPayクレジット共に、PayPayポイントを利用可能です。併用払いの機能拡充により、支払い方法によってはポイントを併用するかどうかを選べるケースも増えています。
支払い方法の画面で↓のようにチェックを入れれば使えます。
画面でPayPayポイントを使うかどうか設定可能です。
また、デフォルトでどうするかは、メニューの「アカウント」→「支払い方法の管理」→PayPay残高のところに表示されている設定で以下の3種類のうちから選択できます。
- 貯める
- 運用する
- 支払いに使う
間違って使っちゃうことがないようにしたい方は↑の設定を「貯める」にしておくことをおすすめします。
なお、ポイント併用時の付与ポイントは、支払い方法ごとに200円単位で別々に計算されて合算されます。そのため、例えば「ポイント利用が200pt未満」だと、そのポイント利用分については付与が0ptになることがあります（残高/クレジットで支払った分は別計算）。
また、PayPayポイント（期間限定）は全国のPayPay加盟店（街のお店）では使えず、主にLINEヤフーの一部サービスで利用できる点にもご注意ください（使える場所・期限が限定されています）。
PayPayの支払い上限
| クレジットカード払い | PayPay残高払い | ||||
|---|---|---|---|---|---|
| 本人認証設定済み | 本人認証未設定 | ||||
| 青いバッジ付与 | 青いバッジ未付与 | 青いバッジ付与 | 青いバッジ未付与 | ||
| 過去24時間 | 25万円 | 2万円 | 5,000円 | 5,000円 | 本人確認済み：100万円 本人未確認：50万円 |
| 過去30日 | 25万円 | 5万円 | 5,000円 | 5,000円 | 200万円 |
本人認証設定とは、クレジットカードの3Dセキュアのことです。
ようするに、クレジットカードのパスワード等を入力することで、そのカードが本人のものかどうかを確認します。
本人認証（3Dセキュア）未設定のカードは、青いバッジの有無に関わらず上限が「5,000円」になるなど制限が厳しくなります。
また、PayPayクレジットの利用上限は、PayPayカード側の利用可能枠などにより変動します（詳しくはPayPayカード／PayPayアプリ側の表示をご確認ください）。
PayPay残高の種類
PayPay残高（およびPayPayポイント）はいずれも支払いに利用できますが、種類別に特徴が異なっています。
| 種類 | 入手方法 | 有効期限 | 送る・受け取る | 出金 |
|---|---|---|---|---|
| PayPayマネー | 本人確認後の銀行口座・売上金・現金チャージなど ※本人確認前は同じチャージでもマネーライトになる | 無期限 | 可能 | 可能 |
| PayPayマネー（給与） | PayPay給与受取などで受け取った残高 ※受取設定が必要 | 無期限 | 可能 | 可能 |
| PayPayマネーライト | PayPayカード／PayPayクレジット（あと払いチャージ）／まとめて支払い等でのチャージ、または本人確認前のチャージ | 無期限 | 可能 | 不可 |
| PayPayポイント（通常） | PayPay利用などで付与されるポイント | 無期限 | 不可 | 不可 |
| PayPayポイント（期間限定） | LINEヤフーの一部サービス・キャンペーン等で付与されるポイント ※使えるサービス・期限が限定 | 有効期限あり ※最短30日〜最長180日（キャンペーンにより異なる） | 不可 | 不可 |
詳細は↓の記事で解説しているのでご参照ください。
PayPayで実際に支払う方法(使い方)
店舗でPayPayを使って支払う方法は、店舗に掲示されたコードを読み取り、(１)金額を入力して支払う「スキャン支払い」と、(２)自身の端末にコードを表示して支払う「コード支払い」の2パターンがあります。
なお、PayPay残高等の1回あたり上限は、本人確認未完了の場合は50万円、本人確認済みの場合は100万円となっています（※支払い方法や加盟店の仕様により異なる場合があります）。
(１)スキャン支払い (コードを自分で読み取る)
スキャン支払いは、店頭に設置されたコードを自分自身で読み取って支払う方式です。
コードを読み取った後、支払う金額を自分で入力し、支払い金額に相違がないか店員に確認して貰った上で決済する、という流れとなります。
個人店などで導入しやすいことからスキャン支払いの方がPayPayの支払い方法としては主流と言えるかもしれません(個人店でもPayPay for Businessというアプリを導入していればユーザーがコードを提示して支払うことが可能)。
(２)コード支払い (コードを店員に読んでもらう)
コード支払いは、アプリを開いて表示したQR・バーコードを店員に提示し、決済する方式です。PayPayを起動してすぐのトップページにもバーコードが表示されているのでそれを提示してもOKです。こちらは他のQRコード決済サービスでもお馴染みの流れではないでしょうか。
店員がコードを読み取れば決済完了です(個人店などで導入されているアプリの場合は読み取り後に店員さんが金額を入力して決済完了です)。事前に「お支払い方法」からPayPay残高、PayPayクレジット、クレジットカードのいずれから支払うかを選択しておきましょう。
支払い時の注意点
支払い額がPayPay残高よりも高い場合、かつ、オートチャージを設定していない場合は、PayPay残高での支払いができません。
残高が足りない状態で支払い方法にPayPay残高を選択していた場合は、エラー画面になって、PayPay残高にチャージをするか他の支払方法を選択するかを選ぶことになります。
例えば1,000円のものを買おうとしてPayPay残高が500円の状態でPayPay残高払いをするとエラー画面になります。
また、「PayPay残高全てと、足りない分をクレジットカードで支払い」のように支払い方法を併用できないケースもあります（併用可否は支払い方法や加盟店仕様によります）。
残高不足が心配な方はオートチャージを設定しておくことをおすすめします。
PayPayはApple Watchでも使える
PayPayはApple Watchにも対応しています（2019年9月のアップデートで対応）。
QRコードの提示、履歴の確認などが可能です。
電源が常時オンになっていないApple Watchシリーズ5以前はコードを提示するために傾けると画面が消えてしまうので、反対の手でタッチして提示する必要があります（筆者は傾けて消えたところで再度タッチしてつけています）。
チャージはApple Watch単体では未対応なので、必要な操作はiPhone側のPayPayアプリで行いましょう。
利用可能な店舗
現在チェーン店では、セブンイレブン、ファミマ、ローソン、ポプラ、ビックカメラ(コジマ、ソフマップも)、Joshin、エディオン、ベスト電器、マツヤデンキ、100満ボルト、ツクモ、ソフトバンクショップやメガネドラッグ、モンテローザ系列(白木屋、魚民、笑笑、月の宴など)、ワタミ系列、ビッグエコー、ピザーラ、オリジン弁当、松屋、ウエルシア薬局、フレッシュネスバーガー、かっぱ寿司、牛角、スターバックス、ドラッグストアのアインズ＆トルペなどなどが導入済みです。
個人店はPayPayアプリのインフォメーションから使えるお店がマップ形式で確認できます。首都圏の個人店を中心に導入店が増えてきているのが確認できます(ファミマが加盟店になってからはファミマだらけにも見えますが個人店も多数あります)。
ただし、個人店の場合、PayPayからQRコードキットが送付された段階で掲載されるので、マップに載っていても実はまだ店舗側でセットアップがされておらず使えないということが結構あります。なので、もしもどうしてもPayPayを使いたい場合は、お店に入った時点で確認をしたほうが良いでしょう。
PayPayの強さは営業力にあり、思わぬ個人経営のお店でも導入されているということがよくあります。
利用可能なオンラインショップ
PayPayはApple ID、Google Play、Yahoo!ショッピング（旧PayPayモール）、PayPayフリマ、ヤフオク!、ebookjapan、BookLive、Uber Eats、出前館、Netflix、Amazon、LOHACO、ディズニーeチケット、iHerbなどの多くのオンラインショップ、サービスの支払いにも対応しています。
ちなみに、ヤフオクの売上金をPayPayにチャージすることも可能です。
利用するためには、PayPayをYahoo!IDと連携させておく必要があります。アカウント→外部連携で設定できるのでまだの方は設定しておくと便利です。
Yahoo!ショッピングなどで使えれば、ポイントが貯まりやすいです（ただし、付与率や付与条件はキャンペーン等で変動するので、購入画面の表示をご確認ください）。
支払いの優先順位（オンラインサービスでPayPayクレジットを使う設定）
PayPayでは残高払い、PayPayクレジットのどちらを優先するか、「アカウント」→「支払い方法の管理」→「支払いの優先順位」から設定可能です。この設定は主に以下の2つのパターンで使われます。
- コード決済の失敗時にもあと払いに切り替えて残高不足のエラーが起きないようにする
- 一部のオンラインサービスでPayPayクレジットを使う（設定をしていない状態では残高払いになるケースがある）
例えば、Appleの各種サービスの支払い（Apple ID）であと払い（PayPayクレジット）を使う場合には、ここでPayPayクレジットを最優先に設定しておく必要があるケースがあります（優先順位を設定していない状態では残高払いとなる場合があります）。PayPayクレジットが優先されている状態であれば、Appleのサブスクの支払いでPayPayを設定している場合に残高不足を気にする必要はなくなります。
↓を並び替えることで優先順位を決めることができます。
PayPayで貯まるポイント（PayPayステップ）
PayPay残高（およびPayPayポイント）で支払った際には、基本的に0.5％、PayPayクレジットだと1％のPayPayポイントが貯まります。
ここにPayPayステップ（PayPay STEP）といって、いくつかの条件を達成すると、翌月の還元率がアップする仕組みがあります。少し複雑ですが、ざっくり以下の通り。
| PayPayステップ | PayPay加盟店（残高／ポイント） | PayPayクレジット |
|---|---|---|
| 基本還元率 | 0.5% | 1% |
| 前月に「200円以上の決済が30回」かつ「決済金額10万円以上」を達成 | ＋0.5% | ＋0.5% |
| 最大還元率 | 1% | 1.5% ※PayPayカード ゴールドは特典でさらに上乗せされる場合あり |
LYPマイレージ
PayPay、LINE、Yahoo!JAPANは提携してLYPマイレージというサービスを提供しています（2023年3月から開始した）。
これはポイントとは異なり、提携したお店（実店舗でのPayPay払い、またはYahoo!ショッピングの対象ストア）で、提携商品を一定額購入した際にPayPayポイントが還元されるという仕組みです。
実店舗の購入金額は、Yahoo!ショッピングの購入と合算されます（※対象条件はキャンペーンにより異なります）。
PayPayの送金機能
PayPayでは個人間送金機能（送る・受け取る）も付いています。
PayPayマネー、PayPayマネー（給与）、または、PayPayマネーライトを送ることができます。
ただし、PayPayマネーライトを送った場合、相手側は銀行口座への出金ができないので、割り勘や立て替え精算などで送るときは注意が必要です。
詳細は↓をご参照ください。
PayPayのわりかん機能
PayPayにはわりかん機能があります。
主催者がタイトルと一人あたりの基本額(支払額)、PayPay IDや電話番号、マイコードからメンバーを追加してわりかんを作成します。
参加メンバーは送金と同様に、PayPayマネー、PayPayマネー（給与）、PayPayマネーライト(チャージ残高)から支払いを行います。PayPayポイント（通常・期間限定）はわりかんに利用不可なのでご注意ください。
送金機能を使ってグループを作り、そこに請求リンクを貼る方法も使えます。
PayPayでは出金も可能
PayPayでは出金も可能です。
出金できるのはPayPay残高の中でも、本人確認後に利用できる「PayPayマネー」および「PayPayマネー（給与）」のみです。
残高→銀行口座に出金、と進んでいけば出金可能です（口座を登録していない場合は別途口座の登録が必要）。
手数料はPayPay銀行なら無料、その他銀行は100円となっています。
- PayPay銀行宛・・・無料
- その他・・・100円
振込の反映タイミングは手続き時間・銀行営業日等によって前後するため、PayPayアプリ内の表示をご確認ください。
PayPayの請求書払い
PayPayは公共料金の請求書をコンビニなどに行かなくても、PayPayでバーコードを読み取ることで支払える「PayPay請求書払い」の機能を実装しています。
東京ガス、東京電力、東京都水道局、広島ガス、中国電力、九州電力などの請求書に対応しています（※対応事業者は順次変動します）。
2022年4月からは請求書払いでのポイント付与は終了しました。
2023年4月からはPayPayクレジットが利用可能になりました（※一部の請求書・支払い先は対象外の場合あり）。
↓参考
PayPayクーポンについて
PayPayではPayPayクーポンを使うことでお得に買い物をすることができます。
PayPayクーポンはMyクーポンに追加すれば後は支払いをするだけで適用されます。詳細な支払い方法や手順は↓をご参照ください。
通信障害時にも支払いが可能なPayPayの「オフライン支払いモード」
PayPayはコードの表示に3秒以上かかると、オフライン支払いモードが立ち上がります（2023年7月末から導入した）。使えるのは、ユーザーがコードを提示してお店が読み取るストアスキャン方式のお店です。
通信障害時、回線が混み合っているときでも決済が可能です。
1回の決済は最大50,000円、1日5回まで、です。フェスなどこれから回線が混み合っている場所に行く方などは便利なので、事前に動作を確認しておくことをおすすめします。
- 決済上限・・・50,000円/回
- 決済回数・・・5回/24時間、10回/過去30日間
上限金額などの詳細はこちらのヘルプページをご参照ください。
PayPayのメリット・デメリット (利用者向け)
PayPayのメリット・デメリットを整理すると以下の通りになります。
メリット
- コード決済ツールとして利用者数が圧倒的。
- 使える店が多い、クレジットカードが使えない店でもPayPayだけ使えるということも多い。
- ネットショッピング・オンラインでも使える店が多い。Apple IDやGoogle Playでも利用可能なのでクレカを持っていない方にも便利。
- 利用者が多いため、送る・受け取るなどの送金ツールとしても使いやすい。
- PayPayクーポンがお得。
使えるお店が多い→利用者が多いこと→送金ツールとしての利便性を上げているという点が、PayPayの大きなメリットの1つであり、ユーザー固定の一因になっていると考えられます。
デメリット
- クレジットカードからPayPay残高にチャージできるのはPayPayカードのみ（他社カードはチャージ不可）。
- 他社クレジットカード払いは、今後提供方式や条件（利用料の有無など）が変わる可能性がある。
- ポイント還元率を上げるPayPayステップの条件は人によってはハードルが高い。
- 独占しすぎていて、今後還元率などが不安かも？
最近はポイント周りで改悪が目立ってきているので、今後どうなるのかは不安です。
PayPayユーザーがPayPayカードを作るメリットまとめ
PayPayユーザーはPayPayカードを保有していると以下の点でメリットがあります。
- チャージいらずでPayPayクレジット（あと払い）が利用可能。
- PayPayカードからPayPay残高へのチャージができる（クレジットカードで残高にチャージできるのはPayPayカードのみ）。
PayPay残高にチャージ可能な唯一のクレジットカードとなります。チャージポイントが貯まるわけではありません。
また、将来的な可能性として、他社クレジットカード払いの提供方式が変更される可能性があるため、PayPayをメインで使うならPayPayカードを持っておくと安心です。
まとめ
遂にヤフー＆ソフトバンク連合がモバイル決済サービスに対して本気を出して今は知らない人はいないPayPay。最初は否定的な意見が多かった名称に関してももう幅広く受け入れられている感じが強いです。
加盟店手数料が有料化されていますが、加盟店はほとんど減っていません。このまま今後も順調に加盟店が増えていけば、それは利用者にとっても大きなメリットになります。
最も盛り上がっているQRコード決済サービスであることは間違いないでしょう。PayPayだけを入れている小さなお店が多く、キャッシュレス派の人間として助かっていることが多いです。
